| JSC "Russian National Gensurance Company" | |
|---|---|
| Type | Aktieselskab |
| Aktivitet | Genforsikring |
| Stiftelsesår | 29. juli 2016 i Moskva , RF |
| Tidligere navne | JSC "Nationalt genforsikringsselskab" |
| Grundlæggere | Ruslands bank |
| Beliggenhed | Rusland :Moskva |
| Nøgletal | Karpova, Natalya Vasilievna (præsident) |
| Egenkapital | ▲ ₽33,3 milliarder (2020) [1] |
| Forsikringspræmier (gebyrer) | ▲ 15,1 milliarder ₽ (2020) [2] |
| Nettoresultat | ▲ 7,4 milliarder ₽ (2020) [3] |
| Moderselskab | Ruslands bank |
| Revisor |
|
| Internet side | rnrc.ru |
Russian National Reinsurance Company (RNRC) (Joint-Stock Company Russian National Reinsurance Company) er det største russiske genforsikringsselskab i form af indbetalt autoriseret kapital [4] [5] . Den indbetalte autoriserede kapital på ₽21,3 milliarder giver RNPK andenpladsen i denne indikator blandt alle russiske forsikringsorganisationer (dvs. ikke kun genforsikring, men også forsikringsselskaber) og med hensyn til størrelsen af den erklærede autoriserede kapital (₽71) milliarder), er virksomheden førende på forsikringsmarkedet i Den Russiske Føderation [4] [6] .I marts 2022 blev virksomhedens erklærede kapital øget til ₽300 milliarder [7] .
Den eneste ejer af RNPK er staten repræsenteret af Bank of Russia . Virksomheden blev etableret ved beslutning fra Den Russiske Føderations centralbank af 29. juli 2016 som JSC Genforsikringsselskab NPK, registreret den 3. august 2016, licens til genforsikringsaktiviteter PS nr. 4351 udstedt den 12. oktober 2016, indført i det forenede statslige register over forsikringsvirksomhedsenheder med nummer 4351 [4 ] [8] .
Oprettelsen af et statsligt nationalt genforsikringsselskab er fastsat i den føderale lov "Om ændring af loven i Den Russiske Føderation "Om organisationen af forsikringsvirksomheden i Den Russiske Føderation"" dateret 3. juli 2016 nr. 363-FZ [9] ] og artikel 13.1-13.3 i den føderale lov nr. 4015-1 "Om organiseringen af forsikringsvirksomhed i Den Russiske Føderation" [10] .
Den lave indre kapacitet på det russiske genforsikringsmarked har længe været bekymrende for genforsikringsspecialister og forsikringstilsynsførende . Den adskiller sig for forskellige typer forsikringer og har ændret sig over tid fra 10-20 millioner dollars for en enkelt risiko i 2005 [11] til 100 millioner dollars i 2015 [12] . Genforsikring er en global og grænseoverskridende forretning, men for meget af risikoen og genforsikringspræmierne, der kunne have været tilbage i Rusland til investering i den nationale økonomi, gik til genforsikring i udlandet. Ifølge centralbanken overførte russiske virksomheder i 2016 132,1 milliarder ₽132,1 milliarder i præmier til genforsikring. Heraf blev ₽112,5 milliarder betalt til udenlandske partnere og kun ₽19,6 milliarder til russiske. Samtidig udgjorde mængden af præmier modtaget af russiske virksomheder 35,9 mia. ₽, inklusive 16 mia .
Overførsel af visse risici for genforsikring til udlandet bliver umulig, når der pålægges økonomiske sanktioner mod det afgivende land . Normalt forværrer indførelsen af økonomiske restriktioner fra USA og EU markant muligheden for at placere risici i udlandet, selv i lande, der ikke formelt støtter dem. En sådan situation blev for eksempel observeret med risici fra Iran efter indførelsen af økonomiske sanktioner mod det [15] .
Der er også forsikringstyper , hvis risici er kendetegnet ved meget lav frekvens, men meget høj ødelæggelse (dvs. dem, for hvilke forsikringsbegivenheder forekommer ekstremt sjældent, men fører til store tab). De er meget vanskelige at forsikre og genforsikre på grund af manglen på statistik og data til at bestemme størrelsen af forsikringssatsen . Eksempler på sådanne risici for vores land kan være ødelæggelse af dæmningerne til store vandkraftværker, skov- og menneskeskabte brande i befolkede områder, ødelæggende oversvømmelser mv.
