Schweiziske banksystem

Den aktuelle version af siden er endnu ikke blevet gennemgået af erfarne bidragydere og kan afvige væsentligt fra den version , der blev gennemgået den 2. januar 2019; checks kræver 25 redigeringer .

Det schweiziske banksystem spiller en vigtig rolle i landets økonomi og er et af de mest betydningsfulde i verden. Det er reguleret af Federal Financial Market Supervisory Authority ( FINMA ). Bankhemmeligheden er nedfældet i den føderale lov "Om banker og sparekasser" fra 1934. [en]

Historie

Struktur

Store banker

I 2018 var der 248 autoriserede banker i Schweiz med samlede aktiver på 3,225 milliarder CHF og 107.388 ansatte. [2] De største banker er UBS og Credit Suisse , som tegner sig for mere end 50 % af de schweiziske indlån , som begge har et omfattende netværk af filialer i hele landet og i udlandet. På grund af disse bankers betydning for det finansielle system anvender Federal Banking Commission yderligere kontrol til dem. [3]

UBS

UBS blev dannet i juni 1998 som et resultat af sammenlægningen af ​​Union of Swiss Banks , grundlagt i 1912, og Swiss Banking Corporation (SBC), grundlagt i 1872. UBS er den største bank i Schweiz med hovedkontor i Zürich og har syv kontorer verden over (fire i USA og et hver i London , Tokyo og Hong Kong ) samt filialer på fem kontinenter. [fire]

I 2014 blev omstruktureringen af ​​UBS iværksat med omdannelsen til holdingselskabet UBS Group AG [5] . Dette skyldtes behovet for at overholde kravene i den nye schweiziske lovgivning i banksektoren, designet til at øge stabiliteten af ​​banksystemet , herunder dets modstandsdygtighed over for kriser [6] . Omstruktureringen af ​​UBS blev afsluttet i 2016.

Ved udgangen af ​​2018 havde UBS en nettoindkomst på 4,52 milliarder CHF , en markedsværdi  på 45,907 milliarder CHF og et antal ansatte på 66.888 ansatte. [7]

Schweiz har også sin egen "Sberbank", som i Rusland. Ved udgangen af ​​2020 er overskuddet 1,23 milliarder rubler, antallet af ansatte er 2,228

Credit Suisse

Credit Suisse er den næststørste bank i Schweiz, grundlagt i 1997 (forgænger i 1856). Ved udgangen af ​​2018 var nettoindkomsten 2,02 milliarder schweizerfranc, en markedsværdi på 27,605 milliarder schweizerfranc og en stab på 45.680 ansatte. [8] Credit Suisse Group tilbyder private banking, investeringsforvaltning og formueforvaltning . Credit Suisse købte First Boston corporation i 1988 og overtog i 1997 Winterthur Group forsikringsselskabet , som det solgte til AXA i 2006 . [9] Credit Suisse solgte sine asset management-tjenester til Aberdeen Asset Management i 2008 under den globale finanskrise .

Andre banker

Schweiziske nationalbank

Den schweiziske nationalbank (SNB), med hovedkontor i Bern og Zürich , fungerer som landets centralbank . Dens aktivitet blev startet den 20. juni 1907 og er reguleret af den føderale lov om den schweiziske nationalbank af 16. januar 1906. SNB-aktier er noteret på børsen, de erhverves af de schweiziske kantoner , kantonale banker og private investorer, men den schweiziske føderale regering ejer ikke aktier i nationalbanken. [10] I modsætning til praksis i mange lande, hvor centralbanken er regulator af det nationale banksystem, udøver SNB ikke regulatoriske funktioner, der er den føderale bankkommissions beføjelser. [elleve]

Private bankfolk

Udtrykket privat bank i verdens bankpraksis anvendes på banker, der leverer private formueforvaltningstjenester i den juridiske form af partnerskab. De første sådanne banker i Schweiz blev etableret i St. Gallen , hovedstaden i kantonen af ​​samme navn, i midten af ​​det 18. århundrede, og i Genève i slutningen af ​​det 18. århundrede i form af partnerskaber, hvoraf nogle er stadig ejet af deres grundlæggeres bankdynastier, såsom Hottingers og Mirabeau. I Schweiz omtales sådanne banker med den særlige betegnelse "private bankers" for at skelne dem fra andre private banker, som har en tendens til at eksistere i form af aktieselskaber .

Kantonbanker

Der er 24 kantonale banker i Schweiz , som er semi-statslige finansielle institutioner kontrolleret af myndighederne i en af ​​de 26 kantoner i Schweiz . [12] Nettoresultatet for den største af dem - Zürich Cantonal Bank - beløb sig i 2018 til 788 millioner schweizerfranc [13]

Raiffeisen

Med aktiver på cirka 225 milliarder CHF ved udgangen af ​​2018 er bankkoncernen Raiffeisen Schweiz på tredjepladsen i landet. Det er organiseret i form af et partnerskab, som omfatter 246 selvstændigt opererende banker med 896 filialer. Antallet af medlemmer (og følgelig ejere) af partnerskabet er 1,9 millioner [14] I januar 2012 blev det annonceret, at den ældste bank i Schweiz, Wegelin & Co , ville blive købt af Raiffeisen-gruppen.

