| Dom.rf | |
|---|---|
| Type | ikke-offentligt aktieselskab [1] |
| Grundlag | 5. september 1997 [2] |
| Tidligere navne | Agentur for realkreditudlån (AHML) |
| Grundlæggere | Federal Property Management Agency [2] |
| Beliggenhed |
Rusland ,Moskva, Vozdvizhenka, 10 |
| Nøgletal |
Vitaly Mutko (administrerende direktør). |
| Egenkapital |
|
| Nettoresultat | 23,6 milliarder ₽ (2020) |
| Tilknyttede virksomheder | Dom.rf (bank) |
| Internet side | https://home.rf |
JSC "Dom.rf" er en finansiel institution til udvikling i boligsektoren i Rusland [3] [4] .
Etableret i 1997 under navnet "Agentur for realkreditudlån" ved et dekret fra Den Russiske Føderations regering for at lette gennemførelsen af statens boligpolitik [5] . Et hundrede procent af aktierne i Dom.rf ejes af staten repræsenteret af Federal Agency for State Property Management (Rosimuschestvo) [6] .
Virksomheden Dom.rf er operatør af en række statsstøtteprogrammer lanceret på vegne af præsidenten for Den Russiske Føderation [7] . Disse er statens program for præferenceudlån til køb af boliger fra udviklere på 6,5%, Far Eastern Mortgage, statens program til støtte for familier med børn. Dom.rf opererer på grundlag af 225-FZ "Om at fremme udviklingen og forbedre effektiviteten af ledelsen i boligsektoren og om at ændre visse lovgivningsmæssige retsakter i Den Russiske Føderation" [6] .
Nettoresultatet for Dom.rf under IFRS for 2020 beløb sig til 26,3 milliarder rubler, en stigning på 6,0 milliarder rubler eller 29,4 % sammenlignet med 2019 [8] . Egenkapitalforrentning - 16,8 % [8] .
Dom.rf-strukturen omfatter en universel realkredit- og byggebank - Dom.rf Bank og Dom.rf Fund, som gennemfører et projekt for at skabe et behageligt bymiljø i regionerne [9] .
I 1997 blev agenturet for realkreditudlån (AHML) oprettet i overensstemmelse med dekretet fra Den Russiske Føderations regering [10] . Agenturets aktiviteter var rettet mod at sikre likviditeten i de nationale forretningsbanker, der yder lån til borgere på lang sigt til køb af bolig [11] .
I januar 2003 blev AHML optaget på listen over 18 strategiske prioriterede virksomheder med statsdeltagelse [12] .
I august 2015 ændrede AHML sin ejerform til JSC. Samme år blev føderal lov nr. 225-FZ "om at fremme udviklingen og forbedring af effektiviteten af ledelsen i boligsektoren og om ændring af visse lovgivningsmæssige retsakter i Den Russiske Føderation" underskrevet, i overensstemmelse med hvilken en enkelt udviklingsinstitution i boligsektoren blev skabt på grundlag af AHML [13] . Strukturen af en enkelt udviklingsinstitution i boligsektoren på grundlag af AHML omfattede AHML-datterselskaber - Housing Finance Agency (AFZhS), AHML Insurance Company og Fund for Promotion of Housing Construction (RHD Fund) [14] .
AHML's bestyrelse godkendte i februar 2016 udviklingsstrategien for Samlet Institut for Boligudvikling for 2016-2020. Strategien fastlagde instituttets hovedaktiviteter, nemlig: at give udviklere jordressourcer , give garantier for lån til udviklere, udvikle lejeboligmarkedet gennem kollektive investeringer og udvikle realkreditmarkedet [15] .
I 2016, på vegne af den russiske føderations regering, blev den almennyttige organisation "Foundation of a Unified Institute for Development in the Housing Sector" oprettet [16] . Den 30. november 2017 godkendte bestyrelsen en opdateret strategi for udviklingen af en enkelt udviklingsinstitution i boligsektoren, som sørger for integration af den russiske kapitalbank [17] .
I december 2017 blev AHML aktionær i Russian Capital Bank: 100 % af aktierne blev overført fra Federal Property Management Agency til AHML [18] . Den 2. marts 2018 blev AHML JSC omdøbt til Dom.rf JSC [19] .
