Kreditscoring (fra engelsk score “assessment”; herunder Ch. ) er et system til vurdering af en persons kreditværdighed (kreditrisici) ud fra numeriske statistiske metoder . Kreditscoring bruges i vid udstrækning både af store banker , mikrofinansieringsorganisationer og i ekspresudlån til forbrugere (butik) for små beløb. Det er også muligt at bruge det i forbindelse med mobiloperatører, forsikringsselskaber osv . Scoring består i at tildele point for at udfylde et bestemt spørgeskema udviklet af kreditrisikogarantigivere . Ifølge resultaterne af de point, systemet har scoretDer træffes automatisk beslutning om at godkende eller afslå et lån.
De vigtigste informationskilder til opbygning af scoringsmodeller er:
Ved vurdering af kreditværdighed og risici kan långiver også bruge andre kilder til information om kunden. For eksempel kan for nylig store banker se låntagerens sider i sociale netværk. Mobiloperatørscoring har vundet stor popularitet, som banker bruger til at indføre i beslutningssystemet for udstedelse af lån.
Data til scoringssystemer er opnået fra sandsynligheden for tilbagebetaling af lån af individuelle grupper af låntagere, opnået fra analysen af tusindvis af menneskers kredithistorie. Det menes, at der er en sammenhæng mellem visse sociale data (at få børn, holdninger til ægteskab, videregående uddannelse) og låntagerens integritet.
Det er et forenklet låneranalysesystem, som eliminerer subjektiviteten af den låneansvarliges beslutningstagning, reducerer niveauet af intern svindel og øger hastigheden af beslutningstagningen om et lån. På lignende måde kan en scoringsmodel give mulighed for at beregne en individuel sats for et forsikringsprodukt, der etablerer en risikotolerance.
Det er muligt at opbygge en scoringsmodel for lån til forretningsenheder, der standardiserer beslutningsprocessen.
For første gang dukkede scoringskort op og begyndte at blive introduceret af USA i 1940'erne. Scorene på kortet blev sat ned af en låneansvarlig baseret på hans egne erfaringer, og omkring 10 karakteristika blev brugt til evaluering. I 1941 udgav David Durant det første forskningspapir om kreditvurdering.
I 1956 udviklede ingeniør Beale Fire og matematiker Earl Isaac den første scoringsmodel. Samme år oprettede de Fair Isaac Corporation (FIC), som udviklede FICO-score [en] kreditscoringssystemet , som tager værdier fra 300 til 850 og 0. Ofte beregnet på grundlag af forbrugerkredithistorik indsamlet i de tre største nationale bureauer : Experian , Equifax og TransUnion .
Følgende komponenter tages i betragtning: kvaliteten af kredithistorien, tilstedeværelsen og størrelsen af nuværende gæld, varigheden af relationer med kreditorer, forholdet mellem antallet af indgivne ansøgninger og udstedte lån, typer af udstedte lån. Låntager vurderes i overensstemmelse hermed:
For amerikanere er den gennemsnitlige FICO-score 723 .