Nogle risici kræver statsstøtte til genforsikring på grund af høj social eller økonomisk betydning, men lav attraktivitet i form af forretningsresultater for et individuelt forsikrings- eller genforsikringsselskab. Blandt dem er en stor liste over risici i landbrugsforsikring , risici for husforsikring mod katastrofale begivenheder (oversvømmelser, skovbrande , jordskælv osv.).
En del af risiciene - især for forskellige typer imputerede forsikringer - er i sagens natur i Rusland organiseret på en så original måde og har en så ejendommelig lovgivningsmæssig ramme, at de bliver uegnede til overførsel til udenlandske virksomheder.
Derudover kan et ret stort antal risici simpelthen ikke overføres til udlandet af hensyn til statens sikkerhed (hvis deres genforsikring f.eks. kan forårsage afsløring af statshemmeligheder) eller økonomisk sikkerhed (forsikring i henhold til statslige påbud) [16] [17] .
For at overvinde alle disse problemer og restriktioner af staten, repræsenteret af Bank of Russia, blev RNPK oprettet, hvis mål og mål er:
Den russiske stat etablerede et nationalt genforsikringsselskab for relativt nylig. I mellemtiden, i forskellige lande, har statslige genforsikringsselskaber, etableret i midten eller i slutningen af det 20. århundrede, med succes opereret eller opereret den dag i dag, og de udfører lignende funktioner og løser lignende problemer på de nationale forsikringsmarkeder [13] [16] [17] .
Det statslige monopol på genforsikringsoperationer eksisterede i Brasilien fra 1939 til 2007. I denne periode blev alle genforsikringsoperationer i Brasilien udført af det brasilianske genforsikringsselskab (IRB Brazil Re). Dette selskab var ejet i lige store andele af staten og forsikringsselskaber i Brasilien og regulerede ud over genforsikringsaktiviteter også coinsurance og retrocession . Målet med dens oprettelse var at støtte nationale forsikringsselskaber og forhindre udstrømning af kapital og valuta fra Brasilien til udlandet [18] .
Siden 1972 har Indien haft statsmonopol på alle typer forsikringer , alle forsikrings- og genforsikringsoperationer blev udført af General Insurance Corporation of India ( General Insurance Corporation of India eller GIC of India ). I slutningen af 1990'erne begyndte liberaliseringen af det indiske forsikringsmarked; i 2000 beholdt GIC kun genforsikringsfunktioner og blev omdøbt til GIC Re [19] . Alle forsikringsselskaber i Indien var forpligtet til at genforsikre 20 % af ejendoms- og livsforsikringsrisici i GIC Re , virksomheden fungerede faktisk som genforsikringsformidler, da al indenlandsk og udenlandsk genforsikring gik igennem det. GIC Re er administrationsselskabet for Marine Casco Insurance Pool . Hovedformålet med oprettelsen af GIC Re var at maksimere tilbageholdelsen af forsikringspræmier i Indien og minimere udstrømningen af genforsikringspræmier i udlandet. Derudover blev en støt stigning i genforsikringskapacitet, tilvejebringelse af den bedste genforsikringsbeskyttelse og forenkling af genforsikringsvirksomhedsadministrationen for forsikringsselskaber erklæret som opgaver [20] .
I 1996 dukkede det statslige genforsikringsselskab ( China Re ) op på det kinesiske forsikringsmarked, udskilt fra People's Insurance Company of China , etableret i 1949 . Indtil 2002 forblev selskabet et genforsikringsmonopol i Kina, og forsikringsselskaber var forpligtet til at genforsikre en vis andel i det for hver risiko, der blev taget i forsikring (f.eks. ulykkesforsikring og risikosygeforsikring - 20 %) [21] . I 2003 kom udenlandske genforsikringsselskaber også ind på det kinesiske genforsikringsmarked, og i 2007 blev China Re omorganiseret til et aktieselskab, og statens deltagelse i det blev indirekte, ikke direkte - en kontrollerende aktiepost i dette selskab blev overført til fem nationale selskaber med staten deltagelse. China Re er administrationsselskabet for "China Nuclear Insurance Pool " og "China Agricultural Reinsurance Pool". I 2018 var det det største genforsikringsselskab i Asien og det ottende genforsikringsselskab i verden i form af genforsikringspræmier, den kontrollerende andel i det forbliver hos staten [22] .
