Forsikring af personer, der rejser i udlandet (VZR) er en form for forsikring , der har til formål at give forsikringsbeskyttelse til personer, der befinder sig uden for deres faste bopæl.
Det er en omfattende forsikringstype, herunder elementer af person- , ejendoms- og ansvarsforsikring . Ud over forsikring for lægeudgifter i udlandet kan denne type forsikring omfatte ulykkesforsikring , bagageforsikring , rejseafbestillingsforsikring (herunder forsikring for manglende udstedelse af visum), ansvarsforsikring , forsikring mod tab af dokumenter, juridiske tjenester og vejside. bistand (teknisk og juridisk bistand ), i det midlertidige opholdsland og nogle andre [1] [2] .
I en række lande er tilstedeværelsen af en sådan forsikring en forudsætning for udenlandske statsborgeres indrejse på deres område. Nogle lande kræver obligatorisk dækning af visse risici, såsom COVID-19 coronavirus (i 2020 kræver Ukraine, Thailand, UAE dækning af coronavirus), civilretligt ansvar osv., i forsikringsaftalen.
Hovedformålet med denne type forsikring er at kompensere for lægeudgifter, der kan opstå som følge af pludselig sygdom eller ulykke under ophold uden for det faste opholdssted. I modsætning til den obligatoriske eller frivillige sygeforsikring , som er gyldig i det land, hvor de har fast bopæl, gælder forsikring af lægeudgifter for personer, der befinder sig uden for det faste opholdssted, ikke for personer, der har statsborgerskab eller opholdstilladelse (opholdstilladelse) i rejselandet.
Organiseringen af lægeudgiftsforsikring er mulig i to former [1] :
Under den kompenserende forsikringsform betaler den forsikrede uafhængigt for lægeydelser og tager sig af dens organisation (valg af læge, udførelse af procedurer ordineret af en læge, køb og indtagelse af medicin osv.). Ved hjemkomsten fremviser forsikrede til forsikringsselskabet dokumenter, der bekræfter forsikringsbegivenhedens indtræden og dokumenter, der bekræfter omkostningerne ved behandlingen, og forsikringsselskabet erstatter på grundlag af de fremlagte dokumenter de udgifter til behandling, der er afholdt under opholdet i udlandet. Dette system er ikke helt bekvemt for både den forsikrede og forsikringsselskabet . Forsikringsselskabet er ikke altid i stand til at verificere ægtheden af de dokumenter, der er indsendt til betaling af udgifter, og kontrollere behandlingsprocessen. Det er heller ikke særlig bekvemt for den forsikrede, da han er tvunget til at tilrettelægge sin behandling i et andet sprog og kulturelt miljø og skal have yderligere midler til at betale for behandlingen. Af disse grunde bruges denne form for sygeforsikring sjældent i udlandet. Som udgangspunkt er de udgifter, som sikrede uden aftale med forsikringsselskabet (assistentservice) måtte få, begrænset til det beløb, der er angivet i forsikringsaftalen (normalt 200-400 US dollars) og gælder ambulant behandling [1] .
En anden grund til at begrænse brugen af kompensationsformularen er, at det ved opnåelse af et visum er nødvendigt at forevise konsulatet en forsikring, der garanterer behandling for et væsentligt højere beløb (normalt ikke mindre end 30.000 US-dollars eller euros) end der er givet for ved de facto refusion af afholdte udgifter. Erstatningsformularen er derfor normalt et supplement til serviceformen for sygeforsikring [1] .
Med serviceformen sygeudgiftsforsikring overtager forsikringsselskabet med hjælp fra assistanceselskabet tilrettelæggelsen af behandlingen i værtslandet. I dette tilfælde ringer den forsikrede, når der opstår en forsikret begivenhed (pludselig sygdom, ulykke), til servicecentret via telefon, som fungerer døgnet rundt og leveres af en operatør, der taler forsikredes modersmål. Efter opkaldet overtages alle bekymringer om tilrettelæggelsen af behandlingen af repræsentanten for assistancevirksomheden [1] .
Assistancefirmaet tager sig af patienten, lige fra at lede efter en medicinsk institution, tilrettelæggelse af behandling til at ledsage den syge til sit hjemland.
Forsikringssatsen for forsikring af borgere, der rejser i udlandet, er fastsat i monetære enheder (oftest i amerikanske dollars eller euros ) pr. én dags ophold i udlandet. Følgende faktorer påvirker værdien af forsikringssatsen [1] :
Denne forsikring dækker betaling af udgifter forbundet med aflysning af en rejse på grund af:
Hvis der er dokumenteret bekræftede rejseudgifter, dækker rejseforsikringen:
Afhængig af forsikringsprogrammet kan forsikringsbegivenheder anerkendes som hændelser, der er indtruffet direkte hos den forsikrede, samt hændelser, der er indtruffet med en nær pårørende til den ledsagende eller en person, der ledsager sikrede på en rejse. Listen over personer, som forsikringsselskabet betegner som nærtstående, bestemmes af forsikringsaftalen.
Listen over hændelser (der anerkendes som en forsikringsbegivenhed) relateret direkte til den forsikrede, som han ikke kan rejse på grund af, kan afvige fra listen over hændelser, der vedrører en nærtstående eller ledsager den forsikrede på en rejse. Eksempelvis kan en forværring af en kronisk sygdom hos en forsikret anerkendes som en forsikringsbegivenhed, mens en forværring af en kronisk sygdom hos en person, der ledsager forsikrede på en rejse, ikke kan.
For risici forbundet med sygdom og/eller tilskadekomst hos den forsikrede kan både indlæggelse og ambulant behandling anerkendes som en forsikringsbegivenhed, dog kan der pålægges restriktioner på rejseaflysninger i forbindelse med ambulant behandling. For eksempel kan infektionssygdomme, hvis liste er specificeret i kontrakten, i tilfælde af ambulant behandling anerkendes som en forsikringsbegivenhed.
Ikke-forsikrede hændelser under rejseafbestillingsforsikringsprogrammet:
Forsikringens genstand er bagage tilhørende den rejsende. Bagage forstås som den forsikredes ( begunstigedes ) personlige ejendele, som han har medbragt under en rejse i udlandet i Rusland, både indchecket i bagagen hos en transportorganisation og håndbagage.
Følgende hændelser er anerkendt som forsikringsbegivenheder , som skal dokumenteres: totaltab, delskade, tab af bagage, som følge af: