Pant (engelsk pant) - en registreret dokumentarisk sikkerhed , der attesterer dens ejers (normalt en bank) ret til at opfylde en monetær forpligtelse (kredit, realkreditlån ) og retten til at pantsætte ejendom, der er behæftet med dette lån. [en]
I økonomisk henseende er et realkreditlån til sin ejer (normalt den oprindelige bank eller en tredjepart, til hvem realkreditlånet senere blev solgt af denne bank) i det væsentlige en form for ikke-standardiseret obligation, hvis kuponbetalinger er betalinger på realkreditlånet fra låntageren. Og pantet i dette tilfælde bekræfter rettighederne for sin retmæssige ejer uden at give andre beviser for eksistensen af denne forpligtelse . Da hvert realkreditlån normalt adskiller sig i individuelle karakteristika (lånerente, tilbagebetalingstid, lånebeløb, form for ejendomssikkerhed, forsikringer og andre risici), er det fordelagtigt for den bank, der har udstedt realkreditlån og dermed opererer med en pakke (pulje) af Realkreditlån udstedt under deres sikkerhed er standardiserede realkreditobligationer til cirkulation på børsværdipapirmarkedet eller til salg til tredjemand til lignende formål. Samtidig er der ikke noget, der ændrer sig set fra låntageren af et realkreditlån. Han vil fortsat tilbagebetale lånet gennem den bank, der har udstedt lånet og udstedt realkreditlånet, og for den tredjemand, der har købt realkreditlånet, vil denne bank optræde som garant for betalinger og juridiske risici på realkreditlånet. Dette er essensen af omsætningen af realkreditlån som værdipapirer.
Låntageren, der indfrier realkreditlånet, "indfrier således realkreditlånet", og efter den fulde tilbagebetaling af lånet får han det i hænderne (som en tinglyst dokumentarisk sikkerhed) med en note om den fulde tilbagebetaling af lånet. Dette er et juridisk dokument.
Pant er en verdensomspændende praksis for realkreditretlige forhold og for at sikre opfyldelsen af sådanne forpligtelser . I øjeblikket er der i Den Russiske Føderation et lille antal lovgivningsmæssige retsakter, der regulerer dette juridiske fænomen. De grundlæggende normer for realkreditlån er indeholdt i kapitel III i Den Russiske Føderations føderale lov "Om pant (pant af fast ejendom)".
Også i Den Russiske Føderation er der tilfælde, hvor banker udsteder dokumentløse (juridisk betydningsfulde) digitale realkreditlån ved hjælp af blockchain-teknologi.
En aftale om realkreditlån (boliglån) kan indgås i form af et realkreditlån, som er en tinglyst sikkerhed , der attesterer den retmæssige ejers rettigheder.
Den praktiske betydning af et realkreditlån ligger i, at det giver dig mulighed for markant at forenkle og fremskynde omsætningen af fast ejendom . Personer, der hæfter under pantet, er debitor under forpligtelsen sikret ved pant og pantsætter.
Realkreditlånet er blevet udbredt blandt realkreditinstitutter, fordi det er nemt at håndtere, især ved overdragelse af rettigheder under det. I praksis ser det sådan ud: En bank , der beskæftiger sig med realkreditudlån, gør det til en forudsætning for at udstede et lån at tegne et realkreditlån. Efter statslig tinglysning af ejerskab og pant bliver banken den juridiske ejer af pantet, mens dens rettigheder attesteres af pantet. Efter en vis periode akkumulerer banken en såkaldt "pulje" af realkreditlån og sælger dem. Dette giver banken mulighed for at tiltrække yderligere midler til den efterfølgende udstedelse af lån. Samtidig skiftes panthaver.
Panteobligationen udfærdiges af pantsætteren, og såfremt denne er tredjemand, også af skyldneren under den af pantet sikrede forpligtelse. Panteobligationen udstedes til den oprindelige panthaver af det organ, der foretager den statslige registrering af rettigheder efter den statslige tinglysning af pantet.