En af de fælles funktioner for statsgenforsikring - ud over at beholde genforsikringspræmier i den nationale økonomi - er at tilvejebringe genforsikringskapacitet enten for alle forsikrede risici i landet eller for en del af dem, hvilke nationale forsikringsselskaber af den ene eller anden grund , ikke er i stand til selvstændigt at forsikre uden statsstøtte. Et typisk eksempel på denne art er oprettelsen i forskellige lande af statslige genforsikringsselskaber for at yde genforsikringsbeskyttelse i tilfælde af forsikring af katastrofale risici under brandforsikring eller andre ejendomsforsikringskontrakter [17] .
| Land | Selskab | skabelsesår | For hvilke risici ydes der genforsikring? |
|---|---|---|---|
| Japan | Japan Earthquake Reinsurance Company (JER) | 1966 | jordskælv |
| Frankrig | Caisse Central genoplivning | 1982 | oversvømmelser |
| Spanien | Concorsio de Compensation de Seguors | 1991 | Oversvømmelser, jordskælv, tsunamier , vulkanudbrud , orkaner , politiske risici |
For at løse de samme problemer er statsejede genforsikringsselskaber blevet oprettet og opererer i Tyrkiet (Turk Re), Usbekistan (Kafolat), Kenya ( Kenya Re ).), Slovenien ( Triglav Re), Namibia (Namib Re) og andre lande [17] .
I slutningen af 1994 udarbejdede Rosstrakhnadzor et udkast til dekret fra præsidenten for Den Russiske Føderation "Om oprettelse af det russiske nationale genforsikringsselskab" [23] . Ifølge dette dekret var RNPK, der blev oprettet, udstyret med meget brede beføjelser: det blev antaget, at forsikringsselskaberne obligatorisk genforsikrede alle risici i det, der oversteg 1/10 af deres egne midler . Al udenlandsk genforsikring skulle passere gennem dette selskab (således ville RNPK også udføre funktionerne som valutakontrol ), det blev betroet tilsynet med udenlandske genforsikringsselskabers og mægleres aktiviteter i Rusland . Dette dekret gik dog aldrig igennem alle godkendelsens faser og blev ikke underskrevet af præsident Jeltsin [23] .
Et andet projekt for at skabe en national genforsikringskapacitet, men uden statslig deltagelse, blev iværksat i juli 2006 på grundlag af RESO-Re-genforsikringsselskabet ejet af RESO-Garantia- forsikringsselskabet, som blev omdøbt til Unity Re [24] . Dens forfatter, generaldirektøren for Unity Re, som tidligere stod i spidsen for forsikringsselskabet ASKO (1990-1994) og genforsikringsselskabet Moscow Re (1995-2005) Grigory Fidelman, forsøgte at overbevise alle de største forsikringsselskaber i Rusland, Ukraine og Kasakhstan om at Indtast kapitalen i dette selskab i charteret for at bringe det op på 110 millioner dollars i 2008. Dette ville gøre det muligt drastisk at reducere mængden af risici, der overføres til genforsikring til udenlandske selskaber, og reducere udstrømningen af genforsikringspræmier i udlandet. Dette projekt vakte imidlertid ikke behørig interesse blandt forsikringsselskaber og blev indskrænket i oktober 2006 [24] .
Drivkraften til den praktiske gennemførelse af længe diskuterede projekter var de økonomiske sanktioner, der blev pålagt Rusland i 2014 . De ramte forsikring og genforsikring i Rusland ganske følsomt - omkring 1,4 tusinde genstande til et samlet beløb på ₽1,35 billioner blev efterladt uden genforsikringsbeskyttelse (og derfor uden forsikring) [25] . Statens reaktion på problemer med at dække store risici af national betydning var hurtig - allerede i april 2014, næsten umiddelbart efter meddelelsen om økonomiske sanktioner mod Den Russiske Føderation, holdt første vicepremierminister Igor Shuvalov et møde med repræsentanter for ministeriet for Økonomisk Udvikling , Finansministeriet og VEB . På dette møde blev oprettelsen af et statsejet genforsikringsselskab drøftet for at løse problemerne i forbindelse med genforsikring af genstande, hvis forsikringsselskaber var selskaber og organisationer, der faldt ind under restriktionerne. Omkostningerne ved projektet med at oprette et statsligt genforsikringsselskab blev anslået til 50 milliarder ₽ milliarder, ud over genforsikring af sådanne risici skulle det hjælpe med at bremse den semi-lovlige tilbagetrækning af penge i udlandet under dække af genforsikringsoperationer [13] . Den 23. juni 2015, på et møde i Bank of Russia, blev det meddelt forsikringsselskaberne, at Bank of Russia har til hensigt at oprette et nationalt genforsikringsselskab (NPK) med en autoriseret