Generelle midler til bankforvaltning (forkortelse OFBU ) - et ejendomskompleks bestående af ejendom, der overføres til trustforvaltning af forskellige personer og forenes på grundlag af fælles ejerskab, samt erhvervet af kurator i udøvelsen af trust management. OFBU's ejendom administreres af banken. Licensen til banken er udstedt af Central Bank of Russia .
Fra 1. januar 2013 stoppede centralbanken med at registrere nye OFBU'er. [en]
Med hensyn til driftsformen ligger OFBU'er tæt på investeringsforeninger (PIF'er), mens de har en række forskelle. Den vigtigste er evnen til at forfølge en mere aggressiv finansiel strategi og som følge heraf få højere overskud. OFBU'er investerer i det, der ikke er forbudt, mens investeringsforeninger investerer i det tilladte. FBU har én begrænsning: ikke mere end 15 % af aktiverne bør investeres i værdipapirer fra én udsteder.
Essensen af at investere i OFBU er, at investor, der investerer i OFBU, modtager et såkaldt ejerandelsbevis, som giver ret til en andel af ejendom i fonden. Dette certifikat er ikke en sikkerhed og kan ikke sælges på markedet, kan ikke pantsættes ved udstedelse af et lån, men det kan testamenteres eller blot genudstedes til en anden person. Sådan genudstedelse udføres på grundlag af en ansøgning indgivet af ejeren af certifikatet til den relevante bank.
OFBU'er kan være attraktive for forskellige grupper af investorer: fra konservative til de mest risikable. OFBU'er er af særlig interesse for dem, der ønsker at investere i udenlandske værdipapirer, ædle metaller eller derivater .
I FBU varetages funktionerne forvaltning, regnskab og opbevaring af fondens ejendom af banken, hvilket øger investorernes infrastrukturrisici, men giver besparelser på vederlag og provisioner.
Generelle bankforvaltningsfonde refererer til tillidsstyringstjenester leveret af banken sammen med andre tjenester. Samtidig er OFBU's ejendom adskilt fra kreditinstituttets ejendom. For at opbevare midler og foretage afregninger for OFBU'er åbnes en separat korrespondentkonto hos Bank of Russia , og for valutatransaktioner åbnes en konto hos et kreditinstitut, der er autoriseret af Bank of Russia.
Både beboere og ikke-residenter kan være indskydere i OFBU .
Bank of Russia regulerer og kontrollerer OFBU i overensstemmelse med den civile lovgivning og lovgivningsmæssige retsakter i Den Russiske Føderation. En OFBU oprettet på grundlag af et kreditinstitut har mulighed for at bruge alle fordelene ved bankens infrastruktur (egen depot, filialnet, generel bankrevision og intern kontrol), og derved reducere administrations- og administrationsomkostninger .
Ud fra et infrastrukturomkostningssynspunkt har FBU større fleksibilitet og grundlag for deres yderligere reduktion for at øge effektiviteten af trust management med en samlet stigning i mængden af betroede midler.
Det er værd at dvæle især ved proceduren for oprettelse af en ny OFBU, som indebærer opfyldelse af en række ret seriøse krav til et kreditinstitut:
Et karakteristisk træk ved OFBU er brede investeringsmuligheder.
Objekter for tillidsstyring i OFBU kan være:
OFBU'er har således flere investeringsmuligheder end for eksempel investeringsforeninger.
Investeringserklæringen skal indeholde oplysninger om den maksimale værdi af ejendom i OFBU, om andelen af hver ejendomstype, om andelen af hver type værdipapirer ( aktier , obligationer , veksler mv.), der indgår i investeringsporteføljen i investeringsbeholdningen. OFBU; andelen af midler placeret i valutaværdier; om sektordiversificering af investeringer (efter sektortyper — udstedere af værdipapirer).
Selvom investeringserklæringen accepteres af banken, er den som udgangspunkt meget gratis. For eksempel aktier 0-100%, obligationer 0-100%, derivater 0-100%, valutaværdier 0-100% osv.
Den eneste begrænsning, der er pålagt OFBU's aktiviteter, er, at fonden ikke kan investere mere end 15 % af sine aktiver i værdipapirer fra én udsteder . Men denne begrænsning gælder ikke for statspapirer.
Det skal bemærkes, at de investerede midler fra BFBU-indskydere går til en konto, der er specielt åbnet for BFBU i Bank of Russia, og hvis BFBU investerer på udenlandske markeder, går midlerne til den autoriserede banks udenlandsk valutakonto. Selv i tilfælde af problemer med et kreditinstitut (tilbagekaldelse af tilladelse, konkurs) er den ejendom, der overføres til Fonden, således pålideligt beskyttet og indgår ikke i konkursboet.
Ved investering i OFBU modtager investor et andelsbevis, som ikke er en sikkerhed med alle deraf følgende konsekvenser - dette bevis kan ikke være et købs- og salgsobjekt, kan ikke være pant ved udstedelse af lån og kan ikke handles på børsen . Det er dog muligt at genudstede certifikatet til en anden person.
Statistik over generelle bankforvaltningsfonde kan findes på Investfunds hjemmeside , som har både fondsspecifikke data og ratings fra forskellige datoer.
Ifølge Investfunds hjemmeside var der pr. 1. januar 2010 registreret 293 OFBU'er. Deres samlede nettoaktivværdi beløb sig til 9.301.342.961,11 RUB.
Ifølge Den Russiske Føderations centralbank var der pr. 31. oktober 2011 266 opererende OFBU'er i Rusland (i 112 banker) [2] .