Lovgivningsmæssig regulering

Den vigtigste lov, der styrer landets banksystem, er Banking Act af 1934, vedtaget efter at tre borgere blev henrettet i Nazi-Tyskland for at eje kapital i Schweiz. [15] . Denne lov etablerer en juridisk ordning for hemmeligholdelse af bankindskud og kriminaliserer krænkelse heraf. Bankhemmelighed, hvis begreb tidligere var fastlagt i de schweiziske civil- og arbejdslove, er blevet et strafferetligt begreb.

Federal Financial Market Supervisory Authority (FINMA) fører tilsyn med aktiviteterne i schweiziske banker samt værdipapirmarkeder og investeringsfonde . [16] Dets aktiviteter er reguleret af den schweiziske  lov om finansmarkedstilsyn og artikel 98 i den schweiziske føderale forfatning . Derudover har der siden 1993 været et kontor for Federal Banking Ombudsman i landet , der opererer med økonomisk støtte fra Swiss Banking Ombudsman Foundation, oprettet af Association of Swiss Bankers . Ombudsmandsydelser leveres gratis og omfatter mægling samt bistand til at finde aktiver. Hans kontor håndterer omkring 2.000 forespørgsler årligt. [17]

I 2012 blev der foretaget en række ændringer i den schweiziske banklovgivning for at forbedre stabiliteten i de vigtigste schweiziske banker (UBS og Credit Suisse). Udviklet af det føderale finansministerium, sammen med den schweiziske nationalbank og den føderale finansmarkedstilsynsmyndighed (FINMA), blev lovforslaget "Too Big to Fail" om bankers modstandsdygtighed over for kriser forelagt det schweiziske parlament, godkendt den 30. september, 2011 og trådte i kraft den 1. marts 2012. De fleste af de foranstaltninger, der er fastsat i loven, har været anvendt siden 1. januar 2013. Med vedtagelsen af ​​disse lovgivningsmæssige foranstaltninger er Schweiz blevet et af de førende internationale finansielle centre med hensyn til niveauet af krav til banksektorens stabilitet. [atten]

Bankhemmelighed

Schweizisk lov giver beskyttelse af fortroligheden af ​​bankkundeoplysninger, svarende til fortrolighedsordningen for medicinsk fortrolighed eller advokat -klient-privilegium . Den schweiziske regering betragter retten til privatlivets fred som et grundlæggende princip, der skal respekteres i alle demokratiske lande. [19] Samtidig er bankhemmeligheden i Schweiz ikke absolut: i tilfælde af en strafferetlig efterforskning mod en bestemt person, såvel som hvis klienten har russisk statsborgerskab, kan en anklager eller dommer udstede en sanktion for at yde retshåndhævelse agenturer med adgang til bankoplysninger oplysninger, der er nødvendige for efterforskningen af ​​en straffesag [20] . Imidlertid blev planerne fra landets regering om at stramme strafferetlig forfølgning i tilfælde af overtrædelse af skattelovgivningen fra indbyggerne i Schweiz ikke gennemført på grund af center-højre-partiernes beslutsomme modstand. Efter opgivelsen af ​​disse planer i 2018 blev initiativet til at forankre princippet om bankhemmelighed i landets forfatning for alle fastboende i Schweiz trukket tilbage, da det ikke længere var nødvendigt. [21]

Nummererede bankkonti

Sammen med almindelige bankkonti giver schweiziske banker også deres kunder såkaldte nummererede bankkonti , som er kendetegnet ved en yderligere grad af fortrolighed. Oplysninger om sådanne konti er kun tilgængelige for bankens øverste ledelse, mens de oplysninger, der kræves for at åbne en sådan konto, ikke adskiller sig fra dem, der gives ved åbning af en almindelig konto. På trods af det højere niveau af fortrolighed ved at opretholde nummererede konti, er fuldstændig anonymitet af konti ikke tilladt ved lov. I tilfælde af en kriminel efterforskning har de retshåndhævende myndigheder samme adgang til oplysninger om nummererede konti, som de har til oplysninger om almindelige. [22]

Anti-hvidvaskning af penge

Ifølge CIA's Country Directory of the World er Schweiz "et stort internationalt finanscenter, der er sårbart over for forskellige stadier af hvidvaskning af penge ; på trods af strenge lov- og rapporteringskrav opretholdes tavshedspligten, og ikke-residenter har lov til at drive forretning gennem offshore- mellemmændforskelligeselskaber [24] Derudover samarbejder de schweiziske myndigheder aktivt med nationale og internationale organisationer i kampen mod hvidvaskning af penge og ulovlige finansielle transaktioner, herunder specialtjenesterne i Den Russiske Føderation [25] . Som bemærket af en ansat i FBI 's antiterrorenhed , var Schweiz involveret i identifikation af finansielle transaktioner af al - Qaeda terroristceller . [26]

Udstedelse af regninger til kriminelle

I september 2006 offentliggjorde det schweiziske udenrigsministerium en særlig redegørelse, sammen med FN og Verdensbanken , til at løse spørgsmålet om tilbagebetaling af penge på diktatorers konti til lande, der har indgivet tilsvarende krav [27] . Den diplomatiske afdeling indikerede også, at mere end 1,6 milliarder dollars allerede var blevet returneret til statskassen i tredjeverdenslande [27] .

