Banksystemet i Saudi-Arabien er et system af kredit- og finansielle institutioner i Kongeriget Saudi-Arabien , bestående af det saudiarabiske monetære agentur (SAMA) og 12 kommercielle banker og særlige udviklingsbanker, både offentlige og private, der opererer efter reglerne af både traditionel og islamisk bankvirksomhed, samt filialer af 11 udenlandske banker.
Saudierne stod over for behovet for at skabe et nationalt monetært system i slutningen af 20'erne af det XX århundrede. På det tidspunkt blev finansielle og kreditfunktioner i Arabien udført af økonomiske enheder af to typer: filialer af udenlandske banker og såkaldte valutahandlere. Den første filial af en udenlandsk bank - Holland Trading Society (nu Saudi-Hollandsk Bank (Saudi Hollandi Bank)) - blev åbnet i 1927 i Jeddah , derefter i 1930'erne, filialer af den indiske Al-Mu'in Trading Corporation og den egyptiske Arif Namiani blev åbnet. Disse filialer var udelukkende beskæftiget med finansiering af eksport-importtransaktioner, pengeoverførsler og valutaveksling. De tog ikke indskud og udstedte ikke lån i vestlig betydning af disse operationer, og undgik endda brugen af ordet "bank" i deres navne, som var forbundet med dominansen af islamisk ideologi i Arabien, og fordømte implementeringen af åger operationer . Det var børshandlerne, der opstod i 1940'erne og 1950'erne, som beskæftigede sig med spørgsmål vedrørende indlån og udlån. Prototyper af nutidens islamiske banker , børshandlere udstedte nominelt rentefrie lån, mens de opkrævede deres egen kommission for at servicere dette lån. Imidlertid var hovedsagelig valutahandlere beskæftiget med valutahandel. Alle disse finansielle institutioner og kreditinstitutioner var hovedsageligt koncentreret i byerne Jeddah og Mekka , da deres aktiviteter hovedsageligt var forbundet med at tjene pilgrimme (som i 1920'erne stod for 75% af alle kongerigets indkomst), samt med implementeringen af import operationer.
Kongerigets første statslige organ, der regulerer skattemæssige og monetære forhold, General Financial Agency, blev oprettet i 1932 og blev senere omdannet til Saudi-Arabiens finansministerium. General Financial Agency blev betroet en centralbanks funktioner, herunder prægning af pengesedler. I den indledende fase af sin eksistens havde General Financial Agency en minimal indvirkning på Kongerigets finansielle sektor, fordi for det første havde Saudi-Arabien endnu ikke en enkelt monetær enhed (i landet, sammen med riyal , valutaerne i andre arabiske stater, især Egypten, blev brugt). For det andet var der endnu ingen retlig ramme, der regulerede forholdet i banksektoren. For det tredje var kilderne til budgetindtægter yderst knappe.
Den kraftige stigning i mængden af eksport-import-transaktioner og offentlige indtægter og udgifter, der fulgte efter opdagelsen af olie i Saudi-Arabien i 1939, forårsagede en stigning i den indenlandske efterspørgsel efter banktjenester. I 1948-1959 blev et stort antal filialer af udenlandske banker åbnet i Jeddah , Mekka , Medina og i den østlige provins : Banque d'Indochine , British Bank of Middle East , National Bank of Pakistan , Misr Bank , Banque du Caire , First National City Bank og Banque du Liban . Disse banker besatte imidlertid en ekstremt lille del af detailbanksektoren, da de ikke vandt popularitet blandt den religiøst indstillede muslimske befolkning, som fjendtligt opfattede de europæiske bankmetoder , der blev fordømt af Koranen . Størstedelen af deres indtægter kom fra operationer til finansiering af eksport- og importoperationer. Med vanskeligheder lykkedes det selv etableringen af en stabil vekselkurs for rialen over for dollaren, da implementeringen af vekseloperationer med valutaer ifølge nogle muslimske teologer også var i modstrid med Koranen . Desuden blev transaktioner med papirpenge også fordømt af islamiske myndigheder som ugudelige, så de første rial-sedler blev først udstedt i 1952, og så først i form af checks til pilgrimme.
