Forbrugergæld i en økonomi er gæld , som forbrugere skylder (i modsætning til beløb, som virksomheder eller regeringer skylder). Det omfatter gæld opstået ved køb af varer, der er forbrugsvarer og/eller ikke værdiansatte. I makroøkonomisk henseende er det forbrugsgæld, der bruges til at finansiere forbrug , i modsætning til anden gæld, der bruges til at investere i at drive forretning [1] .
De mest almindelige former for forbrugsgæld er kreditkortgæld, kviklån og andre forbrugslån, som ofte bærer højere renter end langfristede sikrede lån såsom realkreditlån .
Langfristet forbrugsgæld anses ofte for at være økonomisk suboptimal. Mens nogle forbrugsvarer, såsom biler, kan markedsføres som havende et højt nytteniveau, der retfærdiggør kortfristet gæld, er de fleste forbrugsvarer ikke. For eksempel kan det normalt ikke retfærdiggøres økonomisk af de subjektive fordele ved at have et tv-apparat tidligt i hænderne på forbrugeren at stifte stor forbrugsgæld ved at købe et storskærms-tv "nu" frem for at spare op til det.
I mange lande har den lethed, hvormed enkeltpersoner kan akkumulere forbrugsgæld ud over deres evne til at tilbagebetale, accelereret væksten af gældskonsolidering og kreditrådgivningsindustrien.
Gældens størrelse i forhold til forbrugerens disponible indkomst udtrykkes som forholdet mellem egne og lånte midler. Det anbefales, at denne gældskvote ikke må overstige 20 % af det beløb, som en person har modtaget, hver måned [2] . Renten afhænger af en række faktorer, herunder det økonomiske klima, kundens oplevede evne til at tilbagebetale lånet, konkurrencepres fra andre långivere samt den interne struktur og sikkerhed i låneproduktet. Priser varierer typisk fra 0,25 % over basissatsen til tocifrede. Forbrugsgæld er også forbundet med obligationslån , selvom der er meget debat om, hvad der præcist udgør obligationslån.
I de senere år kan en alternativ analyse betragte forbrugernes gæld som en måde at øge den indenlandske produktion på, med den begrundelse, at hvis kredit er let tilgængelig, bør øget efterspørgsel efter forbrugsvarer føre til en stigning i den samlede indenlandske produktion. Den permanente indkomsthypotese antyder, at forbrugere låner for at udjævne forbruget gennem hele livet, låner til finansiering af udgifter (især bolig og skolegang) tidligt i deres liv og tilbagebetaler gæld i perioder med højere indtjening.
Personlig gæld i verdens lande vokser, især i USA og Storbritannien . Ifølge Federal Reserve er den amerikanske husholdningers gældsbetjeningskvote dog på det laveste niveau siden dets top i efteråret 2007 [3] .