Se også

Noter

  1. Silence Is Golden Arkiveret 8. september 2009 på Wayback Machine // TID
  2. Die Banken in der Schweiz . Schweizerische Nationalbank (31. januar 2019). Hentet 27. juli 2019. Arkiveret fra originalen 27. juli 2019.
  3. Tilsyn med store bankkoncerner (utilgængeligt link) . Schweiziske Federal Banking Commission. Hentet 17. juni 2006. Arkiveret fra originalen 31. december 2004. 
  4. UBS-lokationer . UBS AG. Hentet 19. juni 2006. Arkiveret fra originalen 12. december 2012.
  5. ↑ Den schweiziske bank UBS vil blive omdannet til en beholdning Arkiveret 14. december 2014 på Wayback Machine Switzerland Business, 30. september 2014
  6. Forøgelse af det schweiziske banksystems modstandsdygtighed Arkiveret 28. juni 2015 på Wayback Machine Switzerland Business, 26. august 2013
  7. UBS Group AG - Auszug aus dem Geschäftsbericht 2018 . Hentet: 24. juli 2019.  (ikke tilgængeligt link)
  8. Credit Suisse - Unsere Jahresberichte . Hentet 27. juli 2019. Arkiveret fra originalen 27. juli 2019.
  9. Firmaprofil (PDF)  (link ikke tilgængeligt) . Credit Suise. Hentet 17. juni 2006. Arkiveret fra originalen 11. maj 2006.
  10. Nationalbanken som aktieselskab . schweiziske nationalbank. Hentet 16. juni 2006. Arkiveret fra originalen 8. august 2002.
  11. Spillere . schweiziske bankforening. Dato for adgang: 17. juni 2006. Arkiveret fra originalen 12. december 2012.
  12. Bankgrupper (downlink) . schweiziske bankforening. Hentet 17. juni 2006. Arkiveret fra originalen 19. november 2001. 
  13. ZKB Kennzahlen 2018 (PDF). Zürcher Kantonalbank. Hentet 27. juli 2019. Arkiveret fra originalen 15. juli 2019.
  14. Zahlen und Fakten Arkiveret 29. september 2017 på Wayback Machine Raiffeisen Schweiz-hjemmesiden, 27. juli 2019
  15. Mueller, Kurt. The Swiss Banking Secret: From a Legal View  (neopr.)  // The International and Comparative Law Quarterly. - 1969. - T. 18 , nr. 2 . - S. 361-362 . — .
  16. Om FINMA . schweiziske finansmarkedstilsyn. Hentet 4. september 2009. Arkiveret fra originalen 12. december 2012.
  17. Schweizisk bankombudsmand . schweizisk bankombudsmand. Hentet 5. august 2019. Arkiveret fra originalen 12. december 2012.
  18. Forøgelse af det schweiziske banksystems modstandsdygtighed . Schweiz Business, 26.08.2013. Dato for adgang: 17. oktober 2013. Arkiveret fra originalen 22. oktober 2013.
  19. Brug af schweizisk jurisdiktion til aktivforvaltningsformål . Schweiz Business, 24.08.2013. Dato for adgang: 17. oktober 2013. Arkiveret fra originalen 22. oktober 2013.
  20. Swiss Bank Security (PDF). Schweiz' ambassade i Washington DC. Hentet 16. juni 2006. Arkiveret fra originalen 24. maj 2006.
  21. Bankhemmeligheden for indbyggere i Schweiz vil fortsætte . swissinfo.ch, 01/12/2018. Hentet 5. august 2019. Arkiveret fra originalen 5. august 2019.
  22. Schweizisk bankhemmelighed (PDF). Schweiz' ambassade i Washington DC. Hentet 16. juni 2006. Arkiveret fra originalen 24. maj 2006.
  23. World Factbook - Schweiz - Transnationale spørgsmål (link ikke tilgængeligt) . Central Intelligence Agency. Hentet 16. juni 2006. Arkiveret fra originalen 12. januar 2018. 
  24. Effektiv lovgivning til bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (PDF). Schweiz' ambassade i Washington DC. Hentet 16. juni 2006. Arkiveret fra originalen 28. maj 2006.
  25. Rusland afslørede et stort underslæb af midler fra bolig- og kommunale servicesektoren ved hjælp af efterretningstjenester fra seks lande. Svindlere købte hoteller i Frankrig med dem . reality.newsru.com . Hentet 21. september 2012. Arkiveret fra originalen 15. september 2012.
  26. US-udtalelser om schweizisk lederskab i bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (PDF). Schweiz' ambassade i Washington DC. Hentet 16. juni 2006. Arkiveret fra originalen 26. maj 2006.
  27. 1 2 Institute of Europe RAS (utilgængeligt link) . Hentet 1. juni 2015. Arkiveret fra originalen 7. september 2015. 

Links