Begyndelsen af 1950'erne var et vendepunkt i udviklingen af det saudiske banksystem. Ud over indførelsen af papir-riyal blev der i 1952 oprettet et statsligt organ med funktioner som en centralbank - Saudi Arabian Monetary Agency ( Arab. مؤسسة النقد العربي السعودي , engelsk Saudi Arabian Monetary Agency, SAMA ) og i december 26, 1953, var det et kongeligt dekret, National Commercial Bank blev oprettet - den første nationalbank, som også opererer efter principperne for europæisk bankvirksomhed.
Den videre udvikling af det finansielle system i Saudi-Arabien er forbundet med navnet på kong Faisal ibn Abd al-Aziz (1964-1975). Under hans regeringstid var finansministeriet direkte underlagt kongen, statsudgifterne blev skåret ned, og der blev oprettet særlige stabiliseringsfonde, hvori der blev foretaget regelmæssige fradrag i olieindtægterne. Under kong Faisal blev femårig planlægning for udviklingen af kongeriget indført (siden 1970) for at opretholde økonomisk vækst, reducere økonomiens afhængighed af råvarer og diversificere kilderne til budgetindtægter. For at nå sine mål med succes har regeringen taget op til oprettelse og udvikling af investeringsinstrumenter. Til samme formål lagde kong Faisal stor vægt på at reformere banksystemet, designet til at løse problemet med at akkumulere befolkningens midler til deres efterfølgende investering i økonomien. I 1970 var der allerede 59 banker, der opererede i den finansielle sektor i Saudi-Arabien, for det meste med udenlandsk kapital.
Formålet med saudiiseringsprogrammet for udenlandske banker, der blev lanceret i 1976, var at ændre formen for ejerskab af filialer og datterselskaber af udenlandske banker, der opererer i Kongeriget. For at gøre dette blev de bedt om at omdanne til aktieselskaber, og borgerne i Saudi-Arabien skulle blive deres hovedaktionærer. I 1980 var "Saudiseringen" af de fleste udenlandske banker blevet implementeret med succes (den sidste var "Saudized" filialen af New York First National City Bank (future Citicorp ). I 1980 var antallet af banker i Kongeriget vokset til 259. I 1980'erne begyndte saudiske banker at åbne deres filialer i udlandet: i Genève, London, Istanbul, Manama, Beirut osv. Strukturelle underafdelinger af offshore-selskaber begyndte at åbne i selve Saudi-Arabien.
Samtidig med udviklingen af bankinstitutioner udviklede markedet for vekselhandlere sig også aktivt: i 1980 var omkring 250 af deres filialer allerede registreret, og 150 af dem var i Jeddah , Mekka og Medina . Vekselhandlere besatte en meget efterspurgt sektor af det finansielle marked, som omfattede valutatransaktioner, og vekselhandlere behøvede ikke at få en licens for at starte deres aktiviteter. Alt dette gjorde deres aktiviteter økonomisk mere produktive end forretningsbankernes aktiviteter.
Invasionen af irakiske regulære tropper i Kuwait den 2. august 1990 forårsagede panik i den finansielle sektor, som bukkede under for, som mange undersåtter af Kongeriget begyndte at overføre penge til udlandet. Banksektoren i Saudi-Arabien blev reddet fra en alvorlig krise ved rettidige og velkoordinerede foranstaltninger fra det monetære cirkulationsagentur (SAMA) , især gennem indskud i udenlandsk valuta blev likviditeten i saudiarabiske banker øget, hvilket gjorde det muligt at genoprette offentlighedens tillid til det nationale banksystem.
For at yde langsigtede lån og subsidier til forskellige sektorer af økonomien, herunder små virksomheder og den sociale sfære, har regeringen etableret seks finansielle institutioner: Saudi Agricultural Bank , Saudi Industrial Development Fund , Saudi Arabia Sovereign Fund ( Public Investment Fund), Ejendomsudviklingsbanken » (boligudlån) og Saudi Credit Bank (lånefinansiering til personer med lav indkomst). For regnskabsåret 1986/87 var mængden af lån og finansiering ydet af disse institutioner 166.402 millioner riyal , for regnskabsåret 1991/92 152.872 millioner riyal .
