Ikke-bankkreditorganisation

Ikke-bankkreditinstitut (NCO) er et kreditinstitut, der kan udføre en begrænset liste over banktransaktioner. Tilladte kombinationer af sådanne operationer for NCO'er er etableret af Bank of Russia .

Banktransaktioner tilladt for underofficerer er opført i artikel 1 i den føderale lov "om banker og bankaktiviteter" .

Status som en NBCO opnås også af en central modpart, der handler i overensstemmelse med loven "om clearing, clearingaktiviteter og den centrale modpart" [1] . Bank of Russia har ret til at bestemme yderligere betingelser for gennemførelsen af banktransaktioner af den centrale modpart.

Loven "om banker og bankaktiviteter" fastsætter vilkåret for behandling af dokumenter fra Bank of Russia om statsregistrering af en ikke-bankkreditorganisation - 6 måneder og for en ikke-bankkreditorganisation, der har ret til at overføre midler uden åbning af bankkonti og relaterede andre banktransaktioner - 3 måneder.

Funktioner

NCO'er i Den Russiske Føderations kreditsystem er snævert specialiserede: de eksisterer kun inden for bosættelser.
Russiske underofficerer er ikke berettiget til at tiltrække midler fra juridiske enheder og enkeltpersoner i indskud med det formål at placere dem på egne vegne og for egen regning.
NCO'er har forbud mod at deltage i produktion, handel og forsikringsaktiviteter.

Historie

For første gang dukkede NPO'er op på bankmarkedet i begyndelsen af 1990'erne efter anbefaling fra Den Internationale Valutafond i lyset af bankmanglende betalinger og et system af surrogatafviklinger baseret på byttehandel med udsigt til at servicere nye afviklingssystemer: interbank , børs, virksomhed mv.

Typer af ikke-bankkreditinstitutter

En ikke-bankkreditorganisation, der har ret til at overføre penge uden at åbne bankkonti og andre relaterede bankoperationer.
Afvikling ikke-bankkreditinstitut.
En ikke-bankkreditorganisation, der udfører indlåns- og kreditoperationer.
Et ikke-bankkreditinstitut er en central modpart.

Berettiget til at foretage pengeoverførsler uden at åbne bankkonti

Grundlæggende handlinger

åbning og vedligeholdelse af juridiske enheders bankkonti (kun med hensyn til juridiske enheders bankkonti i forbindelse med gennemførelsen af pengeoverførsler uden at åbne bankkonti);
foretage pengeoverførsler på vegne af juridiske enheder, herunder korrespondentbanker, gennem deres bankkonti (kun med hensyn til bankkonti tilhørende juridiske enheder i forbindelse med pengeoverførsler uden at åbne bankkonti);
indsamling af midler, veksler, betalings- og afregningsdokumenter og kontanttjenester til enkeltpersoner og juridiske enheder (kun i forbindelse med gennemførelse af pengeoverførsler uden at åbne bankkonti);
gennemførelse af pengeoverførsler på vegne af enkeltpersoner uden at åbne bankkonti (undtagen for postanvisninger).

Det er indlysende, at betalingskreditorganisationen, der ikke er bankvirksomhed, har et snævrere udvalg af transaktioner, der tillades den i sammenligning med afviklingen. Hovedformålet med at oprette en betalings-NBCO kan være at udføre funktionerne som en pengeoverførselsoperatør samt afregnings- og kontanttjenester for juridiske enheder, der er betalingsagenter i banker. Det vil sige, at Payment Non-Banking Credit Organization skal levere et risikofrit system med pengeoverførsler uden at åbne bankkonti, primært inden for rammerne af organisering af øjeblikkelige, elektroniske, mobile mv. betalinger.

Den mindste autoriserede kapital er:

90 millioner rubler - for et nyligt registreret ikke-bankkreditinstitut, bortset fra minimumsbeløbet for den autoriserede kapital i et nyligt registreret ikke-bankkreditinstitut - en central modpart;
300 millioner rubler - for et nyligt registreret ikke-bankkreditinstitut - en central modpart.

Afregning NCO

Grundlæggende handlinger

åbning og vedligeholdelse af bankkonti tilhørende juridiske enheder;
foretage pengeoverførsler på vegne af juridiske enheder, herunder korrespondentbanker, gennem deres bankkonti;
Indsamling af midler, veksler, betalings- og afregningsdokumenter og kontanttjenester for enkeltpersoner og juridiske enheder;
køb og salg af udenlandsk valuta i kontanter og ikke-kontante former;
foretage pengeoverførsler uden at åbne bankkonti, inklusive elektroniske penge (undtagen postpengeoverførsler);
aktivitet på værdipapirmarkedet i overensstemmelse med artikel 6 i den føderale lov "om banker og bankaktiviteter";
transaktioner anført i del 3 i artikel 5 i den føderale lov "om banker og bankaktiviteter".

