Kreditmægler
Den aktuelle version af siden er endnu ikke blevet gennemgået af erfarne bidragydere og kan afvige væsentligt fra den
version , der blev gennemgået den 19. juni 2016; checks kræver
15 redigeringer .
En kreditmægler er en mellemmand mellem banker og låntagere i færd med at udlåne til enkeltpersoner og juridiske enheder. Finansiel markedsdeltager .
I løbet af deres arbejde interagerer kreditmæglere med mange finansielle strukturer og virksomheder: banker , forsikringsselskaber , vurderingsselskaber, ejendomsmæglere , bilforhandlere osv.
Udvalget af tjenester leveret af kreditmæglere omfatter: valg af den optimale låneordning, fuld støtte til klientprojekter, forhandlinger med kreditorer .
På grundlag af individuelle aftaler med banker og finansielle institutioner kan mæglere tilbyde deres kunder de mest fordelagtige betingelser til kurser, der ligger under bankernes. Mæglernes fortjeneste dannes på bekostning af renter fra kredittransaktioner.
Funktioner
Liste over tjenester fra en kreditmægler:
- dokumentanalyse;
- vurdering af låntagers solvens;
- valg af det optimale låneprogram i overensstemmelse med låntagers ønsker;
- detaljeret beregning af alle tilknyttede omkostninger;
- sammenlignende analyse af lånetilbagebetalingsordninger;
- forklaring af funktionerne ved udlån i banker;
- anbefalinger til forbedring af låntagerens status;
- dannelse af en komplet pakke af dokumenter til indsendelse til banken;
- foreløbig aftale om muligheden for udlån til låntageren;
- indsende en ansøgning til banken;
- støtte behandlingen af låntagerens dokumenter i banken;
- nedsættelse af fristen for behandling af ansøgningen;
- mindske risikoen for afvisning af lån.
Historie
I udviklede lande er kreditmæglere fuldgyldige komponenter på det finansielle marked. Traditionelt sælger banker og andre låneinstitutter deres produkter på egen hånd. Men efterhånden som ejendomsmarkedet bliver mere konkurrencedygtigt, bliver rollen som lånemægler mere populær. I dag, på de mest udviklede finansielle markeder (især i USA , Storbritannien , Australien , New Zealand , Spanien og Canada ), er kreditmæglere de største distributører af bankprodukter til låntagere.
I landene i det postsovjetiske rum er denne type aktivitet dukket op for ganske nylig. I øjeblikket er der ud over traditionelle lån et stort antal afledte kreditprodukter - remburser , factoring , kreditlinjer, kassekreditter , veksler , kreditkort - som de fleste låntagere ikke har en fuldstændig forståelse af, og, har derfor brug for hjælp fra konsulenter.
Kreditmæglermarked i Rusland
Mængden af kreditmæglermarkedet vokser månedligt og blev pr. 12.2014 anslået til mere end 10 milliarder rubler. [en]
I øjeblikket er der mere end 3.000 organisationer, der leverer kreditmæglertjenester i Rusland . Den vigtigste og globale markedsaktør inden for POS-udlån er imidlertid virksomheden: Moscow Mortgage Company. [2]
Arbejdsplan
- Kunden kontakter en virksomhed, der er kreditmægler.
- Lederen inviterer klienten til et møde for at drøfte emnet udlån og underskrive en samarbejdsaftale. Kontrakten skal angive provisionsbeløbet på lånebeløbet i intervallet 2-10% (i sjældne og komplekse tilfælde - op til 20%), afhængigt af lånetransaktionens type og kompleksitet. Belønningen kan også være i form af et fast beløb.
- En kreditmægler yder kvalificeret rådgivning om alle økonomiske forhold. Ved at analysere låntagerens dokumenter og hans økonomiske tilstand vælger lånemægleren det bedst egnede låneprogram til denne klient, hjælper med at udfylde spørgeskemaer , ansøgninger og andre dokumenter korrekt.
- Efter at have indsamlet den nødvendige pakke af dokumenter, indsender lånemægleren den til de(n) bank(er), der er forudvalgt(er) efter aftale med låntager. Banken overvejer og behandler til gengæld en pakke af dokumenter for at træffe en foreløbig beslutning om udlån til låntager.
- I tilfælde af en positiv beslutning fra banken udarbejder en bankmedarbejder en låneaftale og aftaler til sikring af en lånetransaktion til underskrift af kunden. Fra tidspunktet for underskrivelsen af låneaftalen, sikkerhedsstillelse og forsikringsaftaler indgår kunden kreditforhold med banken, får status som låntager og er udstyret med en række borgerlige rettigheder og forpligtelser.
- Efter underskrivelse af låneaftalen modtager låntager lånebeløbet i bankens kasse eller på et plastikkort . I henhold til låneaftalens vilkår forpligter låntager sig til at tilbagebetale lånet og påløbne renter i henhold til den valgte betalingsplan og inden for den fastsatte frist.
