Genforsikring ( engelsk reinsurance ) - et system af økonomiske forsikringsforhold mellem forsikringsorganisationer ( forsikringsselskaber ) vedrørende forsikringsaftaler indgået med forsikringstagere . I overensstemmelse med genforsikringsaftalen beholder forsikringsselskabet, som accepterer risici for forsikring, en vis del af ansvar og præmier herpå og overfører resten på aftalte vilkår til andre forsikringsselskaber ( genforsikringsselskaber ) for at skabe en afbalanceret forsikringsportefølje som muligt. , sikre finansiel stabilitet og rentabilitet forsikringsdrift. Genforsikring tilladerforsikringsselskabet til at acceptere kunderisici, der ville være for store for et enkelt forsikringsselskab.
Genforsikring kaldes også "sekundær" forsikring eller forsikring af forsikringsselskaber. Genforsikring finder ikke kun sted på niveau med den nationale økonomi, det er for længst blevet en international form for forsikringsaktivitet. I denne henseende har uddybningen af specialiseringen i forsikringsbranchen ført til dannelsen af en særlig gruppe af forsikringsselskaber - genforsikringsselskaber ( engelsk genforsikringsselskab ), med speciale i genforsikringsoperationer.
Genforsikring som en særlig form for aktivitet inden for forsikring dukkede op i det 19. århundrede . Den første kontraktlige genforsikring opstod i Tyskland i 1820 . I midten af det 19. århundrede opstod de første genforsikringsselskaber, der specialiserede sig i denne type aktiviteter: Kölns genforsikringsselskab ( 1846 ), det schweiziske genforsikringsselskab] ( 1863 ), det genforsikringsselskab i München ( 1880 ), og i 1895 det russiske Genforsikringsselskab. I den periode, der er gået siden oprettelsen af de første genforsikringsselskaber, har menneskeheden oplevet to verdenskrige, hundredvis af katastrofer , tusindvis af store katastrofer. Genforsikring som en måde at sikre forsikringsselskabernes finansielle stabilitet på har bekræftet behovet og muligheden for at udvikle denne type aktivitet i forsikringsbranchen. Som et resultat af jordskælvet i Californien i 1994 beløb forsikringsselskaberne sig for eksempel til omkring 7 milliarder dollars, hvilket ikke ville have været muligt uden et udviklet system for international genforsikring. Stort set alle verdens største forsikrings- og genforsikringsselskaber har været involveret i at inddrive skader forårsaget af naturkatastrofer .
Genforsikring er et så specifikt område af forhold vedrørende forsikring, at det har udviklet sin egen terminologi. De mest almindelige udtryk, der bruges i genforsikring er følgende:
Genforsikringsgiver - en forsikringsgiver, der har accepteret risici for forsikring og overført en del af disse risici, sammen med en del af forsikringspræmien for disse risici, til en anden forsikringsgiver. Til gengæld modtog han en forpligtelse til at godtgøre en del af omkostningerne forårsaget af forsikringsbegivenheder, der indtraf på disse risici. Genassurandøren kaldes også overdragelsesselskabet eller overdrageren . En genforsikring er en forsikringsgiver, der accepterer risici som genforsikring. Genforsikringsgiveren kaldes også en erhverver eller cessionær , og processen med atoverføre risici til genforsikringkaldes en cession . Efter at have accepteret risikoen for genforsikring, kan genforsikringen delvist overføre den til en anden forsikringsgiver (genforsikringsgiver), som igen kan overføre den til den næste forsikringsgiver (genforsikringsgiver). Denne operation af tertiær og efterfølgende placering af risici blev kaldt retrocession ( eng. retrocession ), og den genforsikringsgiver, der accepterede risiciene i rækkefølgen af efterfølgende risikoplacering efter afståelsen, blev kaldt retrocessionær eller retrocessionær . En genforsikringsgiver, der overfører risici til en retrocession, kaldes en retrocedent .
Der er mange forskellige former og metoder til genforsikring.
Ifølge den obligatoriske overførsel af risiko fra genforsikringsselskabet til genforsikringsselskabet er der fakultative og obligatoriske genforsikringer (andre navne er kontraktmæssig eller automatisk genforsikring) .
I tilfælde af fakultativ genforsikring giver cedenten kun genforsikringsgiveren de risici, og kun i det forhold, som han anser for nødvendigt for sig selv, indgås den fakultative genforsikringskontrakt i forhold til denne enkeltstående forsikringskontrakt [2] . Ved fakultativ genforsikring beslutter overdrageren hver gang, om en del af risikoen skal overføres til genforsikring eller lade den stå helt på egen hånd, og genforsikringsselskabet beslutter, om denne andel af risikoen skal påtages og til hvilken pris. Ved fakultativ genforsikring tilbydes risikoen som regel af genforsikringsselskabet (eller en genforsikringsmægler , der handler på dennes vegne ) til en vis kreds af genforsikringsselskaber for at vælge de optimale betingelser for genforsikring (hovedsageligt med hensyn til omkostninger). Denne proces kaldes citat.
