Pant

Den aktuelle version af siden er endnu ikke blevet gennemgået af erfarne bidragydere og kan afvige væsentligt fra den version , der blev gennemgået den 17. februar 2022; checks kræver 2 redigeringer .

Et realkreditlån  er et lån med sikkerhed i fast ejendom [1] .

Klassificering af et realkreditlån

Realkreditlån klassificeres efter forskellige kriterier [2] .

Efter ejendom:

• jordlodder ;
• virksomheder, bygninger, strukturer og anden fast ejendom , der anvendes i forretningsaktiviteter;
• beboelsesbygninger, lejligheder og dele af beboelsesbygninger og lejligheder, bestående af et eller flere isolerede rum;
• dachaer, havehuse, garager og andre forbrugsbygninger;
• fly, søfartøjer, kystfartøjer og rumobjekter; byggeri i gang*

Efter udlånsformål :

• erhvervelse af færdigbyggede boliger i en lejlighedsbygning eller et separat hus for en eller flere familier som hoved- eller yderligere opholdssted;
• køb af et hus til sæsonbeboelse, sommerhuse, havehuse med grunde; erhvervelse af en grund til udvikling;
• mange andre formål.

Efter type långiver :

• bankvirksomhed og ikke-bankvirksomhed.

Efter type låner :

• som emner for udlån: lån ydet til udviklere og bygherrer; lån ydet direkte til den fremtidige boligejer;
• Der kan ydes lån til ansatte i banker, ansatte i firmaer - kunder i banken, kunder hos ejendomsfirmaer og personer, der bor i regionen, såvel som alle.

Ifølge metoden til refinansiering .

Realkreditudlån varetages af forskellige kreditinstitutter. De særlige forhold ved deres aktiviteter er indeholdt i metoden til refinansiering af de udstedte lån.

Faktorer, som lånebeløbet afhænger af

Størrelsen af ​​et realkreditlån er genstand for en aftale mellem långiver og låntager og kan afhænge af:

• mængden af ​​indkomst;
• lånetid;
• værdien af ​​den pantsatte ejendom.

Ved udlån til privatpersoner overstiger lånebetalingen normalt ikke en vis grænse for andelen af ​​indkomsten, som udgangspunkt er den 40-50 % (betaling/indkomstforhold). Samtidig fratrækkes skatter normalt fra indkomsten og nogle gange udgifter på eksisterende finansielle forpligtelser (betalinger på tidligere modtagne lån, lån, lån, underholdsbidrag osv.). Meget afhænger af selve bankens program, låneobjektet: primært, sekundært marked, forstadsejendomme eller bare jord. Ved opgørelsen af ​​de specifikke karakteristika ved et realkreditlån tages der også hensyn til betingelserne for at udstede et lån, som giver mulighed for forskellige afdragsordninger. Vigtigste former for tilbagebetaling:

• med en konstant, fast rente - et "almindeligt realkreditlån" eller et realkreditlån med lige ydelser og et konstant fradragsbeløb (denne låneform er fordelagtig for låntagere med stigning i renter og inflation og for långivere med deres fald) ;
• en fast rente og stigende betalinger vil give debitorer mulighed for at indfri en del af den belånte ejendom hurtigere end ved lige tilbagebetaling;
• variabel rente (belåningsrenten er bundet til andre markedsrenter og justeres i overensstemmelse med deres ændring) [3] .

Medlemmer af realkreditsystemet

Deltagerne i realkreditsystemet er:

• banker, der kontrollerer låntagerens solvens;
• vurderingsfirmaer, der vurderer markedsværdien af ​​lejligheden;
• forsikringsselskaber, der er forpligtet til at forsikre de risici, der er opstået i forbindelse med realkreditlån;
• realkreditmæglere til at hjælpe låntagere med at vælge det bedst egnede låneprogram.

Realkreditlån i forskellige lande

Lånetiden i europæiske lande spænder fra 10 til 30 år, men realkreditlån på 15 år er overvejende. I op til 30 år udføres realkreditlån i lande som Østrig , Tyskland , Danmark , Holland , Sverige . Der er ikke sammenhold i tilgange og i forhold til den anvendte rente. Især i Storbritannien anvendes den flydende rente generelt; i Tyskland og Spanien  - fast; i Danmark og Frankrig , både faste og variable. Langfristet udlån til konstant rente er mest almindeligt i de lande, hvor der udstedes realkreditobligationer (Tyskland, Danmark). Lande, der finansierer realkreditlån med indlån, har mere fleksible tilbagebetalingsplaner for lån med variabel rente. I Danmark er realkreditlån med fast rente i en periode på 25-30 år almindelige uden kommission for førtidsindfrielse . Banker i nogle lande i Den Europæiske Union sætter ikke kun den maksimale tærskel for størrelsen af ​​et realkreditlån, men også det mindste lånebeløb (ofte gælder dette krav kun for udlændinge). Så i Portugal , Spanien , Grækenland og Cypern er minimumsbeløbet for et realkreditlån 100.000 euro [4] .

I USA er de mest almindelige realkreditlån med afdragsperiode på 15 eller 30 år med faste renter på 3-5%. Minimum udbetaling er 3%, med et bidrag på 20% eller mere realkreditforsikring er ikke påkrævet. Samtidig er et karakteristisk træk ved realkreditlån i USA, at staten yder betydelig støtte til realkreditsektoren gennem tilskud , yderligere finansiering af individuelle realkreditprogrammer [5] .

I Israel har en form for realkreditlån været udbredt siden hyperinflationen i midten af ​​80'erne med samtidig uafhængig beregning af en konstant rente og en inflationskorrigeret procentsats ( indeksering i henhold til det officielle prisindeks, der offentliggøres månedligt af Statistisk Ministerium) .

Se også

• Realkreditlån i Rusland
• Digitalt realkreditlån

Kilder

1. ↑ Financial Culture Arkiveret 13. januar 2021 på Wayback Machine , Hvad er et realkreditlån, og hvordan får man et
2. ↑ Boligret . Hentet 27. november 2012. Arkiveret fra originalen 26. juli 2012. (ubestemt)
3. ↑ Team af forfattere; Ed. A.G Gryaznova. Finansiel og kredit encyklopædisk ordbog. - M. : Finans og statistik, 2002. - 377 s. — ISBN 5-279-02306-X .
4. ↑ Khusikhanov Rezvan Umarovich. Særlige kendetegn ved dannelsen og udviklingen af ​​det fælles marked for realkreditlån i Den Europæiske Union  // Bulletin of the University. - 2016. - Nr. 10 .
5. ↑ Chukanov Andrey Igorevich. Muligheder for at bruge udenlandsk erfaring i udviklingen af ​​realkreditlån i Rusland  // Bulletin fra Tula State University. Økonomiske og juridiske videnskaber. - 2017. - Nr. 2-1 .

Litteratur

Speciallitteratur

• Polterovich V. M. Problemet med transplantation af realkreditinstitutter i overgangsøkonomier: analytisk note / V. M. Polterovich, O. Yu. Starkov .

Tidsskrifter

• Dolmatovich I. A., Keshenkova N. V. Verdenserfaring inden for udvikling af realkreditudlån (i eksemplet med USA)  // Finansiering og kredit . - 2018. - T. 24 , nr. 2 (770) . - S. 441-454 . — ISSN 2071-4688 .

Ordbøger og encyklopædier	Great Soviet (1 udg.) Moderne Ukraine
I bibliografiske kataloger	J9U : 987007546056905171 LCCN : sh85087390 NDL : 00575151 NKC : ph121006