Uddannelseslån (engelsk studielån) er en form for lån, der ydes til en studerende for at betale for højere eller sekundær specialiseret uddannelse, og generelt en mekanisme til ekstrabudgettær finansiering af uddannelsesydelser [1] .
Et uddannelseslån er en form for lån designet til at betale for uddannelse og relaterede udgifter til uddannelse, bøger og forsyninger og indkvartering. Det kan adskille sig fra andre typer lån ved, at renten kan være væsentligt lavere, og tilbagebetalingsplanen kan indeholde en afdragsfri periode i løbet af dit studie. I mange lande er denne form for udlån strengere reguleret i forhold til muligheden for ændring af låneaftaler og konkurs [2] . Studielån omtales ofte som en "investering i fremtiden", da de kan hjælpe dig med at komme ind på det bedste universitet.
I mange lande anses uddannelseskreditten for vigtig for samfundet og fortjener offentlig støtte og regulering, herunder hjælp til medfinansiering af renter på lånet, skabelse af skattefradrag osv. [3] [4]
Udlån til uddannelse er aktivt udviklet i Japan, USA og Sverige. I Østrig, USA, Storbritannien, New Zealand, Holland blev systemet med uddannelseslån indført for at minimere budgetudgifterne til videregående uddannelser. Uddannelseslån kan ydes både af staten selv og af uddannelsesinstitutioner. I Tyskland kan en studerende med dårlige akademiske præstationer miste adgangen til et lån, som udstedes i rater. I Holland kan en del af lånebeløbet fås i form af et tilskud. Hvis en person afslutter sine studier før tid, vil han modtage rabat [5] . I nogle lande bliver et lån et tilskud, hvis en person viser enestående akademisk præstation. I dette tilfælde skal eleven ikke foretage betalinger [6] .
I Rusland er et uddannelseslån et banklån i en periode på 10-15 år, som udstedes til en studerende for at betale for uddannelse. Studielån har typisk en afdragsfri periode, hvor låntageren afdrager afdragsfrihed. Efter ansættelsen påbegyndes betalingen af hovedgælden. Sberbank var blandt de første, der begyndte at yde uddannelseslån i Rusland og har udstedt dem siden 2000 [5] . Irina Abankina, professor ved National Research University Higher School of Economics: "" udlån under moderne forhold, under en krise og en pandemi, udvider mulighederne for at opnå en kvalitetsuddannelse, uanset familiens nuværende velbefindende" " [ 7]
Et uddannelseslån kan opnås af en russisk statsborger fra 14 år. Afdragsperioden på dette lån er op til femten år, mens der er afdragsfrihed under uddannelsen. Siden 2020 er renten på et uddannelseslån hos Sberbank 3 % [8] . Ifølge statistikker blev der udstedt mere end 25 tusinde uddannelseslån i 2021, hvilket er 3 gange mere sammenlignet med det foregående år. Men ifølge overvågningen foretaget af Handelshøjskolen [9] er der lav bevidsthed blandt ansøgere om muligheden for at få et uddannelseslån af denne type. De førende universiteter i indgåelsen af uddannelseslån var de største universiteter: Moscow State University. M.V. Lomonosov , RANEPA , National Research University Higher School of Economics . Dette skyldes de ret høje udgifter til uddannelse på disse universiteter. Lånet kan dække enhver studieform – fuld tid, deltid eller aften, dette lån kan tages to gange.
I USA er der flere typer uddannelseslån: private, forældre- og føderale lån . Der udstedes uddannelseslån til leve- og studieafgifter. Et sådant system for uddannelsesudlån i USA har status som et statsligt program. Uddannelseslån i USA har været udstedt i omkring 40 år. Cirka halvdelen af de studerende, der studerer på amerikanske universiteter, gør det gennem studielån. I 1965 blev "Lov om videregående uddannelser" vedtaget, som i detaljer behandler spørgsmål, der vedrører uddannelseslån [10] .