I tilfælde af obligatorisk genforsikring i henhold til kontraktens vilkår er hele porteføljen af forsikringskontrakter (alle og hver), der opfylder visse kriterier ( type forsikring , territorium osv.), genforsikringspligtig. Overdrageren er forpligtet til at overføre alle risici til genforsikring, valget af risici, der formelt passer til de kriterier, der er fastsat i kontrakten, betragtes som en meget alvorlig overtrædelse. Som regel indgås obligatoriske genforsikringsaftaler for et kalenderår [3] .
Efter metoden til fastsættelse af den overførte andel af forsikringssummen og forsikringspræmien samt genforsikringens andel i tabet opdeles genforsikring i forholdsmæssig genforsikring ( forsikringsselskabet og genforsikringsselskabet fordeler forsikringsansvar, forsikringspræmie og forsikringserstatning mellem sig i et vist forhold i overensstemmelse med accepteret af dem på deres ansvar i aktier) [4] og uforholdsmæssigt ( engelsk non-proportional reinsurance ) [5] (som regel finder begge disse sted i den obligatoriske form for genforsikring). Proportional genforsikring er kvote ( engelsk kvoteandelsgenforsikring ) [6] og overskydende ( engelsk overskudsgenforsikring ) [7] . Ikke-proportional genforsikring omfatter to hovedvarianter: genforsikring baseret på overskydende tab ( engelsk excess of loss ) [8] og baseret på overskydende urentabilitet ( engelsk stop loss ) [9] .
Genforsikringspulje - en frivillig sammenslutning af forsikrings- og/eller genforsikringsselskaber, der overfører alle genforsikringspligtige risici til puljen ud over deres egen tilbageholdelse for hele forsikringsporteføljen, visse typer forsikringer eller for visse farlige risici af katastrofal karakter, såsom forsikring af atomreaktorer, atomkraftværker , risikoforsikring, terrorisme og sabotage , luftfart , landbrug , farmaceutiske og andre risici [10] .
Verdens genforsikringsmarked oversteg ifølge International Association of Insurance Supervisors $180 milliarder i 2011. Genforsikringspræmier i Nordamerika - $50 milliarder, Europa - $120 milliarder, Asien - $19 milliarder. Genforsikring af ejendomsforsikringstyper udgjorde 44 %, livsgenforsikring – 31 %, ansvarsgenforsikring – 22 %, genforsikring af finansielle risici – 3 % [11] .
Listen over de 10 største genforsikringsselskaber er vist i tabellen [12] .
| Firmanavn | Land | Størrelsen af den årlige genforsikringspræmie,
milliarder $ (2020) |
|---|---|---|
| München Genforsikringsselskab ( Munich Re ) | Tyskland | 45.846 |
| Swiss Reinsurance Society ( English Swiss Re ) | Schweiz | 36.579 |
| Hannover genforsikringsselskab ( tysk: Hannover Rueck ) | Tyskland | 15.664 |
| SCOR | Frankrig | 20,106 |
| Berkshire Hathaway _ _ _ | USA | 19.195 |
| Kina Re | Kina | 16.665 |
| Lloyd's fra London | Storbritanien | 16.511 |
| Canada Life Re | Canada | 14.552 |
| Genforsikring Group of America | USA | 12.583 |
| koreansk Re | Korea | 7,777 |
I 2010'erne gik det russiske genforsikringsmarked ind i en periode med mild, men støt tilbagegang, og antallet af aktører på det er konstant faldende. Hvis der i januar 2008 var 30 specialiserede genforsikringsselskaber i Den Russiske Føderation, og 195 forsikringsselskaber havde genforsikringslicenser, så var der i marts 2017 kun 4 specialiserede genforsikringsselskaber [13] og kun 55 forsikringsselskaber med en genforsikringslicens [14] . I ni år er antallet af aktører på det russiske genforsikringsmarked faldet næsten fire gange, genforsikringsselskaberne Moscow Re, Nakhodka Re, Profile Re, Kama Re, Transsib Re, Unity Re, Volga Re, Asiatrans Re, Neva Re og andre.
I juli 2016, ved beslutning truffet af bestyrelsen for Central Bank of Russia , i henhold til føderal lov nr. 363-FZ "Om ændringer af loven i Den Russiske Føderation "Om organisationen af forsikringsvirksomheden i Den Russiske Føderation" ” dateret den 3. juli 2016 blev det russiske nationale genforsikringsselskab etableret med en autoriseret kapital på 71 milliarder rubler, hvor en af hovedopgaverne var genforsikring af store industrielle og andre objekter, for hvilke udenlandsk genforsikring blev utilgængelig efter meddelelsen om økonomisk sanktioner mod Den Russiske Føderation.
I september 2016 blev der i henhold til den samme føderale lov-363 dannet et genforsikringsråd bestående af 14 personer på RNPK [15] . Det omfattede lederne af store russiske forsikringsselskaber, ledere af russiske repræsentationskontorer for store udenlandske genforsikringsselskaber, kendte videnskabsmænd og forsikringsteoretikere.