Afbrydelsesforsikring

Business afbrydelsesforsikring er en type  forsikring , en af ​​formerne for finansiel risikoforsikring , som ifølge lovgivningen i Den Russiske Føderation refererer til forretningsrisikoforsikring. Den har til formål at kompensere for skader fra afbrydelser i produktionen som følge af et helt eller delvist standsning af virksomhedens produktionsaktiviteter på grund af brand eller anden forsikret risiko , såsom naturkatastrofer og andre [1] [2] .

Denne forsikring er oftest et supplement til brandforsikringen . I tilfælde af produktionsstandsning i det forsikrede foretagende af årsager, der er fastsat i forsikringsaftalen, erstatter assurandøren følgende yderligere eller indirekte i relation til hovedskaden:

• tab af indkomst ( fortjeneste ) på grund af et produktionsbrud;
• ekstra omkostninger forbundet med denne begivenhed, såsom skadesreduktion [1] .

Historie

For første gang dukkede tabsforsikring mod produktionsstop op i England i 1938. Dengang fremkom særlige forsikringsregler, der gav erstatning for skader forårsaget af brandrisici. Disse regler adskilte sig fra traditionelle brandforsikringsregler [1] .

Engelske og amerikanske forsikringsdækningssystemer

I processen med dannelse og udvikling af denne type forsikring er der opstået to tilgange til at bestemme begrebet varigheden af ​​inddrivelsesperioden efter indtræden af ​​en forsikringsbegivenhed [1] .

Det engelske forsikringssystem er baseret på konceptet om kommerciel produktionsberedskab efter en forsikringsbegivenhed. Den er baseret på følgende principper [1] :

1. Forsikringsdækningens størrelse fastsættes ud fra, at selskabet efter forsikringsbegivenheden skal genoprette sin økonomiske tilstand til det niveau, den var på før forsikringsbegivenheden.
2. Vurderingen af ​​skadens størrelse er styret af indikatorerne for reduktionen i virksomhedens omsætning. Dette tager højde for skader som følge af tab af marked og kunder . Generelle økonomiske ændringer i markedsforholdene er udelukket fra forsikringsdækningen.
3. Forsikringssummen er defineret som fortjeneste plus faste omkostninger, som virksomheden har afholdt i løbet af genoprettelse af produktionen i højst 12 måneder.
4. Følgende risici er udelukket fra forsikringsdækningen:
   • brand som følge af varme;
   • brand forårsaget af varmebehandling;
   • jordskælv , vulkanudbrud ;
   • strejker , civile uroligheder, fjendtligheder og lignende;
   • udsættelse for atomenergi, stråling;
   • bevidste og overlagte handlinger.

Det amerikanske driftstabsforsikringssystem opstod senere (i 1985) og bruges i mange lande. Aftalen om forsikring mod tab som følge af produktionsstop fungerer som en tilføjelse til aftalen om ejendomsforsikring . Typiske træk ved det amerikanske system er som følger [1] :

1. Forsikringsdækningen er begrænset til virksomhedens tekniske beredskabsperiode. Skaden betales indtil genoprettelse af virksomheden (teknisk beredskab);
2. Forsikringssummen bestemmes ud fra størrelsen af ​​risikoen for indkomst ganget med en vis koefficient. Risikoafkastet er summen af ​​det årlige nettoresultat og de faste omkostninger, der fortsætter indtil det tekniske beredskab
3. Længden af ​​forsikringsselskabets ansvarsperiode er ikke fastlagt. I stedet fastsættes en koefficient, der begrænser størrelsen af ​​forsikringssummen;
4. Følgende risici er udelukket fra forsikringsdækningen:
   • myndigheders handlinger og lovgivningsmæssige forskrifter;
   • jordskælv;
   • udsættelse for atomenergi, stråling, radioaktiv forurening;
   • vandskade (for eksempel oversvømmelse);
   • strejker, borgerlige uroligheder, fjendtligheder og lignende.

Funktioner af erstatning for skader i tilfælde af forsikring af tab fra produktionsnedetid

Størrelsen af ​​forsikringserstatningen fastsættes ved hjælp af den forsikredes regnskabsdata , som han er forpligtet til at indsende til forsikringsselskabet .

Mængden af ​​tabt fortjeneste kan bestemmes på en af ​​tre måder [1] :

• analogt med lignende produktionsstop ved denne virksomhed i den foregående periode;
• analogt med lignende produktion stopper ved lignende virksomheder;
• direkte beregning, baseret på antallet af uudgivne produkter og deres værdi.

Mængden af ​​tabt fortjeneste udelukker den fortjeneste, som virksomheden kan modtage på grund af den delvise fortsættelse af produktionen.

Der gælder et forholdsmæssigt kompensationssystem. Hvis ejendommen ikke er forsikret, betales skadesbeløbet i passende forhold.

En franchise er meget udbredt , hvis størrelse kan bestemmes på følgende måder:

• som et fast beløb;
• som en vis andel (procent) af skaden;
• som en vis ventetid, i hvilken skaden ikke erstattes;
• som en kombination af ventetid og pengebeløb.

Noter

1. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 Forsikring af skader fra produktionsafbrydelser // Forsikring: lærebog / Udg. T. A. Fedorova. - 3. udg. - M . : Mester, 2009. - S. 634-655. — 1006 s. - ISBN 978-5-9776-0032-3 .
2. ↑ Efimov S.L. Produktionsnedetidsforsikring // Encyklopædisk ordbog. Økonomi og forsikring . - M. : Zerich-PEL, 1996. - S. 434-435. — 528 s. — ISBN 5-87811-016-4 . Arkiveret 14. maj 2012 på Wayback Machine