I overensstemmelse med dekretet fra den russiske føderations regering af 7. december 2019 modtog Dom.rf 14,6 milliarder RUB fra finansministeriet , som bruges til at refundere banker for tabt indkomst fra udstedelse af lån under det statslige program for præferentielle realkreditlån . udlån til køb eller opførelse af boliger på territoriet af de fjernøstlige føderale distrikter under 2 % [20] .
"Far Eastern-pant" giver mulighed for udstedelse af realkreditlån fra banker til en sats på 2% til unge familier til køb af bolig i nye bygninger eller ejere af " Fjernøstlige hektar " til opførelse af et hus [21] . Unge familier kan også købe en lejlighed eller et hus på det sekundære marked i landlige bebyggelser eller bygge et hus på en hvilken som helst grund. Det maksimale lånebeløb er 6 millioner rubler, låneperioden er op til 20 år. Programmet er designet til at udstede lån til en reduceret rente indtil udgangen af 2024. Grænsen godkendt af Den Russiske Føderations regering er 30 tusinde realkreditlån om året i 5 år. Den gennemsnitlige procentdel af besparelser ved at betale renter til en bank på realkreditlånet i Fjernøsten sammenlignet med et konventionelt realkreditlån er 70 % [22] .
I september 2020 indførte regeringen for Den Russiske Føderation, som en del af programmet, ændringer, der tillader inden udgangen af 2021 at købe boliger under Far Eastern Mortgage-programmet på det sekundære marked i hele Magadan-regionen og Chukotka Autonome Okrug , tidligere var denne mulighed kun i landlige bebyggelser [23] .
Det præferentielle realkreditprogram for køb af boliger i nye bygninger er blevet implementeret på vegne af præsidenten for Den Russiske Føderation siden maj 2020 for at støtte byggebranchen og tilgængeligheden af realkreditlån i forbindelse med spredningen af coronavirus-infektion og stigende rentesatser [24] . I overensstemmelse med dekretet fra den russiske føderations regering er Dom.rf ansvarlig for at kompensere kredit- og andre organisationer for tabt indkomst på boliglån (realkreditlån) (lån) udstedt til borgere i Den Russiske Føderation [25] .
Som en del af programmet ydes der tilskud til alle realkreditlån til køb af lejligheder i nybyggeri fra april 2020 til juli 2021. Satsen for låntageren er 6,5%, det maksimale beløb for et realkreditlån er 6 millioner rubler (i Moskva, St. Petersborg , Moskva og Leningrad-regionerne - 12 millioner rubler) [24] . Pengeinstitutter kompenseres for mistede renteindtægter med forskellen mellem styringsrenten , forhøjet med 3 procentpoint, og lånerenten for låntager i hele lånets løbetid.
Oprindeligt var kompensationsgrænsen fastsat af Den Russiske Føderations regering 740 milliarder rubler (ca. 247 tusinde lån) [26] , senere blev grænsen øget to gange med 160 milliarder rubler, i august og september 2020 [27] . I november 2020 foreslog præsidenten for Den Russiske Føderation at forlænge programmet indtil juli 2021, et regeringsdekret blev snart vedtaget, den nye grænse for programmet beløb sig til 1.850 milliarder rubler [28] .
I juni 2019 var Den Russiske Føderations regering tilfreds med beslutningen om, at låntagere på realkreditlån (når de har et tredje eller efterfølgende børn født mellem 1. januar 2019 og 31. december 2022) modtager statsstøtte med det formål at tilbagebetale realkreditlån gæld på højst 450 tusind rubler [29] . I september 2019 blev Dom.rf udnævnt til ansvarlig for implementeringen af dette program [30] . Midlerne bruges til at betale hovedgælden (hvilket i væsentlig grad påvirker det efterfølgende rentebeløb til banken), og hvis det er mindre end 450 tusind rubler, kan resten af beløbet bruges til at betale renter.
Det samlede beløb af midler, der er planlagt til programmet er 143,8 milliarder rubler, det planlagte antal programdeltagere er 369 tusinde familier [31] .
Programmet for subsidiering af satser for boligbyggeri blev godkendt af Den Russiske Føderations regering i april 2020. Programmet blev betragtet som en foranstaltning til at støtte deltagere i byggebranchen i en række regioner i Den Russiske Føderation i forbindelse med coronavirus-pandemien . Renten på lån til byggefirmaer vil ifølge dens vilkår ikke være højere end centralbankens styringsrente , og staten vil kompensere banken for den tabte forskel . Samtidig skal det låntagende selskab opfylde en række krav: ikke være i konkurs , ikke have skattegæld, problematiske huse, ikke have restancer på lån, ikke reducere personalet [32] .
