Usikret gæld

Usikret gæld er et finansielt  begreb, der henviser til enhver form for gæld , der ikke er sikret af en kautionist eller ikke er sikret ved pant i visse aktiver hos låntageren i tilfælde af dennes konkurs , likvidation eller manglende opfyldelse af betingelserne for tilbagebetaling [1 ] . Usikret gæld omtales nogle gange som abonnementsgæld eller et personligt lån [2] . Det er forskelligt fra sikret gæld, såsom et realkreditlån med sikkerhed i et stykke fast ejendom , et guldlån med sikkerhed i guld og værdipapirer såsom tidsindskud , aktier eller forsikringspapirer.

I tilfælde af en låntagers konkurs stiller usikrede kreditorer generelle krav på låntagers aktiver, efter at de konkrete pantsatte aktiver er overført til de sikrede kreditorer. Usikrede kreditorer realiserer generelt en mindre del af deres krav end sikrede kreditorer.

I nogle retssystemer kan usikrede kreditorer, som også står i gæld til den insolvente debitor, (og i nogle lande er forpligtet til at) modregne gælden, hvilket reelt placerer den usikrede kreditor med en forpligtelse over for debitor i en fortrinsstilling.

I risikobaseret prisfastsættelse kræver långivere typisk ekstremt høje renter som betingelse for at forlænge løbetiden på usikret gæld. Det maksimale tab på et lån med korrekt sikkerhedsstillelse er forskellen mellem den rimelige markedsværdi af sikkerheden og den udestående gæld. I forbindelse med sikret udlån reducerer brugen af ​​sikkerhedsstillelse således størrelsen af ​​den "rente", som långiver accepterer på debitors kreditværdighed. Uden sikkerhed kan långiveren miste hele det udestående beløb på misligholdelsestidspunktet og må hæve renten for at udligne risikoen. Hvis høje renter betragtes som åger , ville der ellers slet ikke blive ydet lån uden sikkerhed.

Usikrede lån anmodes ofte om, hvis der kræves yderligere kapital, mens eksisterende (men ikke nødvendigvis alle) aktiver er pantsat for at sikre tidligere gæld. Sikker långivere inkluderer oftest sprog i låneaftalen, der forhindrer debitor i at tage yderligere sikrede lån eller pantsætte aktiver til långiveren.

Typer af usikret gæld

• Virksomhedens usikrede gæld. Da denne type gæld indebærer en højere grad af risiko, klassificeres gæld fra virksomheder med en lavere obligationsrating (f.eks. BBB) som usikret på grund af en højere risiko for misligholdelse [3] .

• Et privatlån  er et lån, som en person kan optage for at imødekomme et usikkert økonomisk behov. Dette kan gøres til en række forskellige formål, såsom bryllupper, rejser, studieafgifter, medicinske nødsituationer eller enhver anden uspecificeret årsag.

• Langsigtet forbrugerkredit ydes i detailsektoren til køb af varige forbrugsgoder (f.eks. fjernsyn, vaskemaskiner, klimaanlæg og andre husholdningsapparater). Køber betaler mængden af ​​varerne gradvist i månedlige rater. Over en periode er lånet fuldt tilbagebetalt sammen med renter.

• Studielån  - Denne almindelige form for gæld anses for usikret i mange lande, fordi lånet normalt optages af den studerende eller deres forælder for at betale for den studerendes undervisning. Låntager skal som udgangspunkt tilbagebetale lånet efter at have gennemført uddannelsen og fået arbejde. På grund af den studerendes tilsyneladende usikkerhed om at kunne finde et job efter endt uddannelse (eller endda ikke at blive bortvist), har långivere meget strenge kriterier for at udstede et sådant lån. Kredit gives først efter, at långiver har vurderet den studerendes akademiske præstationer, den type kursus, de ønsker at tage, og kvaliteten af ​​det universitet, hvor den studerende fik optagelse på førnævnte kursus, foruden andre standardkriterier såsom garantens kredithistorik, kontoudtog, aktiver og beholdninger og så videre. Men i sjældne tilfælde kan en låntager (normalt en forælder) til en studerende stille sikkerhed i aktiver og derved gøre det til et sikret lån. På det seneste optager mange lejede fagfolk også lån for at gennemføre kurser eller certificeringer. I sådanne tilfælde betragtes lånet dog ikke som et studielån – det klassificeres blot som et generelt privatlån.

Noter

1. ↑ USIKRET LÅN |  betydning i Cambridge English Dictionary . dictionary.cambridge.org . Hentet 30. april 2020. Arkiveret fra originalen 11. januar 2018.
2. ↑ Kagan , Julia Signaturlån  . Investopedia . Hentet 30. april 2020. Arkiveret fra originalen 5. maj 2020.
3. ↑ Staff, Investopedia . Usikret gæld  (engelsk) , Investopedia  (3. november 2005). Arkiveret 21. maj 2020. Hentet 1. maj 2020.