I de fleste tilfælde er realkreditlånet tegnet af banken, og er allerede underskrevet af debitor - den person, som lånet er udstedt til, på det tidspunkt, hvor lånemidlerne modtages fra banken. Derfor er det særligt vigtigt at tjekke alle de betingelser, der er angivet i realkreditlånet, for overholdelse af låneaftalen . Som praksis viser, kan en mindre tastefejl i en af de væsentlige vilkår for pantet resultere i suspension af statens registrering af ejerskab af den erhvervede ejendom.
Ejeren af pantet erhverver ret til at modtage opfyldelse i henhold til en pengeforpligtelse, der er sikret ved pant, uden at fremlægge andre beviser for, at denne forpligtelse eksisterer, pant i ejendom, der er belastet med pant.
Som en sikkerhed, som de generelle regler om værdipapirer, der er fastsat i kapitel 7 i Den Russiske Føderations civile lovbog, finder anvendelse, kan en realkreditobligation også være et selvstændigt objekt for civilretlige forhold, et genstand for pantsætning eller andre transaktioner . Som tinglyst værdipapir attesterer et pant rettighederne for den person, hvis navn er nævnt i det.
Da realkreditlånet er et værdipapir, er de formelle tegn på at anerkende det som sådan af særlig betydning. Så hvis dokumentet ikke indeholder ordet "pant" eller en af de betingelser, der er fastsat i loven som obligatoriske for et realkreditlån, kan et sådant dokument ikke anerkendes som et realkreditlån.
I den føderale lov "om realkreditlån (pant af fast ejendom)" er der en liste over detaljer, der er nødvendige for at lave et realkreditlån.
Tilsagnet skal indeholde:
Ud over ovenstående oplysninger kan der fastlægges yderligere oplysninger i pantet, og i mangel af plads i pantet kan du skrive oplysningerne på et ekstra ark.
I henhold til den føderale lov "om realkreditlån" har et realkreditlån til formål at attestere rettighederne til at modtage opfyldelsen af en forpligtelse i henhold til et realkreditlån og attesterer også panteretten til ejendom belastet med et realkreditlån (det vil sige, det beviser, at ejendommen er pantsat ).
Der udstedes ikke realkreditobligation for følgende pantesubjekter: en virksomhed, samt ret til at forpagte en virksomhed - samt såfremt pantet er sikret ved en pengeforpligtelse, hvortil gældens størrelse ikke er fastsat pr. tidspunktet for kontraktens indgåelse, og som ikke indeholder betingelser, der gør det muligt at fastsætte dette beløb på et passende tidspunkt. En realkreditobligation kan udstedes til enhver tid, inden realkreditforpligtelsen ophører.
Det skal særligt bemærkes, at hvis panteobligationen udstedes efter tinglysningen af rettigheder, så indgives en fælles ansøgning fra pantsætter og panthaver til dette organ, og inden for en dag udsteder organet pantebrevet.
Ejeren af pantet har ret til at kræve tinglysning af sine rettigheder i Unified State Register of Real Estate (se: Bilag nr. 4 til Regler for opretholdelse af Unified State Register of Rights to Real Estate og Transaktioner dermed ). Tilmelding sker inden for en dag fra ansøgningsdatoen.
Panteobligationen kan deponeres hos depotet , dvs. en professionel deltager på værdipapirmarkedet . En licens udstedes til et depositar på grundlag af den føderale lov "om værdipapirmarkedet". Depotregnskabet formaliseres ved en depotaftale, og depositaren kan, hvis aftalen følger det, overdrage realkreditobligationen til et andet depot.
I tilfælde af, at der foretages en depositarregistrering af en realkreditobligation, skal der laves en note om depositarregistrering (midlertidig eller obligatorisk) med navn og placering af den depositar, hvor sådan registrering vil blive foretaget. Et notat om depositarregnskab kan i givet fald laves af ophavsmanden til realkreditobligationen, når den er udfærdiget, eller af ejeren af realkreditobligationen efter udstedelse heraf af det organ, der foretager den statslige tinglysning. Efter at panteobligationens registrering er tinglyst, kan ejeren af realkreditobligationen til enhver tid efter aftale med depositaren overdrage realkreditobligationen til depositaren med henblik på depotregistrering. Ved udskiftning af depositaret skal indehaveren af realkreditobligationen påtegne den nye depositar med angivelse af navn og placering.