kapital på 71 milliarder ₽71 milliarder [26] . Mere detaljeret blev detaljerne i projektet til oprettelse af NPC diskuteret på et møde med formanden for Bank of Russia Elvira Nabiullina med deltagelse af repræsentanter for finansministeriet, ministeriet for økonomisk udvikling, den føderale antimonopoltjeneste og forsikringsselskaber den 3. marts 2016. Det blev meddelt, at NPC's hovedaktiviteter vil være genforsikring af risici for personer, for hvilke der er begrænsninger direkte eller indirekte relateret til beslutninger truffet af organer fra fremmede stater eller internationale organisationer og forhindrer deres genforsikring uden for det russiske territorium Føderation; ejere af boliger, der har indgået forsikringsaftaler med genforsikringsselskabet (forsikringsselskabet) i tilfælde af tab (ødelæggelse) af boliger som følge af nødsituationer, herunder brand, oversvømmelse, andre naturkatastrofer, i tilfælde, der er fastsat i lovgivningen i Den Russiske Føderation. Derudover modtog den 10 % obligatoriske afståelse , en forpligtelse for forsikringsselskaber til at tilbyde CDD at genforsikring en 10 % andel af hver genforsikringsrisiko, endelig godkendelse på dette møde. Derefter, den 29. juli 2016, oprettede Bank of Russia ved sin beslutning NPK, godkendte bestyrelsen og lederen af virksomheden, den tidligere første næstformand for bestyrelsen for SOGAZ- forsikringsselskabet Nikolai Galushin [8 ] [27] . Den 29. december 2017, efter at have underskrevet ordren fra Justitsministeriet i Den Russiske Føderation [28] og registreret ændringer i selskabets charter hos Federal Tax Service , blev selskabet omdøbt til det russiske nationale genforsikringsselskab (RNRC) og ændrede dets logo [29] . Ved beslutning fra centralbanken blev RNPK's eneste aktionær, Natalia Karpova, som tidligere havde stillingen som næstformand for bestyrelsen og overvågede blokkene af tegningsgarantier og indgåelse af genforsikringskontrakter, udnævnt til stillingen som formand og bestyrelsesformand af RNPK fra 1. juli 2019 [30] .
RNPK's aktiviteter er reguleret af artikel 13.1-13.3 i føderal lov nr. 4015-1 "Om organisationen af forsikringsvirksomhed i Den Russiske Føderation [10] . Genforsikringsoperationer blev lanceret af selskabet i oktober 2016 i form af fakultativ genforsikring (når hver risiko tilbydes af forsikringsselskabet til genforsikring ikke som en del af en pakke af lignende risici, men på individuel basis). På det tidspunkt var alle forhold mellem RNPK og dets overdragende kunder udelukkende reguleret af genforsikringsaftaler indgået mellem dem. Indtil udgangen af 2016 modtog virksomheden 148,5 millioner rubler. genforsikringspræmier [31] .
Den 1. januar 2017 trådte bestemmelserne i artikel 13.1-13.3 i føderal lov nr. 4015-1 i kraft, ifølge hvilken alle forsikringsselskaber er forpligtet til at tilbyde RNRC en andel på mindst 10 % i alle risici, der overføres til genforsikring, og RNRC er forpligtet til at acceptere 10% til genforsikring af alle risici for personer, for hvilke der er begrænsninger direkte eller indirekte relateret til beslutninger truffet af organer i fremmede stater eller internationale organisationer og forhindrer deres genforsikring uden for Den Russiske Føderations territorium. Samtidig steg genforsikringspræmiestrømmen med en størrelsesorden - alene i den første uge af lovens drift modtog selskabet 570 millioner rubler. eller mere end tre gange mere end for hele IV-kvartalet det foregående år [32] .
I marts 2022 trådte en lov i kraft for at øge andelen af præmier, der overføres til RNPK af afstående selskaber ( genforsikringsselskaber ) fra 10 % til 50 % [33] .
Ifølge resultaterne af første halvdel af 2020 indsamlede RNPK 9,3 milliarder rubler. genforsikringspræmier (vækst med 22,4%) og modtog 3,9 milliarder rubler. nettoresultat (vækst med 29,6%) [34] . Den største stigning i præmierne faldt på bygge-, sø- og personforsikringer .
Betalinger faldt fra 6,9 milliarder rubler. i første halvdel af 2019 til 2,4 milliarder rubler [34] .
En af de vigtige retninger for udviklingen af RNPK -forretningen, defineret i virksomhedens strategi, er oprettelsen af et forsikringskompetencecenter på baggrund af virksomheden . Blandt dets opgaver er udvikling af standarder, metoder og anbefalinger til risikostyring , gennemførelse af forklarende og pædagogiske webinarer [35] [36] .