Forudbetaling eller betaling ved transaktion
Der er to mægleraflønningssystemer:
- enten meget store og pålidelige virksomheder arbejder med 100% forudbetaling, som med deres navn og omdømme garanterer overholdelse af kontraktvilkårene (virksomhedens specialist modtager i dette tilfælde kun en bonus for at udstede et lån til klient, derfor forsøger han maksimalt, vel vidende at klienten allerede har betalt forudbetaling) eller svindlere, der ikke vil opfylde kontrakten, men kun lader mystik omkring deres arbejde
- i mangel af forudbetaling betaler kunden for et bestemt resultat, normalt direkte ved udstedelse af et lån fra banken. En sådan ordning bruges oftest af små og mellemstore mæglerhuse, eller sorte mæglere - hvis hovedopgave er at forfalske klientdokumenter og foretage transaktioner i banker til en tilbagerulning - for dem er "penge-for-resultat"-ordningen også acceptabelt.
* Betaling for tjenester fra en kreditmægler kun med en positiv beslutning fra banken er i øjeblikket den mest efterspurgte i verden. Oftest passer denne betingelse mere til låntageren, fordi der ikke skal betales forud for et lån, der kan blive nægtet.
Fordele
- mulighed for at modtage kvalificeret finansiel rådgivning;
- spare penge på grund af det rigtige låneprogram;
- spare tid ved at handle med en kreditmægler;
- korrekt indsendelse af dokumenter og udfyldelse af de nødvendige spørgeskemaer, hvilket øger sandsynligheden for en positiv beslutning om udstedelse af et lån;
- individuel og uafhængig tilgang til løsning af økonomiske problemer;
- beskyttelse af kundens og ikke en bestemt finansiel institutions interesser;
- adgang til individuelle kreditbetingelser.
Skruppelløs mæglervirksomhed
Der er en ret stor kategori af mennesker, som ønsker at få et forbrugs- eller billån i en bank, uden at have den rette tilbagebetaling og kreditværdighed. Kreditsvig opstår, når en eller flere personer bedrager et pengeinstitut ved bevidst at fremlægge falske oplysninger [3] . Nogle lånemæglere, bankfolk , ejendomsmæglere osv. kan blive trukket ind i ulovligt lån.
Nedenfor er de mest almindelige typer af mæglersvindel :
- forfalskning af indkomstopgørelser, certifikater for ejerskab af aktiver og andre dokumenter;
- ufuldstændig forklaring til låntageren af lånevilkårene og bankens politik ;
- at overtale låntageren til at refinansiere lånet uden indlysende fordele;
- skjule renter eller andre gebyrer før underskrivelse af en aftale med låntager;
- indvirkning på vurderingsmanden med henblik på at øge værdiansættelsen af ejendommen;
- bruge til egne formål låntagers manglende erfaring med udlån.
Typer af kreditmæglervirksomhed i Rusland
Typer af kreditmæglervirksomhed:
- kreditmæglere, der arbejder med enkeltpersoner og mikrovirksomheder (hovedsageligt usikrede lån)
- kreditmæglere, der primært arbejder med juridiske enheder og virksomhedsejere
- realkreditmæglere, der hjælper dig med at få et realkreditlån eller penge sikret i ejendom
Den første type mæglere er den mest almindelige i Rusland, da disse formidlere specialiserer sig i massesegmentet af kunder, og desuden behøver mæglerbureauspecialister ikke at have meget viden. Men på trods af den relative enkelhed af arbejdet, blandt den første kategori af ovennævnte mæglere, den største konkurrence.
Hvad angår den anden kategori, er nichen med kreditmæglervirksomhed praktisk talt ikke udfyldt. Som udgangspunkt er der kun et lille antal virksomheder, plus bankansatte beskæftiget med privat formidling. Dette skyldes primært kompleksiteten af en fyldestgørende vurdering af kreditværdigheden af en klient-juridisk enhed, samt viden om de særlige forhold ved at træffe beslutninger om lån fra en bestemt bank. Derudover kan transaktionsbehandlingstiden være op til 1 måned, betaling af kunden først ved modtagelse af lånet. Mærkeligt nok er efterspørgslen i dette segment ret høj, da næsten hver anden lille og mellemstor virksomhed stod over for vanskeligheder med at få lån til forretningsudvikling (på grund af en række subjektive årsager). Dette forklares med det faktum, at banken og kunden ofte "taler forskellige sprog", og der kræves faktisk en slags mellemmandsoversætter, som kan hjælpe ikke kun kunden, men også banken med at strukturere transaktionen korrekt.
Noter
- ↑ En stigning i satsen for Den Russiske Føderations centralbank kan føre til en delvis lukning af bankkontorer , Portal "Bankir.ru" (12/16/2014 18:47). Arkiveret fra originalen den 19. april 2015. Hentet 7. august 2015.
- ↑ Artem Aldanov. Mæglere vil bosætte sig i butikkerne // Kommersant: avis. - nr. 132 af 27.07.2015 . - S. 15 . Arkiveret fra originalen den 14. august 2015.
- ↑ Realkreditmæglere: Venner eller fjender? Arkiveret 3. juli 2008 på Wayback Machine the Wall Street Journal Online 30. maj 2007