Lån til private
Et lån til private (detaillån) er et lån , der udstedes til befolkningen til personlige behov [1] , for eksempel til køb af bil, husholdningsapparater, fast ejendom osv. Begrebet "detaillån" er identisk med udtrykket "detailhandel" [2] .
Også denne definition er tæt i betydningen af udtrykket forbrugerkredit (ethvert lån , som en låntager tager for at bruge de modtagne midler på hvad som helst, med undtagelse af operationer, der kan give en fortjeneste ) [3] . Det skal bemærkes, at mange eksperter anser forbrugerkredit for at være en form for detailkredit, men der er andre meninger, nogle gange sidestilles forbrugerkredit med detailkredit i værdi [4] .
De vigtigste stadier i udviklingen af detailudlån i Rusland
Indtil begyndelsen af 2000'erne var denne type bankvirksomhed i sin vorden [5] .
Eksperter kalder dog perioden 2005-2008 for et reelt kreditboom [6] . Banker øgede aktivt deres detailporteføljer på grund af faldet i russiske borgeres solvens og en enorm stigning i antallet af bank- og kreditorganisationer og -tjenester [7] .
I 2005 udstedte russiske banker flere lån på over en billion rubler. Men krisen i 2008 havde en stærk negativ indvirkning på markedet. I de efterfølgende år ophørte mange aktører af den ene eller anden grund deres aktiviteter i dette udlånssegment. Men lederne holdt deres positioner, og i dag begyndte de igen at være meget opmærksomme på udlån til enkeltpersoner.
Lånetyper
I henhold til formålet med udlån:
- Et lån til forbrugernes behov ( forbrugerkredit ) er et lån til enkeltpersoner med det formål at købe nødvendige varer af lav værdi (normalt op til 100 tusind rubler). Denne type lån er kendetegnet ved høje renter og lave beløb, der ydes som lån til låntager. En række af dette bankprodukt er et råvarelån, der udstedes til køb af et bestemt produkt, oftest i detailforretninger af ansatte i kreditorganisationer.
- Billån - et lån til køb af en bil, udstedt til et beløb på 70 til 100% af køretøjets omkostninger; Den købte bil stiller som udgangspunkt sikkerhed for lånet. Også et billån er en slags forbrugslån, når en bank udsteder et målrettet lån til køb af bil. Det modtagne beløb kan ifølge låneaftalen ikke bruges til andet. Oftest overføres det direkte til sælgeren af bilen, som du beslutter dig for at købe køretøjet af.
- Realkreditlån er et lån til køb af bolig (lejlighed, hus) både på det sekundære og på det primære marked [8] . En form for realkreditlån er et realkreditforbrugslån. Det er en kombination af skilte og et realkreditlån og et forbrugslån. For eksempel yder nogle banker store lån til ethvert formål, inklusive forbrugere, fra 300 tusind rubler til 25 millioner rubler med sikkerhed i fast ejendom ejet af låntageren [9] .
- Ikke-formålslån til forbrugernes behov - banken udsteder midler til låntageren til ethvert formål [10] . En særlig type af dette bankprodukt er et kreditkort, et personligt betalings- og afregningsdokument i form af et personligt plastikkort, udstedt af den udstedende bank til sine kunder til ikke-kontant betaling, deres køb af varer og tjenester på kredit i et detailhandelsnetværk [11] .
- Der er andre former for detaillån – lån til uddannelse, rekreation, akutte behov mv.
Efter tilbagebetalingsmetode: [4]
- Et lån tilbagebetalt i rater (for eksempel et realkreditlån);
- Et lån tilbagebetalt ad gangen (f.eks. et ekspreslån uden formål).
Ved tilgængelighed af sikkerhed: [12] .
- Usikrede lån (for eksempel til presserende behov)
- Et lån, som banken kræver sikkerhed for (bil, lejlighed osv.).
Nuværende situation
I begyndelsen af 2011 udgjorde den samlede portefølje af detaillån i det russiske banksystem 3,93 billioner rubler. [13] .
I gennemsnit modtager en bank en indkomst på 140-160 euro fra en detailkunde (til sammenligning er dette tal 240-260 i Centraleuropa). Aktiviteten af russiske banker i dette segment er kendetegnet ved høje transaktionsomkostninger. Derudover er et væsentligt problem fortsat det lave niveau af tilgængelighed af banktjenester for befolkningen [6]
Russiske markedsledere:
Banker med hensyn til udlån til enkeltpersoner i 2011 [14]
Vigtigste tendenser:
- omstrukturering af kreditorer (herunder en forhøjelse af låneperioden for at reducere størrelsen af den månedlige betaling) [15] ;
- prioriterede områder er kort og forbrugslån [16] ;
- lempelse af lånebetingelserne for næsten alle bankprodukter inden for detaillån;
- vækst i andelen af statsejede banker på markedet [17] ;
- oprettelse af kreditfabrikker;
- udvikling af RBS og internetbank [18] .
Noter
- ↑ Udlån til enkeltpersoner . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 2. august 2011. (ubestemt)
- ↑ Terminologisk aspekt af bankvirksomhed for udlån til befolkningen (utilgængeligt link) . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 19. december 2007. (ubestemt)
- ↑ Typer af udlån til enkeltpersoner og juridiske enheder . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 5. marts 2014. (ubestemt)
- ↑ 1 2 Bankvirksomhed . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 28. juni 2012. (ubestemt)
- ↑ Tendenser i detailudlån i det 21. århundrede . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 4. marts 2012. (ubestemt)
- ↑ 1 2 Ekspert: Glem Easy Profits . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 23. december 2011. (ubestemt)
- ↑ Banki.ru . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 10. april 2014. (ubestemt)
- ↑ Hus til låns . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 21. juli 2011. (ubestemt)
- ↑ Forbrugerspørgsmål om forbrugslån . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 10. april 2012. (ubestemt)
- ↑ Lån til forbrugernes behov (utilgængeligt link) . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 13. september 2011. (ubestemt)
- ↑ Yandex Dictionaries Arkiveret 27. november 2010 på Wayback Machine (link utilgængeligt siden 23/05/2013 [3441 dage])
- ↑ Forbrugslån: Hvad er nødvendigt for at modtage det nødvendige. lån? . Dato for adgang: 13. september 2011. Arkiveret fra originalen den 27. oktober 2011. (ubestemt)
- ↑ Kommersant . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 4. marts 2016. (ubestemt)
- ↑ Lån til fysisk. personer 01/01/2011 (utilgængeligt link) . Hentet 7. oktober 2018. Arkiveret fra originalen 12. juli 2014. (ubestemt)
- ↑ Videreudlån som en mekanisme til at løse problemgæld . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 20. september 2011. (ubestemt)
- ↑ Russisk erhvervsavis: lån bliver billigere . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 11. november 2011. (ubestemt)
- ↑ Detailhandelsstridigheder (utilgængeligt link) . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 17. februar 2020. (ubestemt)
- ↑ Sæt detail på transportbåndet . Hentet 13. september 2011. Arkiveret fra originalen 19. november 2011. (ubestemt)