| Capital One Financial Corporation | |
|---|---|
| Type | offentlig virksomhed |
| Børsnotering _ |
NYSE : COF S&P 500-komponent |
| Grundlag | 1994 [1] |
| Grundlæggere | Richard Fairbank, Nigel Morris |
| Beliggenhed | USA :Tysons Corner(Virginia) [2] |
| Nøgletal |
Richard Fairbank (formand, præsident og administrerende direktør ) |
| Industri | bank ( ISIC :) 6419 _ |
| Produkter | detailbank |
| Egenkapital | ▲ $60,204 milliarder (2020) [3] |
| omsætning | ▼ $28,523 milliarder (2020) [3] |
| Driftsresultat | ▼ $3,203 milliarder (2020) [3] |
| Nettoresultat | ▼ $2,714 milliarder (2020) [3] |
| Aktiver | ▲ $421,6 milliarder (2020) [3] |
| Brug af store bogstaver | $71,3 milliarder (23.07.2021) [4] |
| Antal medarbejdere | 52.000 (2020) [3] |
| Revisor | Ernst & Young LLP |
| Internet side | capitalone.com |
| Mediefiler på Wikimedia Commons | |
Capital One Financial Corporation er et amerikansk bankholdingselskab med speciale i kreditkort og autolån ; beholdningen omfatter to hovedstrukturer, Capital One Bank (USA) og Capital One og er en af de ti største banker i USA [5] , bankens netværk omfatter 755 filialer og 2000 pengeautomater, udover USA gør den også forretning i Canada og Storbritannien . Virksomheden var en pioner inden for massemarkedsføring af kreditkort i 1990'erne, og er rangeret som nummer 5 i USA med hensyn til udstedelse af bankkort, herunder nummer tre i udstedelse af Visa og MasterCard [6] . Ligeledes på andenpladsen i USA for autolån (bag Ally Financial ) [7]
Virksomheden blev grundlagt af Richard Fairbank og Nigel Morris. I midten af 1980'erne udviklede de en forretningsplan for at forbedre metoder til fremme af kreditkort, hvis hovedidé var at vælge forskellige tilbud til forskellige sociale grupper, herunder folk med lav indkomst og dem med en dårlig kredithistorie. De tilbød deres forretningsplan til mere end 20 banker, men kun det regionale bankselskab Signet Financial, som i 1988 betroede partnere sin kreditkortafdeling med indtægter på omkring en milliard dollars, var interesseret i den. Divisionen begyndte at vokse hurtigt, og da Signet ikke havde planer om at blive en større kreditkortoperatør, annoncerede virksomheden den 27. juli 1994 udskillelsen af kreditkortdivisionen til et uafhængigt firma, OakStone Financial, der navngav Richard Fairbank dets administrerende direktør; i slutningen af 1994 blev der afholdt et børsnotering [8] (Signet Banking Corp er i øjeblikket en del af Wells Fargo ), i oktober 1994 blev virksomheden navngivet Capital One [9] [10] . Virksomheden med fem millioner kunder kom straks ind i top ti i landet med hensyn til udstedelse af kreditkort. I 1996 fik virksomheden en licens til at modtage indskud og åbnede også filialer i Storbritannien og Canada. I 1997 oversteg antallet af kunder 9 millioner, Capital One var inkluderet i S&P 500 -indekset . I 1998, med købet af Texas-baserede Summit Acceptance Corporation, kom virksomheden ind på markedet for autolån; i 2001 blev den tilsvarende division suppleret af PeopleFirst Finance LLC og reorganiseret i 2003 til et datterselskab af Capital One Auto Finance Corporation [11] .
Siden 2005 begyndte virksomheden at udvide rækken af tjenester gennem opkøb af detailbanker. I 2005 købte Capital One New Orleans -baserede Hibernia National Bank (for $4,9 milliarder) og New York -baserede North Fork Bancorporation (for $13,2 milliarder) [12] [13] , i 2008 blev Chevy Chase købt Bank [14] [15 ] .
Under realkreditkrisen i 2007 lukkede Capital One sin GreenPoint Mortgage-lånplatform [16] [17] . Capital One Financial Corporation modtog $3,56 milliarder i henhold til Economic Stabilization Act i 2008 [18] [19] . Den 17. juni 2009 købte Capital One sine aktier tilbage for 3,67 milliarder dollars, overført til det amerikanske finansministerium i bytte for finansiel bistand [20]
I juni 2011 blev den amerikanske afdeling af ING Direct købt af ING for 9 milliarder dollars [21] . Den 26. august 2011 annoncerede Federal Reserve Board en offentlig høring om opkøbet af ING Direct og en forlængelse af aftalen indtil den 12. oktober 2011 [22] . I februar 2012 blev dette opkøb godkendt af regulatorer, og Capital One gennemførte købet af ING Direct. [23] Capital One modtog godkendelse til at fusionere ING Direct i sin virksomhed i oktober 2012 [24] og til at omdanne ING Direct til Capital One 360 i november 2012 [25] .