Foreløbig depositar betyder, at indehaveren af realkreditobligationen til enhver tid kan kræve den tilbage. Hvis der foretages obligatorisk depotbogføring af en realkreditobligation, kan den udstedes af depositaren til ejeren af realkreditobligationen kun med henblik på at overføre den til en anden depositar, udlevere den til domstole, retshåndhævende myndigheder, fogeder, der har sager i gang. til fast ejendom og (eller) deres rettighedshavere, samt at overføre det til det organ, der foretager statslig registrering af rettigheder.
Ejerens rettigheder til en realkreditobligation overført til depositarbogføring bekræftes ved en indtastning på depokontoen i depositarregnskabssystemet.
Overdragelse af rettigheder er også muligt i en realkreditaftale. Først og fremmest noteres der på pantet om den nye ejer (pantsætter). Der er en liste over oplysninger, som skal være indeholdt i realkreditobligationen ved overdragelse, fx skal navnet på den nye ejer af realkreditobligationen angives, samt underskrifter fra alle tidligere ejere. Der er fastsat en lidt anden fremgangsmåde "i tilfælde af, at der foretages en depotoptegnelse af en realkreditobligation, sker overdragelsen af rettigheder ved at foretage en passende bogføring på depokontoen. Rettighederne til realkreditobligationen overføres til erhverver fra det øjeblik, der foretages en kreditpostering på erhververens depotkonto, hvilket er tilstrækkeligt bevis for, at erhververen har rettigheder til. Samtidig foretages der ikke et mærke på pantet i sin nye ejer"( § 1, § 48, stk. den føderale lov ). Denne føderale lov bemærker også, at det er umuligt at forbyde overførsel af rettigheder til en anden person ved at lave en inskription på realkreditlånet.
Det bemærkes, at der udover aftale mellem parterne kan opstå en overdragelse (rettighedsoverdragelse), såfremt tredjemand har opfyldt pantsætterens forpligtelser, tredjemand har i sådanne tilfælde ret til at kræve realkreditobligationen blive overført til sig selv.
Selve realkreditlånet kan også være genstand for pant, så der er to typer realkreditaftaler:
Det skal understreges, at selv om forbundsloven noterer overførsel af rettigheder i henhold til et realkreditlån (det vil sige, at retten til at kræve under et pant overføres) og overførsel af rettigheder til et realkreditlån (det vil sige overdragelse af retten til at eje et pant), overførsel af rettigheder til et pant betyder også overdragelse af retten til at kræve, og derved ved hjælp af kontrakten kan du omgå begrænsningen i henhold til stk. 4 i art. 48 FZ.
Ovenstående aftaler (med/uden overdragelse af rettigheder) adskiller sig i rækkefølgen af inkasso, så i stk. 2, 3 i art. 49 FZ: "2. Når en realkreditobligation er pantsat uden at overføre den til panthaveren, er proceduren for tvangsauktion af det pantsatte realkreditlån reguleret af artikel 349 i Den Russiske Føderations civile lovbog . i overensstemmelse med proceduren fastsat i artikel 349 i Den Russiske Føderations civile lovbog; 2) overførsel af rettigheder i henhold til realkreditlånet på den måde, på de vilkår og med de konsekvenser, der er fastsat i artikel 48 i denne føderale lov; 3) panthaverens gennemførelse af realkreditlånet en særlig panteindskrift, der giver panthaveren ret til efter en vis periode at sælge pantet for i udbyttet at tilbageholde den forpligtelse, der er sikret ved pantsætningen.
Pantebrevshaveren kan på panteobligationen foretage en særlig panteoverdragelsespåskrift, der giver panthaveren ret til efter en vis periode at sælge pantebrevet for i udbyttet at tilbageholde den forpligtelse, der er sikret ved dennes pantsætning.