Afvikling ikke-bankkreditorganisation har ingen ret

at tiltrække midler fra enkeltpersoner og juridiske enheder i indskud;
at åbne og vedligeholde enkeltpersoners bankkonti;
at udføre pengeoverførsler på vegne af enkeltpersoner via deres bankkonti;
at tiltrække aflejringer og placering af ædle metaller;
for udstedelse af bankgarantier

Formålet med at oprette en afviklings-NBCO er at levere et risikofrit system af afviklinger og overførsler. Faktisk er Afviklings ikke-bankkreditorganisationen den samme bank, men uden ret til at tiltrække indlån og udstede lån, med risici begrænset af centralbanken.

Den mindste autoriserede kapital er:

90 millioner rubler - for et nyligt registreret ikke-bankkreditinstitut, bortset fra minimumsbeløbet for den autoriserede kapital i et nyligt registreret ikke-bankkreditinstitut - en central modpart;
300 millioner rubler - for et nyligt registreret ikke-bankkreditinstitut - en central modpart

Kredit og depositum NCO

Navnet på disse underofficerer taler for sig selv: de har ret til at udføre visse kredit- og indlånsoperationer, men udfører ikke afviklingsoperationer.

Grundlæggende handlinger

tiltrækning af midler fra juridiske enheder i indskud (i en vis periode);
placering af midler tiltrukket af indskud fra juridiske enheder på deres egne vegne og for deres egen regning;
køb og salg af udenlandsk valuta i ikke-kontant form: udelukkende på egne vegne og for egen regning;
udstedelse af bankgarantier.

En kredit- og indlånskreditorganisation uden for bankvirksomhed er ikke berettiget til at udføre

tiltrække midler fra enkeltpersoner i indskud (efter anmodning og i en vis periode) og juridiske enheder i indskud efter anmodning;
åbning og vedligeholdelse af bankkonti tilhørende enkeltpersoner og juridiske enheder;
foretage afregninger på vegne af enkeltpersoner og juridiske enheder, herunder korrespondentbanker, på deres bankkonti;
indsamling af midler, regninger, betalings- og afregningsdokumenter og kontanttjenester til enkeltpersoner og juridiske enheder;
køb og salg af udenlandsk valuta i kontanter;
tiltrækning af aflejringer og placering af ædle metaller;
foretage pengeoverførsler på vegne af enkeltpersoner uden at åbne bankkonti;
NDCO'er må ikke åbne filialer og etablere datterselskaber i udlandet.

Minimumsbeløbet for den autoriserede kapital er sat til 18 millioner rubler.

Proceduren for at åbne alle ikke-bankkreditinstitutter bestemmes af Bank of Russia Instruktion nr. 135-I, dateret 2. april 2010, "Om proceduren for Bank of Russia til at træffe en beslutning om statsregistrering af kreditinstitutter og udstedelse af licenser til bankvirksomhed” (herefter instruks nr. 135-I).

For registrering og opnåelse af en licens skal ethvert ikke-bankkreditinstitut indsende følgende hoveddokumenter til Bank of Russia:

En ansøgning om statsregistrering af et ikke-bankkreditinstitut, udarbejdet i den form, der er etableret i overensstemmelse med føderale love, adresseret til lederen af Bank of Russia.
Charteret for et ikke-bankkreditinstitut, godkendt af stifternes generalforsamling.
En forretningsplan, der er udarbejdet i overensstemmelse med de krav, der er fastsat i reglerne for Bank of Russia og godkendt af stifternes generalforsamling (ved oprettelse af en ikke-bankkreditorganisation for afvikling, der planlægger at udføre afviklinger ved hjælp af clearing, et bilag til forretningsplanen skal være en bestemmelse, der regulerer proceduren for gennemførelse af afregninger).
Referat af generalforsamlingen for stifter.
Dokumenter, der bekræfter betalingen af det statslige gebyr for statsregistrering og for at give tilladelse til bankoperationer.
Korrekt bekræftede kopier af dokumenter fra stifterne af et ikke-bankkreditinstitut: konstituerende dokumenter, dokumenter, der bekræfter deres statsregistrering, regnskaber osv.
Spørgeskemaer af kandidater (der opfylder de fastsatte kvalifikationskrav) til stillinger som det eneste udøvende organ og regnskabschef for det betalende ikke-bankkreditinstitut, der er berettiget til at overføre midler uden at åbne bankkonti og andre relaterede bankoperationer.
En skriftlig meddelelse indeholdende en liste over medlemmer af bestyrelsen (tilsynsrådet) for ikke-bankkreditinstituttet og oplysning om, at der ikke er grunde til at forhindre valg af disse personer til bestyrelsen (tilsynsrådet).
Korrekt bekræftede kopier af dokumenter, der bekræfter ejerskabet (lejeret, fremleje) af grundlæggeren eller en anden person til den færdige bygning (lokaler), hvori ikke-bankkreditinstituttet vil være placeret.
Dokumenter, der kræves til udarbejdelse af en udtalelse om overholdelse af kravene til teknisk styrkelse af NPO's lokaler for transaktioner med værdigenstande.
En behørigt bekræftet kopi af et dokument udstedt af det føderale antimonopolorgan og bekræfter tilfredsstillelsen af ansøgningen om at give samtykke til oprettelsen af et ikke-bankkreditinstitut. Dokumentet leveres, hvis et sådant samtykke er påkrævet ved oprettelse i overensstemmelse med artikel 29 i lov nr. 135-FZ af 26. juli 2006 "Om beskyttelse af konkurrence".
Dokumenter, der kræves til registrering af den første udstedelse af aktier (når der ansøges om statsregistrering af et ikke-bankkreditinstitut i form af et OJSC eller CJSC).
En komplet liste over stiftere på papir i den foreskrevne form.
Regler for overførsel af elektroniske midler (i tilfælde af etablering af et betalende ikke-bankkreditinstitut, der har ret til at overføre midler uden at åbne bankkonti og andre banktransaktioner relateret til dem).

