Personlig opsparing

Personlig opsparing - en del af den personlige (familie)indkomst modtaget over en vis periode , ikke brugt på løbende forbrug, men opsparet og investeret til fremtidig brug.

Opsparing er en af ​​de vigtige artikler i det personlige (familie)budget. Principperne og reglerne for brug af familiebudgettet er omtalt i litteraturen om privatøkonomi .

Motiver til besparelser

Opsparing af en del af den modtagne indkomst er forbundet med følgende motiver:

• opsparing af midlertidig indkomst;
• besparelser til en regnvejrsdag og til alderdom;
• køb af varige varer;
• overførsel af opsparing til børn.

Rationaliteten i opsparing følger af hypoteserne om livscyklus og permanent indkomst . Ifølge livscyklushypotesen har en rationel forbruger en tendens til at spare op gennem hele sit arbejdsliv for at fastholde forbruget efter pensionering. Den permanente indkomsthypotes siger, at en rationel forbruger stræber efter at opretholde et konstant forbrugsniveau og undgå store udsving. For at gøre dette skal han spare en del af sin indkomst for at kunne opretholde forbruget hele livet i tilfælde af et midlertidigt fald i indkomsten. Midlertidig indkomst spares optimalt, og bruges ikke på forbrug, da det ikke vil være muligt at regne med det i fremtiden. Midlertidige merindtægter kan også bruges til at betale af på lån, da lav gearing også reducerer de negative effekter forbundet med tab af arbejdsfortjeneste, sygdom, pensionering og andre forhold.

Besparelsesfaktorer

Faktorerne for personlig opsparing er:

1. Indkomstens størrelse. Ved lave indkomster er det svært at spare. Eksperter inden for privatøkonomi mener dog, at man bør søge besparelser og ikke have lov til at akkumulere gæld (gældsbelastning ) [ 1] .
2. Mængden af ​​akkumuleret formue. Med tilstrækkelig rigdom eller finansielle aktiver kan folk holde op med at tænke på at spare eller holde gælden lav. De kan føle, at mængden af ​​akkumulerede aktiver er tilstrækkelig til at tillade høje forbrugsstandarder.

Besparelser

Mængden (normen) af opsparing afhænger af individuelle præferencer, indkomstniveau, længden af ​​arbejdsperioden, tilgængeligheden og kvaliteten af ​​finansielle tjenester og andre faktorer. Keynes mente, at opsparingsraten var konstant og bestemt af en grundlæggende psykologisk lov : opsparing stiger i takt med, at indkomsten stiger, men i mindre grad. I moderne økonomi beskrives opsparing ved forskellige modeller for intertemporalt valg , hvor opsparingsraten kan ændre sig afhængigt af eksterne omstændigheder (indkomst, renter og andre faktorer).

I den populære praktiske litteratur om privatøkonomi er der forskellige tilgange til dannelsen af ​​personlig opsparing.

1. Betal dig selv først er et finansielt princip, der først blev populært af den amerikanske forfatter Napoleon Hill i hans bog Think and Grow Rich, ifølge hvilket personlig indkomst først skal spares til fremtiden - det vil sige betal dig selv [2] .
2. 50-20-30 metoden er et økonomisk princip, hvorefter 50% af indkomsten skal gå til daglige udgifter (betaling for bolig, transport, mad osv.); 20 % skal spares; 30% kan bruges på underholdning.
3. Metoden med fire kuverter .

Se også

• Husholdningernes økonomi
• Personlig indkomst
• Personlige udgifter

Litteratur

• Alexa von Tobel. Økonomisk frygtløs: LearnVest-programmet til at tage kontrol over dine penge . — M. : Crown Business Publications, 2013. — 336 s. — ISBN 978-0-385-34761-7 .
• Hill N. Tænk og bliv rig. - M. : Potpourri, 2019. - 320 s. — ISBN 978-985-15-3550-3 .

Noter

1. ↑ Alexa von Tobel. Økonomisk frygtløs: LearnVest-programmet til at tage kontrol over dine penge . — M. : Crown Business Publications, 2013. — 336 s. — ISBN 978-0-385-34761-7 .
2. ↑ Hill N. Tænk og bliv rig. - M. : Potpourri, 2019. - 320 s. — ISBN 978-985-15-3550-3 .