Den 31. december 2020 blev programmet forlænget [33] . Programmet for subsidiering af lavmarginprojekter anvendes kun i de konstituerende enheder i Den Russiske Føderation , hvor den gennemsnitlige kontantindkomst pr. indbygger for befolkningen i 1. kvartal 2020 er 15 procent eller mere lavere end den gennemsnitlige indkomst pr. befolkningen som helhed i Den Russiske Føderation [32] .
Det forenede informationssystem for boligbyggeri blev skabt inden for rammerne af flere føderale love [34] [35] . Systemet er et register over nybyggerier i hele landet og giver borgerne åben adgang til statsverificerede oplysninger om bygherrer , andelsboligforeninger og byggeprojekter i dynamik [36] . JSC "Dom.rf" er den eneste systemoperatør, der opdaterer og moderniserer information [36] .
Fra 1. juli 2019 er det kun muligt at rejse midler fra deltagere i delt byggeri i Rusland ved hjælp af spærrede konti . Processen med industriens overgang til brug af spærrede konti blev fuldstændig digitaliseret , al interaktion mellem hovedaktørerne på boligbyggerimarkedet blev udført gennem Unified Housing Construction System, hvori blandt andet daglig overvågning af nøgleindikatorer af reformen blev oprettet.
Ved hjælp af systemet overvåges alle udviklere og huse under opførelse i Den Russiske Føderation , og regeringsprogrammer til støtte for industrien er også ved at blive implementeret . Inden for rammerne af systemet er nøgledokumenter fra branchen blevet oversat til en maskinlæsbar form. På grund af dette er der dannet en database over alle huse under opførelse med inddragelse af borgermidler [37] .
Oplysninger om alle objekter opdateres dagligt. Registre over udviklere og andelsboligforeninger, et katalog over nye bygninger, et samlet register over problematiske objekter er blevet oprettet. Analytiske interaktive rapporter opdateres online , udgivet i det offentlige domæne, som afspejler hovedindikatorerne for boligbyggerimarkedet, idriftsættelse af boliger, realkreditlån, salg af lejligheder med betaling til erstatningsfonden, statistik over spærrede konti og andet [36] .
UIIHS implementerede informationsinteraktion med systemerne fra Rosreestr , Glavgosexpertiza , Bank of Russia og andre. Indførelsen af systemet er blevet et yderligere kontrolværktøj i boligsektoren for statslige styrelser, primært Byggeministeriet [35] .
Tjenester er blevet lanceret for russiske borgere , herunder en service til kontrol af nye bygninger, ved hjælp af hvilken brugeren har mulighed for at kontrollere oplysninger om ethvert hus under opførelse i landet - relevansen af projekterklæringen og fotos af fremskridtene af konstruktion, fuldstændigheden af sættet af dokumenter, der er placeret af bygherren i overensstemmelse med loven, samt overholdelse af udviklerens vilkår for at sætte huse i drift. Der findes oplysninger om salg af lejligheder og den gennemsnitlige kvadratmeterpris i et bestemt nybyggeri, samt andre oplysninger, der kan være nyttige ved køb af boliger under opførelse [36] .
Derudover er systemet blevet et nøgleelement i implementeringen af regeringsprogrammer til støtte for byggeindustrien i Rusland . På grundlag af sådanne programmer som fortrinsret realkreditlån på 6,5%, Far Eastern Mortgage på 2%, støtte til store familier med børn - betalinger til tilbagebetaling af et realkreditlån på op til 450 tusind rubler, samt et program til at subsidiere lån til udviklere.
At tiltrække investeringer i boligbyggeriet er en af Dom.rfs nøgleopgaver som udviklingsinstitution [3] [38] . En af måderne at forsyne realkreditmarkedet med finansielle strømme er placering af udstedelser af realkreditobligationer (MBS). I november 2020 placerede Dom.rf den første udstedelse af realkreditobligationer (MBS) hos Dom.rf Bank for et beløb på 14 milliarder rubler [38] .