Dokumenter indsendt til det territoriale kontor for Bank of Russia på det foreslåede sted for ikke-bankkreditinstituttet, der oprettes senest en måned efter indgåelsen af aftalen om godkendelse af charteret (for LLC eller ALC), eller ikke senere end en måned efter indgåelsen af aftalen om oprettelse og godkendelse af charteret (for OJSC eller ZAO).

Krav til de indsendte dokumenter, deres indhold og form er fastsat i kapitel 3 i anvisning 135-I.

Kravene til dannelsen af den autoriserede kapital i et ikke-bankkreditinstitut er fastsat i kapitel 4 i instruktion nr. 135-I.

Et bidrag til den autoriserede kapital i et ikke-bankkreditinstitut kan kun være:

kontanter i Den Russiske Føderations valuta;
kontanter i udenlandsk valuta;
en bygning (lokaler) ejet af stifteren af et ikke-bankkreditinstitut, færdigbygget (herunder indbyggede eller tilknyttede faciliteter), hvori kreditinstituttet kan være beliggende;
ejendom, der tilhører grundlæggeren af et ikke-bankkreditinstitut på grundlag af ejerskab i form af pengeautomater og terminaler, der fungerer i automatisk tilstand og er designet til at modtage kontanter fra kunder og opbevare dem.

Dannelsen af den autoriserede kapital er ikke tilladt af tiltrukket midler (kreditter).

Bidrag til den autoriserede ejendomskapital, som retten til at råde over er begrænset i overensstemmelse med føderale love eller tidligere indgåede aftaler, er ikke tilladt.

Omkostningerne ved et ikke-monetært indskud til den autoriserede kapital kan ikke overstige 20 % af placeringskursen for aktier (andele i den autoriserede kapital).

Hvis bidraget til den autoriserede kapital er foretaget af ejendom i ikke-monetær form, skal stifteren indsende dokumenter, der bekræfter hans ret til at indskyde den angivne ejendom til den autoriserede kapital. Føderal lov nr. 92-FZ af 1. maj 2017 "Om ændringer til visse lovgivningsmæssige retsakter i Den Russiske Føderation" giver mulighed for at ændre status for en bank til status som et mikrofinansieringsselskab . Den specificerede føderale lov definerer også proceduren for at opnå status som en bank med en grundlæggende licens eller en ikke-bankkreditorganisation af et mikrofinansieringsselskab . [2]

Central modpart

Central modpart er en juridisk enhed, der er en af parterne i de aftaler, der skal indgås, hvis forpligtelser er betinget af optagelse i clearingpuljen, har tilladelse fra et ikke-bankkreditinstitut til at udføre banktransaktioner, som f. samt tilladelse til at udføre clearingaktiviteter, og som har fået status som central modpart.

Proceduren for tildeling af status som en central modpart er fastsat ved den relevante instruks fra Bank of Russia [3]

Se også

Banklicens (Rusland)

Noter

↑ Føderal lov af 7. februar 2011 N 7-FZ "Om clearing, clearingaktiviteter og den centrale modpart"
↑ MFI'er er ikke interesserede i at opnå bankstatus (russisk) . Arkiveret fra originalen den 4. maj 2017. Hentet 4. maj 2017.
↑ Instruktion fra Bank of Russia dateret 29. september 2016 nr. "Om proceduren for tildeling af status som central modpart af Bank of Russia"