En finansiel rådgiver er et af erhvervene inden for finansområdet, hvis opgaver er ubegrænset. Kategorien af finansielle rådgivere omfatter mæglere , investeringsrådgivere, finansielle revisorer , finansielle advokater, finansielle forsikringsagenter, finansielle analytikere og alle dem, der giver rådgivning (mod betaling eller gratis) vedrørende finansiel planlægning.
Typisk er en finansiel rådgiver en person, der yder konsulentydelser inden for finansiel planlægning, både virksomheds- og privatpersoner. Finansiel rådgivning kan omfatte værdiansættelsesaktiviteter, finansiel, investerings- og ledelsesrådgivning baseret på kundens risikotoleranceniveau og størrelsen af dens kapitalinvesteringer. Rådgiveren forsøger at opbygge stabile relationer til sine kunder, som som udgangspunkt er orienteret mod langsigtet økonomisk planlægning. I sektoren for personlige finansielle tjenesteydelser i vestlige lande er tjenester fra finansielle rådgivere populære blandt dem med indkomster lidt over eller langt over landsgennemsnittet, normalt med det formål at akkumulere nok midler på forhånd til at sikre et anstændigt liv for sig selv i alderdommen. og/eller efter pensionering. I mange lande i verden har erhvervet som finansiel rådgiver sine egne detaljer (for eksempel en uafhængig finansiel rådgiver eller (NFS) i Storbritannien og andre lande i det britiske samvelde), og dets aktiviteter er reguleret ved lov . For at opnå større arbejdseffektivitet opererer finansielle rådgivere sjældent alene og forenes normalt i guilds, som er store finansielle kontorer ( Morgan Stanley , Janney Montgomery ), ofte knyttet til banker .
I den indledende fase af opbygningen af en relation til en kunde, skal en finansanalytiker grundigt studere de enkelte situationer, profil, portefølje, nuværende tilstand, indledende økonomiske situation, prioriteter og mål og ønsker hos kunden, både på kort og lang sigt. Jo bredere en finansanalytiker har adgang til konteksten, jo større er sandsynligheden for, at hans rådgivning vil være af højeste kvalitet og nyttig. Det er ofte under høringsprocessen, at en person bliver opmærksom på forskellige alternative muligheder. Kunder ønsker dog ikke altid at være helt åbne omkring deres nuværende eller ønskede økonomiske situation med en rådgiver [1] .
Yderligere udføres en aktiv søgning og design af muligheder for en finansiel løsning til at nå målene og målene (de kan være snævert fokuserede, mere komplekse, kort-, mellem- eller langsigtede). Ofte er rådgivningen fra en finansanalytiker en hel kæde af handlinger, der ikke er begrænset til finansielle instrumenter alene, men som foruden dem også indeholder forskellige sociale og juridiske aspekter (forbindelse af garanter, ændring af ejendomsrettigheder, sikring af transaktioners sikkerhed, forsikring, afdækning ).
Rådgiveren giver ofte anbefalinger vedrørende køb eller salg af visse finansielle produkter for at optimere den finansielle fremtid eller nuværende kunde i form af kredit, investering og forsikring. Forståelse af kundens økonomiske kontekst og forholdet mellem produkter i hans portefølje spiller i dette tilfælde en nøglerolle. Han vurderer også det tilgængelige manøvrerum og kritikaliteten af mulige afvigelser fra kurset. Rådgiveren skal også samtidig overvåge alle forhold og informationsstrømme på det aktuelle værdipapirmarked , hvilket er meget vanskeligt under betingelserne for den moderne overflod af information både fra markedet selv og fra forskellige medier. For det tredje skal han også gøre sig bekendt med de særlige forhold ved kredit- og forsikringspolicer i forskellige lande af interesse for kunden, såvel som ofte specifikke finansielle institutioner. For eksempel i Europa og Amerika kan renterabatten for klasse A-låntagere nå op på 4 %.
Også en finansiel rådgiver skal ofte håndtere organisatoriske spørgsmål i processen med at implementere de anbefalinger, han har givet, og organisere interaktion med finansielle institutioner og tredjeparter.
Finansanalytikeren er et af de såkaldte postindustrielle erhverv. Han leverer normalt sine tjenester mod et gebyr eller for en kommission, struktureret på en af følgende måder:
I den finansielle videnskabs verden har der været en lang debat om det tilrådeligt at individuelle investorer bruger tjenester fra finansielle analytikere i almindelighed og uafhængige finansielle rådgivere i særdeleshed [2] . Porteføljer administreret af finansielle rådgivere klarer sig som klasse ikke statistisk signifikant bedre end passiv investering på det aktuelle aktiemarked. I betragtning af det faktum, at du skal betale for deres tjenester, giver porteføljer, der forvaltes af finansielle rådgivere, endnu lidt mindre profit til deres investorer [3] . Men den moralske støtte fra finansanalytikere, såvel som den tabte fortjeneste fra investorer, der får mere fritid og kan bruge den på noget andet ( tabt fortjeneste ) er vanskelig at vurdere i monetære termer i hvert enkelt tilfælde. Tilstedeværelsen af internetfora giver moderne kunder mulighed for at øge niveauet af gennemsigtighed i finansielle rådgiveres aktiviteter og tage et mere objektivt kig på kvaliteten af deres tjenester [4] . For eksempel bliver finansielle rådgivere fra store finansielle virksomheder nogle gange beskyldt for ikke at ville arbejde for kunder, men for at ledelsen af virksomheder, som kræver, at rådgivere konstant rekrutterer et vist antal kunder, foretager et vist antal transaktioner fra hver portefølje for at at modtage provision eller overdreven entusiasme for investeringsforeninger af samme grund [5] .