Dom.rf realkreditobligationer er enkelttranche-realkreditobligationer, hvis opfyldelse af forpligtelser yderligere er sikret af Dom.rf JSC's garanti. De udstedes på programbasis, hvilket gør det muligt at gennemføre mange udstedelser af samme type på basis af en enkelt udstedelsesdokumentation (obligationsprogram) med minimale omkostninger og på kort tid [39] .
Bank of Russia inkluderede Dom.rf-realkreditobligationer på Bank of Russias Lombard-liste [40] , tildelte uafhængige grænser for MCB'er for NPF'er og foreslog at inkludere Dom.rf MCB'er på listen over meget likvide aktiver . Regeringen inkluderede Dom.rf ICB i REPO-transaktioner med Federal Treasury , tildelt en grænse for Dom.rf ICB fra det statslige administrationsselskab VEB.RF , såvel som for statsselskaber , statsselskaber og militære boligopsparinger [41] .
I alt inden for rammerne af ICB-programmet har Dom.rf siden 2016 placeret 23 udstedelser med et volumen på omkring 600 milliarder rubler [42] .
I efteråret 2020 besluttede Den Russiske Føderations regering at udstede obligationer til finansiering af infrastrukturprojekter . Værktøjet skal stimulere boligbyggeriet og skabe et behageligt miljø for borgerne at bo. Denne mekanisme til at tiltrække finansiering er skabt primært for at støtte den regionale økonomi og byggebranchen. Det planlagte volumen af obligationsprogrammet i boligbyggerisektoren for 2021 er 30 milliarder rubler [43] . Operatøren af udstedelsen af sådanne obligationer er JSC "Dom.rf" [43] .
Ved hjælp af dette værktøj planlægges det at tiltrække finansiering på kapitalmarkedet til at skabe ingeniørfaciliteter, sociale ydelser til befolkningen, off-street transport og it-infrastruktur (herunder telekommunikationsnetværk ) på boligbyggerier [44] . Dom.rf-obligationer til finansiering af infrastrukturprojekter er obligationer udstedt på værdipapirmarkedet gennem et specialiseret projektfinansieringsselskab (SOPF) oprettet af Dom.rf JSC. Midler fra placeringen af obligationer er rettet til at finansiere boliginfrastruktur: til udviklere eller datterselskaber af de konstituerende enheder i Den Russiske Føderation i form af infrastrukturlån [45] .
Midler udstedes i op til 15 år til en præferencesats, som ydes af et tilskud fra det føderale budget . Dom.rf fungerer som garant for obligationer, lån til byggefirmaer udstedes under garantien fra den russiske føderations enhed [44] .
Inden for boligfinansiering sker tilbagebetaling af infrastrukturlånet efter tilbagebetaling af projektfinansieringslånet fra banken . Infrastrukturlånet fra SPF sikrer således, at den nødvendige margin for finansiel stabilitet opretholdes set fra bankernes synspunkt, der yder projektfinansiering [46] .
Som en del af projektgennemførelsen kan finansiering af opførelsen af infrastrukturanlæg udføres [46] :
Obligationernes høje kreditkvalitet sikres af garantien fra JSC Dom.rf, samt muligheden for at yde JSC Dom.rf-lån (reservelinje) til finansiering af SOPF for at opfylde sine forpligtelser over for obligationsejerne og erhverve JSC Dom .rf-rettigheder (krav) på lån, der er opstået af FSO og vurderet som misligholdte , for at opretholde den høje kvalitet af FSO's låneportefølje. Inden foråret 2021 er pilotregioner blevet identificeret, hvor en mekanisme til at skabe infrastruktur til nye boligområder vil blive testet ved hjælp af obligationer fra Dom.rf JSC til at finansiere infrastrukturprojekter [46] .
Processen med interaktion mellem Dom.rf og udvikleren er som følger. Udvikleren modtager godkendelse af projektet fra emnet i Den Russiske Føderation ( andragende ), derefter udføres en uafhængig undersøgelse af projektet af Dom.rf i formatet af risikoanalyse af projektimplementeringen og analyse af den finansielle model for projektet projekt; hvis undersøgelsen giver en positiv konklusion, sendes projektet til godkendelse til det russiske byggeministerium , i næste fase gives garantien af emnet fra Den Russiske Føderation, og efter at finansieringen er tilvejebragt [46] .
