Et forsikringsprodukt som følge af personers formålstjenlige aktivitet er en vis materiel formue, der tildeles fra forsikringskassen for at erstatte skader fra en allerede indtruffet forsikringsbegivenhed eller for at gennemføre forebyggende foranstaltninger i forhold til forsikrede risici .
I moderne russisk praksis forstår forsikringsselskaber normalt et forsikringsprodukt som slutresultatet af at udvikle en bestemt type forsikring, repræsenteret ved et sæt dokumenter [1] . Nogle gange forstår ansatte i forsikringsselskaber også forsikringsproduktet som en form for specifikation af forsikringsbetingelser for et bestemt segment af forsikringstagere, det vil sige en underart af forsikring.
I indenlandske publikationer kaldes resultatet af forsikringsselskabernes aktiviteter ofte for en forsikringstjeneste. Ja, nogle gange, i stedet for en forsikringsudbetaling, yder forsikringsselskabet den forsikrede (begunstigede) visse tjenester (f.eks. i sygeforsikring, i bilforsikring). Men selv her er forsikringsproduktet repræsenteret af et vist beløb, som forsikringsselskabet bruger på at betale for de ydelser, der leveres til den forsikrede.
Begrebet "forsikringsprodukt" karakteriserer mere fuldt ud objektet, som er resultatet af forsikringsaktiviteter. I nogle tilfælde kan et forsikringsprodukt have form af en forsikringsydelse for den forsikrede.
Et forsikringsprodukt kan oprettes i en ikke-vareform og i en vareform . Hvis en forretningsenhed opretter et forsikringsprodukt til sig selv, oprettes forsikringsproduktet i en ikke-vareform. Denne situation opstår, når du opretter et forsikringsprodukt ved hjælp af selvforsikringsmetoden . Hvis en erhvervsenhed opretter et forsikringsprodukt til andre forretningsenheder, der betaler et gebyr for et forsikringsprodukt i form af en forsikringspræmie (forsikringspræmie), så oprettes et forsikringsprodukt i en vareform.
Ved oprettelse af et forsikringsprodukt i en vareform fremstår det som et produkt af aktiviteten i en forsikringsorganisation (forsikringsgiver), som er en del af forsikringsfonden, der går til den forsikrede eller den begunstigede i form af en forsikringsudbetaling eller naturalier - i form af en ydelse betalt på bekostning af midler afsat fra forsikringskassen (f.eks. i sygesikring), eller i form af forebyggende foranstaltninger for den forsikrede risiko.
Metoder til at skabe forsikringsprodukter er relationer, der bestemmer, hvordan fonden af materielle goder, der er beregnet til brug som en forsikringsfond, vil blive dannet, og hvordan specifikke forsikringsprodukter vil blive adskilt fra den. Disse metoder er dannet på grundlag af aftaler mellem enkeltpersoner og/eller juridiske enheder. Arrangementer er formaliseret i de relevante dokumenter (forsikringsaftale, charter for en gensidig forsikringsorganisation).
Som et resultat af analysen af processerne til at skabe forsikringsprodukter, udført på grundlag af enheden af det logiske og historiske, blev det afsløret, at disse processer først og fremmest adskiller sig i muligheden og metoden for deltagelse af forsikringsselskaber i oprettelsen af forsikringsprodukter og dannelsen af rettigheder til at eje disse produkter.
Kriterierne for udvælgelse af metoder til at skabe forsikringsprodukter er forsikringstagernes mulighed for deltagelse i oprettelsen af forsikringsprodukter og den måde, forsikringsselskaberne deltager i oprettelsen af forsikringsprodukter på. Ud fra disse kriterier er der identificeret tre metoder til at skabe forsikringsprodukter, som er udviklet i historisk udviklingsproces.
Ved oprettelse af forsikringsprodukter ved hjælp af selvforsikringsmetoden opretter den forsikrede selv et forsikringsprodukt til eget brug på bekostning af sine personlige materielle ressourcer (fungerer samtidig som forsikringsgiver); han er eneejer af forsikringskassen.
Ved oprettelse af forsikringsprodukter efter gensidig forsikringsmetode er hver forsikrede som medlem af forsikringsfællesskabet sammen med andre medlemmer medejer af den forsikringskasse, i forbindelse med hvilken han eller den af ham forsikrede har ret til at modtage det forsikringsprodukt, han har brug for.
Medejerskab til forsikringskassen afgør
Når du opretter forsikringsprodukter ved hjælp af den kommercielle forsikringsmetode, køber hver forsikringstager et forsikringsprodukt fra en specialiseret forsikringsorganisation og betaler hende en forsikringspræmie. Han er dog ikke med til at skabe et forsikringsprodukt. Forsikringstageren har ingen ejendomsret til forsikringskassen og er ikke ansvarlig for dens brug. Forsikringskassen er forsikringsselskabets ejendom. Alle rettigheder, pligter og ansvar forbundet med processen med at skabe forsikringsprodukter ligger hos forsikringsselskabet.
Logvinova I.L. Gensidig forsikring som en metode til at skabe forsikringsprodukter i den russiske økonomi. - M.: Ankil, 2010. ISBN 978-5-86476-324-7