Hawala ( arabisk حوالة "overførsel", hebraisk חֲבִילָה "pakke") er et uformelt finans- og afregningssystem baseret på modregning af krav og forpligtelser mellem mæglere, der hovedsageligt bruges i Mellemøsten , Afrika og Asien .
Systemet blev dannet i Hindustan længe før fremkomsten af vestlig bankvirksomhed og før udbredelsen af vestlig bankvirksomhed i Mellemøsten. Dette betalingssystem bruges hovedsageligt af immigranter , der tjener penge i Vesten og sender penge til pårørende (se Remittering ).
På arabisk "hawala" (حِوالة) - " regning ", "kvittering" [1] . På hebraisk betyder det lignende ord "havila" ( Hebr. חבילה ) " pakke ".
Hawala-systemet er baseret på overførsel af midler gennem engangsmeddelelser via e-mail , fax eller telefonopkald . Materielle værdier i form af penge, guld og ædelsten flytter fra land til land uden medfølgende finansielle dokumenter. På grund af det faktum, at alle finansielle transaktioner udføres ved netting ( clearing ) eller personligt (sidstnævnte sker meget sjældnere), er de statslige kontrolorganer ikke i stand til at spore disse strømme.
Den afsendende klient henvender sig til mægleren af et af netværkene, der opererer på hawala-systemet og overfører penge til ham. Mægleren sender derefter en besked (via telefon, fax, e-mail osv.) til sin partner i det land, hvor betalingen er modtaget. Meddelelsen indeholder kun beløbet, navnet på betalingsmodtageren og koden (et sæt ord eller tal, f.eks. serie og nummer på en pengeseddel) [2] [3] . For at modtage penge er det nok at komme til en lokal mægler i det samme netværk og navngive betalingskoden. Det antages, at der er omkring 5.000 hawala-mæglerpunkter i verden. De opererer normalt i store basarer.
Afregninger mellem mæglere udføres efterfølgende efter en clearingordning , herunder brug af guld , ædelmetaller osv. for at lukke balancen. [4] Separate hawala-netværk er ofte opbygget på baggrund af tillid blandt andet blandt personer, som har familiebånd, eller blandt personer fra samme region [1] .
I betragtning af manglen på kontrol over statslige organer og den kaotiske karakter af dette bosættelsessystem, bliver hawala ofte beskyldt for[ hvem? ] i brug til narkotikamarkedet , finansiering af terrorisme osv. Sådanne beskyldninger blev især fremsat af FinCEN- organet , som bemærkede fraværet af bureaukrati, et papirspor (transaktionsoptegnelser) og skatteunddragelse. Ofte tjener operatører af hawala-systemet en fortjeneste ved at spekulere i valutakurser (ulovligt i en række lande). I nogle lande er hawala-operationer til juridiske formål ("hvid hawala") og til hvidvaskning af penge ("sort hawala") adskilt, mens hawala i hvidvaskningsprocessen kan bruges på et hvilket som helst af stadierne: placering, lagdeling og integration [ 1] .