Et ingeniørcenter er etableret og fungerer hos RNPK, som hjælper virksomhedens forsikringsgivere med objektivt at vurdere komplekse industrielle risici ved hjælp af den akkumulerede russiske og internationale erfaring og egne ingeniørers ekspertise. Et andet arbejdsområde for ingeniørcentret er oprettelsen af et digitalt kort over naturlige farer i Rusland. I juli og december 2019 afholdt RNPK Engineering Center to konferencer for landinspektører og risikomanagere [37] .
Ud over de nuværende aktiviteter i henhold til lov om organisering af forsikringsvirksomhed, har RNPK kommet med en række vigtige initiativer for forsikringsmarkedet , herunder:
Siden januar 2017 har RNPK været medlem af All-Russian Union of Insurers SRO [40] . Derudover er RNPK fuldgyldigt medlem af den russiske antiterrorforsikringspulje (RATSP) , den russiske sammenslutning af luftfarts- og rumforsikringsselskaber (RAAKS), det russiske skibsfartkammer og International Association of Technical Risk Insurers (IMIA) [41 ] .
I 2017 tildelte Analytical Credit Rating Agency (ACRA) RNRC en kreditvurdering på AAA (RU) med et stabilt udsigter [42] [43] , og det internationale ratingbureau Fitch Ratings tildelte en finansiel styrkevurdering på BBB- med en " positiv" [44] [45] , begge vurderinger blev bekræftet i 2018. ACRA's rating blev bekræftet årligt i 2019-2022 [43] , og i 2019 opgraderede Fitch Ratings RNRC's finansielle styrkevurdering til BBB med et stabilt udsigter [46] , hvilket det bekræftede i 2020. I slutningen af marts 2022 bekræftede Fitch Ratings virksomhedens rating på 'CC' og trak den tilbage [47] .
I foråret 2022, efter den russiske invasion af Ukraine , blev udenlandsk genforsikring næsten fuldstændig utilgængelig for russiske forsikringsselskaber , og RNPK blev den vigtigste, og i en række situationer, den eneste genforsikring for russiske selskaber [48] . Den autoriserede kapital i RNPK blev øget fra 70 til 300 milliarder rubler , andelen af risici overført til RNPK blev obligatorisk øget ved lov fra 10 til 50% [49] , RNPK begyndte at forsikre importørers tilgodehavender (dvs. varer fra en udenlandsk modpart), hvilket tidligere blev udført af udenlandske genforsikringsselskaber [50] . RNRC formåede imidlertid ikke fuldt ud at tilfredsstille det russiske forsikringsmarkeds behov for genforsikring. F.eks. nægtede RNPK at dække de risici, som flyselskaber står over for under vedligeholdelsen af deres flyflåde på baggrund af suspensionen af støtten fra producenterne - Airbus og Boeing [51] . Derfor begyndte i slutningen af sommeren 2022 et projekt foreslået af Bank of Russia for at skabe et konkurrencedygtigt alternativ for RNPK, et andet stort russisk genforsikringsselskab med deltagelse af ikke kun staten, men også russiske forsikringsselskaber . diskuteret [49] [52] .
RNRC's tilsynsråd varetager bestyrelsens funktioner, godkendt ved beslutning nr. 1 fra den eneste grundlægger - Bank of Russia - om oprettelse af NPK-genforsikringsselskabets aktieselskab dateret den 29. juli 2016 (senere sammensætningen) blev delvist justeret)] [53] .
Oprettelsen af et genforsikringsråd under RNPK, proceduren for dets dannelse, dets rettigheder og beføjelser er fastsat i paragraf 4-6 i artikel 13.1 i føderal lov 363-FZ "Om ændringer af loven i Den Russiske Føderation" Organisation af forsikringsvirksomhed i Den Russiske Føderation "" dateret 3. juli 2016. Genforsikringsrådet er et kollegialt rådgivende organ i virksomheden. Det deltager ikke direkte i ledelsen af virksomheden, men udvikler forslag til prioriterede områder af virksomhedens aktiviteter, til vurdering af forsikringsrisici og styring af dem.Han har også ret til at komme med anbefalinger om andre aspekter af RNRC's aktiviteter, det nationale genforsikringsselskabs aktivitetsområder, forordningen om vurdering af forsikringsrisici og styring af forsikringsrisici da ændringer i dem, inden de forelægges til behandling i bestyrelsen, er underlagt obligatorisk foreløbig behandling i genforsikringsnævnet [54] .
Genforsikringsrådet blev oprettet ved beslutning fra NPC-tilsynsrådet den 22. september 2016, som godkendte forordningen om bestyrelsen og godkendte dens personlige sammensætning [55] .