Privat lån
Det er sværere at få et privat studielån. Dette kræver en garanti fra en amerikansk statsborger for en studerende eller bevis på indkomst, der er tilstrækkelig til at foretage lånebetalinger. Ejerskab kan også være en gyldig grund. Private lån udstedes til høje renter. Størrelsen på et privatlån er ubegrænset, men udregnes ud fra, hvor meget der skal til for at dække undervisningen [10] .
forældrelån
Forældrekredit gives til elevens forældre, hvis denne er afhængig af dem. Dette lån dækker udgifterne til undervisning. For at få et forældrelån skal den studerendes forældre bevise, at de er solvente. Et sådant lån kan udstedes for en periode på 10 år, renten på det vil ikke være mere end 9% om året. Størrelsen af denne sats godkendes årligt af den amerikanske kongres . Efter 2 måneder fra lånedatoen begynder betalingerne, som beløber sig til mindst 50 $ om måneden. Når en studerende studerer på et universitet, kan hans forældre enten kun betale renterne for at bruge lånet eller begynde at tilbagebetale det. I løbet af det akademiske år 2010-2011 blev der udstedt 17,11 milliarder dollars i forældrelån i USA [10] .
føderalt lån
I tilfælde af at få et føderalt lån, bliver den amerikanske regering garant for den studerende gennem forsikringen af banker, der udsteder uddannelseslån. Som regel varierer satsen på sådanne lån fra 4 til 8,25 % om året. Kun amerikanske statsborgere eller lovlige immigranter kan få et sådant lån. Det føderale uddannelseslån kan være subsidieret og usubsidieret [10] :
Føderale uddannelseslån kan opdeles i Staffords føderale uddannelseslån og Perkins føderale uddannelseslån [10] .
Perkins føderale uddannelseslån
Sidstnævnte refererer til føderale lån, som ydes til studerende fra de økonomisk dårligst stillede familier af det universitet, der deltager i programmet. Dens rente er cirka 5% om året. Der er fordelagtige tilbagebetalingsbetingelser. Det maksimale lånebeløb en studerende kan modtage om året er $4.000. En studerende kan ansøge om det hvert år i løbet af deres studieperiode. Efterfølgende tilbageføres gælden til den videregående uddannelsesinstitution [10] .
Lånefonden for en videregående uddannelsesinstitution, der bliver deltager i programmet, er dannet fra flere kilder: midlerne fra denne uddannelsesinstitution, indtægterne, der kommer fra det føderale budget, midlerne, der kommer fra studerende, der engang modtog et uddannelseslån [ 10] . Når en studerende modtager et lån, kan midlerne hertil overføres personligt til den studerende eller straks krediteres universitetets konto som studieafgift. I løbet af det akademiske år 2010-2011 udstedte Perkins 970 millioner dollars i uddannelseslån [10] .
Føderale uddannelseslån Stafford
Det gives til studerende til en lav rente, som ikke kan overstige 8,25% om året. Lånets tilbagebetalingsperiode er fra 10 til 25 år. Tilbagebetalingsperioden afhænger af den valgte lånetilbagebetalingsplan og de midler, der modtages under dette lån. I studieperioden betales renter af Staffords støttede lån af staten. Låntageren begynder at betale lånet seks måneder efter eksamen. Staffords usubsidierede lån giver uanset personens materielle sikkerhed. Den studerende har ret til at begynde at betale på lånet seks måneder efter endt uddannelse fra en videregående uddannelsesinstitution [10] .
Ifølge regeringsprogrammet er der muligheder for "gældseftergivelse". Det er muligt at skaffe beskæftigelse for at foretage hel eller delvis afdrag på gæld. Det kan være frivilligt arbejde, værnepligt, arbejde som læge eller lærer i non-profit organisationer. Ifølge statistikker bliver omkring 5 % af det samlede antal uddannelseslån i USA ikke returneret [10] . Universiteter, der er medlem af uddannelsesudlånssystemet, overvåges. De kan udelukkes fra uddannelsen, hvis antallet af lån, som universitetsuddannede ikke har tilbagebetalt, overstiger det maksimale antal. Hvis universitetet beviser, at dette ikke vil ske igen i fremtiden, kan det igen indgå i uddannelsen [10] .
Renten på uddannelseslån i England overstiger ikke 2%. I løbet af forløbet skal den studerende ikke betale. Efter at han har fundet et job, bør beløbet for hans betalinger ikke overstige 9% af den unge specialists månedlige indkomst. I Tyskland er der private uddannelseslån og offentlig-private uddannelseslån. Fuldtidsstuderende i alderen 18-30 år kan deltage i offentlig-privat udlån. Lånet er udstedt for 7,8 tusinde euro om året og dækker bolig og uddannelse. Fra 5,95 % til 8,38 % er renten på lånet. Lånets tilbagebetaling kan tage op til 25 år [6] .
Enhver studerende kan modtage et studielån i Australien, hvis deres videregående uddannelsesinstitution deltager i programmet. Samtidig påtager statsbudgettet sig risiciene ved manglende betalinger [6] .