Betalingssystem - et sæt regler, procedurer og teknisk infrastruktur, der sikrer overførsel af værdi fra en økonomisk enhed til en anden. Betalingssystemer er en af de vigtigste dele af moderne pengesystemer .
Betalingssystemer er en erstatning for kontante betalinger, når der foretages indenlandske og internationale betalinger, og er en af de grundlæggende tjenester, der leveres af banker og andre specialiserede finansielle institutioner.
Det er normalt forstået, at penge overføres gennem betalingssystemer . Fra et juridisk synspunkt er der i de fleste tilfælde tale om en overførsel af gæld: de midler, som betalingssystemet skylder en af kunderne, skylder det en anden klient. Når den første klient overfører sine penge til betalingssystemet, er størrelsen af en sådan overførsel fastsat, det vil sige størrelsen af gælden til den første klient. Ved sin ordre kan klienten angive, at betalingssystemet nu ikke skylder ham, men til den anden klient. Når den anden klient henvender sig til betalingssystemet, har han mulighed for at modtage likviditeten af en sådan gæld. I nogle tilfælde er betalingsmidlerne ikke penge eller gæld denomineret i penge, men betingede betalingsenheder eller specialiserede værdipapirer (et eksempel er WMR , bitcoin ).
Udvidede former for betalingssystemer (herunder fysisk eller elektronisk infrastruktur og tilhørende procedurer og protokoller) er gennemførelse af finansielle transaktioner ved hjælp af pengeautomater , betalingskiosker , POS-terminaler , kort med lagret pengeværdi ; elektroniske tegnebøger; at udføre transaktioner på valutamarkederne, futures- , derivat- og optionsmarkederne . Nogle betalingssystemer omfatter kreditfaciliteter, men disse bør overvejes uden for betalingssystemaspektet.
Elektroniske betalingssystemer er en underart af betalingssystemer, der leverer elektroniske betalingstransaktioner via netværk (f.eks. internettet ) eller betalingschips.
Udviklingen af moderne teknologier har ført til skabelsen af nationale betalingssystemer med deltagelse af centralbanker, hvilket er blevet en alvorlig faktor i anti-krisearbejdet på det finansielle marked [1] .
Hvis kun 3 centralbanker i 1985 implementerede Real-Time Gross Settlement (RTGS ), så oversteg deres antal i begyndelsen af det 21. århundrede 90. Ifølge prognosen vil kun 1 procent af centralbankerne ikke indføre RTGS i 2020. Indførelsen af dette system er blevet et af kriterierne for centralbankens innovative egenskaber, da offentlige mål som finansiel stabilitet og anti-kriseberedskab med deres hjælp opnås. Med sådanne innovative vurderinger er et så væsentligt element som mængden af investeringer i systemets informations- og teknologiske muligheder (informations- og kommunikationsteknologier - IKT), som skal have en økonomisk begrundelse, også vigtigt.
Vi forventer, at lande, hvor IKT er billigere og matcher lavere investeringsomkostninger, RTGS-adoption er hurtigere... Mere effektivt forvaltede centralbanker er mere tilbøjelige til at være i stand til at adoptere nye teknologier og høste flere fordele, når først systemet er på plads.eksperter fra Federal Reserve Bank of New York i deres rapport "Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement"
Samtidig er forholdet mellem antallet af centralbankansatte og landets samlede befolkning efter deres mening et af kriterierne for, hvor hurtigt RTGS-implementeringen kan gennemføres. Samtidig forbinder de formentlig apparatets størrelse med bureaukratiseringen af centralbankens arbejde og dens egen utilstrækkelige forsyning med interne teknologiske systemer, der gør det muligt at reducere antallet af ansatte. Den Europæiske Centralbank gjorde tilstedeværelsen af RTGS en forudsætning, så ikke kun landene i Den Europæiske Union, men også andre europæiske lande, der drager til det, har implementeret dette system.
Centralbanker implementerer RTGS for at forbedre effektiviteten af de nationale finansielle markeder, primært ved at reducere risikoen for manglende betalinger. Forskere identificerer fire hovedårsager til centralbankernes indførelse af RTGS-systemet [2] :
Organiseringen af betalingssystemet skal følge med dets nuværende teknologiske udviklingsniveau og skal opdateres for fortsat at være effektiv til at reducere eller eliminere de økonomiske afviklingsrisici i den nationale økonomi. Krav på et internationalt finanscenter, der ikke understøttes af et avanceret og konkurrencedygtigt betalingssystem sammenlignet med andre lande, har ikke noget realistisk grundlag. Betalingssystemets teknologiske effektivitet bestemmer effektiviteten, hvormed penge bruges i samfundsøkonomien og reducerer risici ved afviklinger. [3]
Som en indikator for effektiviteten af betalingssystemets drift og anti-kriseberedskab bør antallet af daglige betalinger foretaget inden for rammerne af RTGS være mindst 20 % af det samlede antal betalinger og mindst 95 % af antallet af store betalinger. Det nationale betalingssystem bør være ensartet og ikke differentieret på nationalt og regionalt plan.
Et effektivt sikkert og praktisk (økonomisk) betalingssystem reducerer omkostningerne til varer og tjenesteydelser. Desuden er det et væsentligt værktøj til effektiv gennemførelse af statens pengepolitik, såvel som den generelle pengecirkulation og værdipapirmarkedet. Det er også en kanal til afvikling af alle typer transaktioner, herunder internationale pengestrømme. Omvendt kan et ineffektivt, usikkert og sløset betalingssystem påvirke det finansielle system negativt og forårsage systemiske kriser... Derudover understøtter et effektivt betalingssystem nødvendigvis økonomisk udvikling og vækst... En indikator for en god reformstrategi er, at betalingssystemet dækker hele land og opfylder behovene i alle markedssektorer.[fire]
| Betalingssystemer i Rusland | |
|---|---|
| Brug af bankkort | |
| Andet | |
| Bankkort | |
|---|---|
| Korttyper | |
| Globale betalingssystemer | |
| Lokale betalingssystemer, herunder lukkede |
|
| Større kreditkort | |
| Større betalingskort | |
| Udstedelse af bankkort | |
| Accept af bankkort | |
| Beslægtede begreber | |
| Sikkerhed | |
| Elektroniske betalingssystemer | |
|---|---|
| Online betalingssystemer | |
| Mobile betalingssystemer | |
| Brug af elektroniske penge | |
| Brug af elektroniske penge (historie) | |
| Brug af kryptovalutaer | |