Det påkrævede reservekrav er den lovpligtige andel af en forretningsbanks forpligtelser på tiltrukne indlån, som banken skal holde i reserve enten i form af et indskud i centralbanken eller i form af kontanter i hjemmet. Det påkrævede reserveforhold fastlægger værdien af en forretningsbanks garantifond, som sikrer pålidelig opfyldelse af sine forpligtelser over for kunder. Først og fremmest bruges det af centralbanken som et værktøj til at regulere pengemængden i økonomien.
Det påkrævede reserveforhold er et pengepolitisk instrument , da det bestemmer, hvilken del af de tiltrukne indskud banken kan dirigere til at yde lån. Jo højere kursen er, jo færre muligheder for udlån til økonomien.
Det påkrævede reservekrav fastsættes af banktilsynsmyndighederne. Normalt er denne funktion tildelt centralbanker. Satsen kan være forskellig for forskellige kategorier af indsamlede midler. Det varierer normalt afhængigt af typen af modpart (juridisk enhed eller enkeltperson), løbetid (kortfristede og langfristede indskud) og valuta (national eller udenlandsk valuta). Derfor beregnes den gennemsnitlige værdi af normen som forholdet mellem alle dannede reserver og alle tiltrukket midler.
Afhængigt af mængden af nødvendige reserver er der to hovedtyper af banksystemer.
I det første tilfælde fungerer bankerne som et lager af penge, da de ikke kan udstede lån ved hjælp af lånte midler. De tjener på andre tjenester, ikke på udlån. Det mest almindelige system er fraktioneret reserve, hvor banker kan bruge de indsamlede midler til at udstede lån. I nogle tilfælde kan reservekravet være nul.
Reservekravsforholdet påvirker værdien af pengemultiplikatoren , som viser, hvor mange gange banksystemet kan udvide pengemængden ved at udstede lån. Jo større normen er, jo færre muligheder og jo mindre multiplikatorværdi. På grund af indvirkningen på værdien af multiplikatoren er reservekrav et pengepolitisk instrument .
I Rusland er det nødvendige reserveforhold fastsat af Bank of Russia. Normerne for reservekrav etableret fra 1. juli 2019, normen er angivet nedenfor [1] .
| Type forpligtelser | Norm, % | ||
|---|---|---|---|
| Banker med en universel licens | Banker med en grundlæggende licens | Ikke-bankkreditorganisationer | |
| for forpligtelser til ikke-resident juridiske enheder, undtagen langfristede, i Den Russiske Føderations valuta | 4,75 | 4,75 | 4,75 |
| på forpligtelser over for ikke-resident juridiske enheder, bortset fra langfristede, i fremmed valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| for langfristede forpligtelser til ikke-residente juridiske enheder i Den Russiske Føderations valuta | 4,75 | 4,75 | 4,75 |
| på langfristede forpligtelser til ikke-resident juridiske enheder i fremmed valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| om forpligtelser over for enkeltpersoner i Den Russiske Føderations valuta | 4,75 | 1.00 | 4,75 |
| på forpligtelser over for enkeltpersoner i fremmed valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| for andre forpligtelser, bortset fra langsigtede forpligtelser, i Den Russiske Føderations valuta | 4,75 | 1.00 | 4,75 |
| på andre forpligtelser, bortset fra langfristede forpligtelser, i fremmed valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| for andre langsigtede forpligtelser i Den Russiske Føderations valuta | 4,75 | 1.00 | 4,75 |
| for langfristede andre forpligtelser i fremmed valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| Nødvendig reservegennemsnitsforhold, der bruges til at beregne den gennemsnitlige værdi af nødvendige reserver | 0,80 | 0,80 | 1.00 |