Nøglekrav til bygherren [46] : rettigheder til en grund fra bygherren, lånebeløb - mindst 300 millioner rubler, låneperiode - fra 3 til 15 år, opførelse af transport, ingeniør- og social infrastruktur til at levere jordlodder til boliger byggeri, garantier fra den russiske føderations enhed, tilgængelighed af bekræftet projektfinansiering til boligbyggeri fra banken. For datterselskaber af enheder er kravene ens.
Tilvejebringelsen af statsgarantier fra den russiske føderations bestanddele vil sikre en afbalanceret fordeling af risici mellem den konstituerende enhed i Den Russiske Føderation, den private udvikler og Dom.rf JSC [46] . Især er ansvarsområdet for emnerne i Den Russiske Føderation udvikling af grundlæggende byplanlægningsdokumenter og (eller) deres rettidig opdatering. Det vil også reducere tiden til godkendelse af planer for planlægning og landmåling udviklet af bygherren og til tilslutning til netværk. Et emne i Den Russiske Føderation kan give efterspørgsel efter områder under opførelse gennem sociale programmer (genbosættelse af faldefærdige boliger , forbedring af levevilkårene for visse kategorier af borgere osv.).
Projektets økonomiske bæredygtighed kan blive væsentligt påvirket af handlingerne fra den russiske føderations konstituerende enhed for at etablere (ændre) infrastrukturbelastningen, såvel som deltagelsen af den konstituerende enhed i Den Russiske Føderation i opførelsen af en sådan infrastruktur [ 46] .
I 2016 instruerede præsidenten for Den Russiske Føderation regeringen, sammen med de udøvende myndigheder i regionerne og Dom.rf, "at sikre gennemførelsen af pilotprojekter til opførelse af boliger, herunder lejligheder til kommerciel leje, herunder med involvering af private investeringer” [47] [48] . Denne instruktion blev vedtaget på grundlag af statistiske indikatorer, der indikerer, at 6 millioner (eller 10 %) familier i Rusland bor i lejeboliger [49] [50] .
Inden 2020 er der givet finansiering til opførelse af lejeprojekter med et samlet areal på mere end 447 tusinde kvadratmeter. meter (8,5 tusind lejligheder og suiter ). Kommerciel leje af allerede idriftsatte faciliteter er repræsenteret af 10 projekter i Moskva , Jekaterinburg og Voronezh med et samlet areal på mere end 150 tusinde kvadratmeter. meter [51] .
Dom.rf arbejder på at involvere ubrugte føderale grunde for at løse problemer med socioøkonomisk udvikling af regioner, såsom boligbyggeri , skaffe grunde til store familier , skabe social, transport, teknisk infrastruktur, parker , offentlige rum , teknologiparker , erhvervsliv inkubatorer [52] .
Dom.rf fungerer som en agent for Den Russiske Føderation for at involvere ubrugte føderale jorder i omløb gennem auktionsmekanismen for udviklere [52] .
Denne aktivitet udføres inden for rammerne af gennemførelsen af føderal lov nr. 161 "Om fremme af boligbyggeri" [53] .
I efteråret 2016 blev der foretaget ændringer til føderal lov nr. 161 "Om at fremme udviklingen af boligbyggeri" med det formål at forenkle mekanismerne for oprettelse og drift af boligbyggeri kooperativer (HCC) med statsstøtte. Sådanne andelsboligforeninger får vederlagsfrit stillet grund til bebyggelse. På de grunde, der overdrages til fri afbenyttelse, kan andelsboligforeninger bygge flerlejligheds- , blok- og individuelle beboelsesejendomme afhængigt af deres behov og grundens karakteristika. Dom.rf beskæftiger sig ikke kun med overdragelse af jord til udvikling, men bestemmer også entreprenørens pålidelighed for sådanne boligandelsforeninger [54] .
Visse grupper af borgere, der er foreskrevet i loven, kan oprette sådanne kooperativer, nemlig: unge videnskabsmænd , videnskabelige og ingeniørarbejdere, videnskabelige og pædagogiske arbejdere for videregående uddannelser, ansatte ved føderale uddannelsesinstitutioner samt føderale institutioner for sundhed og kultur, føderale embedsmænd , militært personel og ansatte i det militær- industrielle kompleks , ansatte i de indre anliggender i Den Russiske Føderation , ansatte i uddannelsesorganisationer, sociale serviceorganisationer, sundheds- og kulturinstitutioner (kommunale eller under jurisdiktionen af en konstituerende enhed i Den Russiske Føderation ), samt borgere med tre eller flere børn [54] .