I august 2011 aftalte Capital One med HSBC at overtage amerikanske kreditkortvirksomheder [26] . Capital One betalte $31,3 milliarder i bytte for $28,2 milliarder i lån og $600 millioner i andre aktiver. Købet blev gennemført i maj 2012 [27] .
I juli 2012 blev Capital One idømt en bøde af Office of the Controller of the Currency og Bureau of Consumer Protection for at have bedraget millioner af sine kunder, såsom at opkræve gebyrer for betalingsbeskyttelse [28] . Virksomheden indvilligede i at betale 210 millioner dollars og holde to millioner kunder skadesløs.29 Dette var CFPB's første offentlige håndhævelseshandling. [30] . I august 2014 indgik Capital One og tre inkassobureauer en aftale om at betale 75,5 millioner dollars for at afslutte et fælles gruppesøgsmål, der verserer ved den amerikanske distriktsdomstol for det nordlige distrikt i Illinois , om, at virksomheden brugte automatisk mobiltelefonopkald. samtykke, hvilket er en overtrædelse af Telephone Consumer Protection Act af 1991 [31] .
Den 19. februar 2014 blev Capital One aktionær i ClearXchange-projektet; er en P2P pengeoverførselstjeneste (mellem enkeltpersoner) designet til at foretage pengeoverførsler til kunder inden for samme bank og andre finansielle institutioner ved hjælp af et mobiltelefonnummer eller en e-mailadresse. Tjenesten blev tilgængelig for Capital One Bank-kunder i anden halvdel af 2014. Andre ClearXchange-aktionærer er Bank of America , Wells Fargo og JP Morgan Chase [32] .
I august 2015 indvilligede Capital One i at erhverve afdelingen for finansielle tjenesteydelser i General Electric Co. for 9 milliarder dollars. Aftalen involverer at rejse 8,5 milliarder dollars i lån til en lang række sektorer, herunder gamle boliger, hospitaler, lægekontorer, ambulante tjenester, lægemidler og medicinsk udstyr [33] .
I oktober 2016 købte Capital One Paribus, en prissporingstjeneste [34] .
Hovedparten af bankernes indtægter, der er inkluderet i beholdningen, kommer fra nettorenteindtægter, i 2019 udgjorde den 23,3 milliarder USD ud af 28,6 milliarder USD i omsætning (renteindtægter fra udstedte lån udgjorde 28,5 milliarder USD, heraf 17,7 milliarder USD via kreditkort , renter på accepterede indskud beløb sig til $5,2 mia.). Mængden af indlån i banker beløb sig til 255 milliarder dollars.Den gennemsnitlige rente på lån udstedt via kreditkort var 15,5 %, på andre former for forbrugslån 8,4 %, på kommercielle lån 4,5 %; den gennemsnitlige rente på indlån var 1,5 % [35] .
I 2019 kom 64 % af virksomhedens omsætning fra kreditkort, 26 % fra forbrugerbank og 10 % fra kommerciel bank [35] .
Capital One startede sin virksomhed i Canada og Storbritannien i 1996 med et canadisk hovedkontor i Toronto , Ontario og et britisk hovedkontor i Nottingham . I disse lande tilbydes kun tjenester relateret til kreditkort.
Siden 2001 har Capital One været hovedsponsor for Florida Citrus Bowl, som blev omdøbt til Capital One Bowl i 2003. Capital One er en af de tre bedste finansierere af National Collegiate Athletic Association , der udbetaler $35 millioner årligt i bytte for reklamer og adgang til forbrugerdata [36] [37] . Capital One sponsorerede også den engelske Football League Cup kendt som "Capital One Cup" fra 2012 til 2016.
| År | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| omsætning | 16.17 | 16.28 | 21.40 | 22.38 | 22.29 | 23.41 | 25,50 | 27.24 | 28.08 | 28,59 | 28,52 | ||||||||||
| Nettoresultat | 0,470 | 0,642 | 0,900 | 1,136 | 1.544 | 1.809 | 2.415 | 1.570 | -0,046 | 0,884 | 2.725 | 3.130 | 3,492 | 4.121 | 4,428 | 4.050 | 3.751 | 1.982 | 6.015 | 5.546 | 2.714 |
| Aktiver | 15.21 | 23.35 | 34,20 | 41,20 | 50,65 | 88,70 | 144,4 | 150,5 | 165,9 | 169,6 | 200,1 | 199,7 | 286,6 | 297,3 | 298,3 | 334,0 | 357,0 | 365,7 | 372,5 | 390,4 | 421,6 |
| Egenkapital | 1.701 | 2.781 | 4,148 | 5,324 | 7.296 | 14.13 | 25.24 | 24.29 | 26,61 | 26,59 | 24,92 | 28,54 | 37,26 | 41,48 | 44,27 | 47,28 | 47,51 | 48,73 | 51,67 | 58,01 | 60,20 |