Finansiel inklusion er at give husholdninger og virksomheder adgang til effektivt at bruge hele spektret af finansielle tjenester. Dette spektrum omfatter: opsparing, lån, pengeoverførsler (betalinger), forsikring, leasing.
Finansiel inklusion omfatter: • Sikring af kontinuitet og sikkerhed for investeringer; • levering af tjenester til ugunstigt stillede og lavindkomstgrupper i samfundet; [1] • Officielle tjenesteudbyderes opfyldelse af forpligtelser.
G20-indikatorerne for finansiel inklusion foreslår at måle finansiel inklusion under hensyntagen til tre dimensioner: adgang til finansielle tjenester, brugen af finansielle tjenester og kvaliteten af leveringen af produkter og tjenester. [2]
Global Financial Inclusion (Global Findex) har identificeret sammenlignende indikatorer, der viser, hvor ofte mennesker rundt om i verden bruger forskellige finansielle tjenester. Ifølge en database fra 2014 har 62 % af de voksne i verden en konto i en bank eller en anden form for finansiel institution. Fra 2011 til 2014 700 millioner voksne er blevet bankkontoindehavere. Væksten i kontopenetration i vækstøkonomier og en række teknologiske innovationer har dramatisk øget adgangen til finansielle tjenester i de fjerneste dele af verden. Samlet set i udviklingslande betaler 1,3 milliarder mennesker med en konto kontant for forsyningsselskaber og mere end 0,5 milliarder til uddannelse. [3]
Undersøgelsen af finansiel inklusion i landene i Den Europæiske Union udføres af Eurostat . Det viser forskningsresultater for 2013
Fysisk adgang til finansielle tjenester i Rusland er et alvorligt problem. Landdistrikter og fjerntliggende områder er fortsat dårligt betjent af filialer, POS-terminaler og kommunikationsinfrastruktur. Dette faktum er maskeret af relativt høje samlede tal, som ikke afspejler antallet af fysiske adgangspunkter til finansielle tjenester i tyndt befolkede områder.
Denne udtalelse understøttes af resultaterne af den sociologiske undersøgelse " Forbrugeradfærd inden for detailbetalingstjenester ", udført i 2013 af Bank of Russia i samarbejde med National Agency for Financial Research (NAFI) i 2013 [5] , ifølge til resultaterne, som det viste sig, at niveauet af tilfredshed af finansielle forbrugere tjenester varierer betydeligt afhængigt af regionen og typen af lokalitet (stor by, lille by, landsby). Således er tilfredshedsniveauet i landdistrikterne 11% under gennemsnittet, og i hovedstæderne i de føderale distrikter er denne indikator 5-15% højere end gennemsnittet. Jo mindre bebyggelse, jo oftere taler respondenterne om behovet for at øge antallet af servicepunkter.
Det er værd at bemærke, at ifølge resultaterne af Verdensbankens Global Findex 2014-undersøgelse i Rusland i alle henseender steg den finansielle inklusion fra 48,2 % til 67,4 % i forhold til 2011. Andelen af russere, der "i løbet af det seneste år" har optaget et lån i en bank, er også steget. Hvis der i 2011 var 7,7% af dem, så i 2014 - 10,3%.
Følgende foreslås som nøgleforanstaltninger til at øge tilgængeligheden af finansielle detailtjenester:
Ifølge finansministeriet deltog Rusland i en international undersøgelse af niveauet af finansielle færdigheder hos 15-årige skolebørn i 18 førende lande og økonomier i verden, der repræsenterer 40 % af verdens BNP. Undersøgelsen blev udført som en del af OECD 's internationale program for vurdering af studerendes uddannelsesmæssige resultater (PISA). Rusland var nummer 10 ud af 18 lande og placerede det midt imellem USA og Frankrig.
Som testen viste, oplevede russiske skolebørn de største problemer med at udføre opgaver med at identificere og analysere finansielle oplysninger og argumentere for deres holdning. Af fagområderne er russiske studerende mindre fortrolige med udlån, drift med bankindskud, sikkerhed ved køb af varer på internettet, investering og beskatning. [7]
http://www.mastercardadvisors.com/financialinclusion/MasterCardAdvisors_Financial_Inclusion (utilgængeligt link) _2014.pdf
.png){kind=link}