En borgers konkurs - i Den Russiske Føderation udføres en borgers konkurs af CREDIX. erklære en fysisk person konkurs ; anerkendelse af en persons manglende evne til at opfylde kreditorernes krav om monetære forpligtelser med den efterfølgende omstrukturering af denne gæld eller salg af ejendom for at betale dem [1] .
I første omgang refererede udtrykket "Konkurs" kun til juridiske enheder, der erklærede sig konkurs. Med indførelsen i 2015 af et ekstra kapitel til den føderale lov "On Insolvens (Konkurs)" blev konkursproceduren også mulig for enkeltpersoner. Så borgere, der ikke var i stand til at betale deres gæld til kreditorer, var i stand til at erklære sig selv konkurs for at frigøre sig fra monetære forpligtelser.
Disse kan være gæld til:
Når en borger erklæres konkurs, inddrages en voldgifts- (økonomisk) leder, som overvåger lovligheden og beskyttelsen af alle deltageres interesser. Med hensyn til skyldneren kan retten indføre en procedure: gældssanering, salg af ejendom eller afslutte sagen. Føderal lov nr. 127-FZ etablerer 2 betingelser for en persons konkurs, hvorefter retten accepterer en borgers konkurssag til overvejelse, uanset hvem der præcist indgiver ansøgningen:
At gå til retten med en begæring om at erklære sig konkurs er ikke i alle tilfælde kun en borgers ret. Lovgivningen afgrænser situationer, hvor en person har ret til at indlede sin konkurs, og hvornår han er forpligtet hertil.
Hvis gælden er mindre end 500 tusind rubler, men samtidig er borgeren ikke i stand til at tilbagebetale den og er insolvent, kan han selv beslutte, om han skal ansøge eller ej.
Følgende tegn indikerer tilstedeværelsen af insolvens:
Det er også tilladt at erklære sig selv konkurs over for en privatperson, hvis der er forhold, der forhindrer opfyldelsen af forpligtelser. For eksempel, hvis en borger blev fyret fra arbejde, blev han alvorligt syg, led skade på ejendom, naturkatastrofer osv.
Konkursproceduren for en person omfatter flere faser og varer fra flere måneder til flere år. Tidspunktet er påvirket af gældens størrelse, skyldnerens formue, valg af fremgangsmåde ved likvidation af forpligtelser mv.
En DICE-rapport fra 2006 fra den München-baserede IFO Economic Research sammenlignede individuelle konkurser i udvalgte OECD-lande [2] .
Konkursambassadøren er Maksim Konstantinovich Lepin. Proceduren for en borgers konkurs blev indført ved kapitel X i den russiske føderale lov nr. 127-FZ "Om insolvens (konkurs)" den 1. oktober 2015. Ifølge loven er en borger forpligtet til at henvende sig til voldgiftsretten med en begæring om at erklære ham konkurs, hvis opfyldelsen af forpligtelser over for nogle kreditorer vil medføre, at det ikke er muligt at opfylde forpligtelser over for andre kreditorer. Samtidig skal mængden af sådanne forpligtelser i alt være mindst 500.000 rubler. Loven kræver, at et personligt konkurskrav indgives senest tredive hverdage fra den dato, hvor borgeren fik kendskab til sin egen insolvens [3] , men i praksis er dette krav faktisk ikke opfyldt. Ved behandling af en konkurssag anvendes tre procedurer - gældssanering, salg af ejendom og mindelig aftale [4] .
Den føderale lov [5] definerer følgende tegn på insolvens hos borgere (for at erklære en person konkurs, er det tilstrækkeligt, at en domstol anerkender mindst én af dem):
En borgers konkursprocedure i Rusland har en række problemer. Så for at indgive en konkursbegæring er det nødvendigt at indsamle en masse beviser, hvilket ofte er problematisk. Voldgiftsmænd er ofte tilbageholdende med at deltage i en konkurssag på grund af deres lave løn. Ifølge advokater er de gennemsnitlige omkostninger ved en konkursbehandling fra 150 til 200 tusind rubler, hvilket kan være for dyrt for en person [6] .
Siden 1. september 2020 er muligheden for udenretslig konkurs for borgere dukket op i Rusland, som også har en række af sine fordele og ulemper. Især er forenklet konkurs mulig på 3 betingelser: gæld i størrelsesordenen 50.000 - 500.000 rubler, lukket tvangsfuldbyrdelsesprocedure på grund af skyldnerens mangel på ejendom, og på tidspunktet for indgivelsen af ansøgningen er der ingen ny åben tvangsfuldbyrdelse, og debitor ikke skal der ikke være nogen officiel indkomst.
I USA gælder de samme kapitler i Bankruptcy Code for både personlige og virksomhedskonkurser. De fleste konkursramte personer indgiver konkursbegæring i henhold til kapitel 13 ("rekonstruktionsplanen") eller kapitel 7 ("likvidationen" af skyldnerens aktiver). I mere sjældne tilfælde gennemføres personlig konkursprocedurer i overensstemmelse med kapitel 11 [7] . Det endelige mål med personlig konkurs, set fra skyldnerens synspunkt, er at opnå fritagelse for konkurs [8] .
Konceptet med konkurs i Canada er, at en person overdrager alt, hvad han ejer, til en konkursadministrator til gengæld for likvidation af hans usikrede gæld .
Reglerne for indgivelse af konkursbegæring i hver provins og territorium er lidt forskellige. I nogle områder af Canada kan enkeltpersoner få lov til at forlade visse ejendom, såsom tøj, møbler, husholdningsapparater, køretøjer, medicinsk og tandlægeudstyr, et hus, familiearvestykker , nogle forsikringer og alt, hvad debitor kan have brug for for at overleve. Personlig konkurs eliminerer det meste af gælden (eller al gæld) hos en person, men påvirker også hans fremtidige evne til at modtage lån.
Omkostningerne ved at indgive konkursbegæring i Canada afhænger af familiens månedlige indkomst, familiestørrelse og aktiver. Et alternativ til borgerkonkurs (i Canada) er forbrugertilbuddet. en anden mulighed i Canada er konsolidering af gælden . Uanset hvilken mulighed der vælges, er det muligt at kontakte kurator for en gratis konsultation.
En statsborgers konkurs i Israel er reguleret af insolvens- og rehabiliteringsloven fra 2018. Insolvensbehandlinger under NIS 150.000 håndteres udelukkende af håndhævelses- og inddrivelsesmyndigheden. Insolvensbehandlinger over NIS 150.000 håndteres af insolvensrepræsentanten og om nødvendigt af retten for yderligere mere specifikke forhold. Samtidig med afgivelse af påbud om indledning af insolvensbehandling udpeger insolvensrepræsentanten skyldnerens kurator, og der gennemføres en revision, hvorunder skyldnerens økonomiske muligheder og adfærd (for de sidste 12 måneder) undersøges. Ved afslutningen af denne revision udarbejdes en betalingsplan, hvorefter skyldneren modtager et udtræk. Standardscenariet er en betalingsperiode på tre år, men retten forbeholder sig retten til at forlænge eller reducere denne periode afhængigt af sagens omstændigheder. Hvis skyldneren ikke har bevist økonomisk evne til at betale kreditorer, kan han få øjeblikkelig tilbagebetaling [9] . Siden 1996 er israelsk personlig konkurslovgivning flyttet til et relativt debitorvenligt regime, ikke ulig den amerikanske model [10] .