På nuværende tidspunkt består banksystemet i Saudi-Arabien af traditionelle og islamiske finansielle institutioner, der opererer parallelt (nogle gange inden for samme bank), hvilket giver borgerne i kongeriget mulighed for at bruge de unikke egenskaber ved begge systemer. Grundlæggeren af islamisk bankvæsen er egypteren Ahmed al-Najjar , som i 1969 blev tvunget til at emigrere til Saudi-Arabien. Takket være ideerne fra den egyptiske økonom , som saudierne opfattede, blev Saudi-Arabien snart verdenscentrum for islamisk bankvirksomhed . I 1975 begyndte den internationale Islamiske Udviklingsbank sit arbejde med hovedkvarter i Jeddah , hvor et af de vigtigste grundlæggerlande er Saudi-Arabien. Snart, på initiativ af prins Mohammed al-Faysal al-Saud , blev International Association of Islamic Banks oprettet i Kongeriget (i 1977), som i 2000 blev omdannet til General Council for Islamic Banks and Financial Institutions (General Council for islamiske banker og finansielle institutioner) med hovedkvarter i nabolandet Bahrain. I øjeblikket (2012) er der 12 nationale banker, der opererer i Kongeriget, som enten udelukkende leverer islamiske banktjenester eller sammen med traditionelle banktjenester.
| Navn | Etablering / reorganisering | Hovedaktiviteter | Ejerstruktur |
|---|---|---|---|
| National Commercial Bank (National Commercial Bank aka Al-Ahli Bank) | Kongens dekret af 26.12.1953, i 1997 omdannet til et aktieselskab | Kun islamisk bankvirksomhed | den kontrollerende aktiepost ejes af den offentlige investeringsfond under Kongerigets finansministerium |
| Saudi British Bank (SABB) | 21. januar 1978 | kommerciel bankvirksomhed, islamisk bankvirksomhed | 40% ejerandel ejet af HSBC Holdings B.V. |
| Saudi Investment Bank (Saudi Investment Bank) | Kongens dekret nr. M/31 af 23.06.1976 | kommerciel bankvirksomhed, islamisk bankvirksomhed , investerings- og mæglertjenester | JPMorgan Chase , Mizuho Corporate Bank , Saudi-Arabiske offentlige og private institutioner, enkeltpersoner |
| Alinma Bank | Kun islamisk bankvirksomhed | ||
| Banque Saudi Franci (BSF) | Kongebekendtgørelse nr. M/23 af 4.061977 | kommerciel bankvirksomhed, islamisk bankvirksomhed | tilknyttet franske Crédit Agricole |
| Riyad Bank | kommerciel bankvirksomhed, islamisk bankvirksomhed | ||
| Samba Financial Group (Samba) | Kongebekendtgørelse nr. M/3 af 12.02.1980; tidligere Saudi American Bank , fusioneret med United Saudi Bank i 1999 | kommerciel bankvirksomhed, islamisk bankvirksomhed | |
| Saudi Hollandi Bank (SHB) | grundlagt i 1926 som "Netherlands Trading Society", blev Saudi Hollandi Bank i 1977 | kommerciel bankvirksomhed, islamisk bankvirksomhed | |
| Al Rajhi Bank | 1957 | Kun islamisk bankvirksomhed | største aktionærer: brødrene Salih og Suleiman Abd al-Aziz al-Rajhi |
| Den arabiske nationalbank | Kongebekendtgørelse nr. M/38 af 1979 | kommerciel bankvirksomhed, islamisk bankvirksomhed , konsulent- og investeringstjenester, investeringsforeninger, formueforvaltning, finanstjenester | |
| Bank Al Bilad | Kongens dekret nr. 48/M af 4.11.2004 | Kun islamisk bankvirksomhed | |
| Bank AlJazira (BAJ) | Kongens dekret nr. 46/M af 21.06.1975 | siden 1998 kun islamisk bankvirksomhed |
Følgende 11 udenlandske banker driver i øjeblikket filialer eller datterselskaber i Saudi-Arabien:
| Asiatiske lande : Banksystem | |
|---|---|
| Uafhængige stater |
|
| Afhængigheder | Akrotiri og Dhekelia Britisk territorium i det Indiske Ocean Hong Kong Macau |
| Uanerkendte og delvist anerkendte tilstande |
|
| |
| Saudi-Arabiens økonomi | ||
|---|---|---|
| Finansiel sektor |
| |
| Olie- og gassektoren | ||
| Transportere |
| |
| Turisme | Hajj , Verdensarvssteder | |
| Portal "Saudi-Arabien" | ||