I begyndelsen af 2021, med deltagelse af Dom.rf JSC, er 117 boligandelsprojekter i 46 konstituerende enheder i Den Russiske Føderation på forskellige stadier af implementeringen , hvilket vil skaffe boliger til mere end 10 tusind russiske familier, 24 boligkooperativer har allerede bygget og besat [55] .
Dom.rf Foundation (indtil 2019 - Foundation of the Unified Institute for Development in the Housing Sector), etableret i 2016, er en non-profit organisation etableret af Dom.rf JSC med det formål at implementere programmer, der sigter mod at skabe en gunstig miljø for menneskers liv og samfund . Fonden er finansieret af overskuddet fra Dom.rf, højst 25% af virksomhedens nettooverskud er rettet til dets behov [ 56 ] . Fondens årlige budget er cirka 6 milliarder rubler [57] .
Fondens hovedaktiviteter [56] :
Inden for rammerne af fondens aktiviteter implementeres træningsprogrammer og seminarer i regionerne i Den Russiske Føderation, standarden for integreret udvikling af territorier [58] er blevet udviklet , arbejdet er i gang med at tilpasse den lovgivningsmæssige ramme for funktion af byggekomplekset i Den Russiske Føderation, og et enkelt værktøj til at vurdere kvaliteten af det materielle bymiljø er blevet udviklet for alle 1116 byer i Den Russiske Føderation - Indeks kvalitet af bymiljøet [59] , målrettede projekter for byudvikling implementeret i visse regioner i Den Russiske Føderation, afholdes der helrussiske arkitektkonkurrencer [ 60] .
Dom.rf Bank er en autoriseret bank inden for boligbyggeri i overensstemmelse med føderal lov nr. 151-FZ af 27. juni 2019 "Om ændringer til den føderale lov "om deltagelse i delt opførelse af lejlighedsbygninger og anden fast ejendom og om ændringer af visse retsakter fra Den Russiske Føderation" og særskilte retsakter fra Den Russiske Føderation" [61] .
Den eneste aktionær i Dom.rf Bank er Dom.rf [62] . Dom.rf Bank finansierer boligbyggeriprojekter ved hjælp af spærrede konti i alle konstituerende enheder i Den Russiske Føderation .
I december 2020 opgraderede Analytical Credit Rating Agency (ACRA) Dom.rf Banks kreditvurdering fra A(RU) til A+(RU), hvilket ændrede udsigterne til Positive. Ratingopgraderingen forklares med en ændring i vurderingen af kvaliteten af udlånsporteføljen, en forbedring af forretningsprofilen, en forøgelse af bankens operationelle effektivitet og et udviklet risikostyringssystem [63] .
I foråret 2020, med det formål at informere borgerne om de nuværende statslige støtteforanstaltninger i forbindelse med erhvervelse af boliger, samt udviklingen af befolkningens økonomiske kompetencer, blev Dom.rf Rådgivningscenter oprettet [64] .
Dom.rf Consulting Centers hovedområder er [64] :
Internetportalen ask.dom.rf indeholder information om statsstøtteprogrammer i boligsektoren, programmer for begunstiget realkreditlån, boligudlejning, sociale betalinger, salg og drift af fast ejendom [65] .
En række tjenester er tilgængelige for borgere, ved hjælp af hvilke de kan stifte bekendtskab med hele spektret af statsstøtteforanstaltninger i boligsektoren, kontrollere status for behandlingen af en ansøgning om deltagelse i programmer, vurdere fast ejendom, tilmelde dig for at se et lejehus og modtage instruktioner om papirarbejde [65] .
En gratis hotline rådgiver borgerne døgnet rundt om forbedring af boligforholdene. Konsulentcentret i partnerskab med føderale organisationer og afdelinger ( Ruslands Bank, Ruslands finansministerium , Den Russiske Føderations pensionsfond, Ruslands ministerium for digital udvikling osv.) arbejder på at forbedre finansiel forståelse og informere borgere om de nuværende foranstaltninger for statsstøtte i boligsektoren gennem de føderale og regionale portaler for offentlige tjenester [66] .