Gruppeudlån er en mikrokreditteknik udviklet af grundlæggeren af FINCA International , John Hatch . Der er mere end 31 mikrofinansieringsinstitutioner blandt amerikanske non-profit organisationer, der tilsammen har etableret mere end 800 gruppelånsgrupper i 90 lande. Mange af disse lande har deres egne mikrofinansieringsinstitutioner – nogle gange i snesevis – som også yder gruppelån.
Gruppeudlånsprogrammet er en uformel selvhjælpsgruppe på 15-30 medlemmer, hovedsagelig kvindelige hjemmegående. Når programmet implementeres i overensstemmelse med missionen i en sådan gruppe, hører normalt omkring 50 % af de nye medlemmer af gruppen til de fattigste familier, som er tvunget til at leve for mindre end $ 1 pr. dag pr. person; resten er moderat fattige ($1-2 per dag) eller anses ikke for fattige (>$2). Gruppemedlemmer mødes en gang om ugen for at låne penge til arbejdskapital, overføre deres opsparing til opbevaring, udveksle erfaringer med andre medlemmer af gruppen, lære noget nyt, støtte hinanden. Lån kan være så lave som $50-$100 og afhænger af størrelsen af opsparingen, så jo flere penge et gruppemedlem kan spare, jo større lån kan han regne med. Lånets sædvanlige tilbagebetalingstid er fire måneder med ugentlige ydelser i 16 uger. Som mange andre mikrokreditmetoder omfatter gruppeudlån ikke sikkerhedsstillelse (det er fraværet af sikkerhed, der normalt forhindrer fattige i at optage lån i kommercielle banker) som betingelse for at yde et lån. Ved udgangen af 2006 udgjorde kvinder 95 % af kunderne i et kontroludvalg på 71 ikke-statslige organisationer og låneinstitutioner i landdistrikterne. For at slippe af med behovet for at sikre et lån (den største hindring for fattige for at få lån fra kommercielle banker), bruger gruppelån en af de solidariske låneteknikker. Det er baseret på et system med krydsgarantier, hvor hvert medlem af gruppen garanterer for alle andre medlemmers lån. Dette system skaber en atmosfære af socialt pres i gruppen, hvor frygten for offentlig stigmatisering får gruppemedlemmer til at betale deres lån fuldt ud. Kombinationen af krydsgarantier og socialt pres gør det muligt for selv de fattigste at få lån. Denne metode har vist sig at være effektiv hos FINCA og opnår låninddrivelsesrater på over 97 % i sine filialer rundt om i verden. Gruppelånsprogramgrupperne er meget demokratiske, selvstyrende og virkelig græsrodsorganisationer. Gruppemedlemmer vælger deres egne ledere, optager nye medlemmer i gruppen, udvikler deres egne regler, fører optegnelser, administrerer alle midler, fordeler og opbevarer alle midler, løser misligholdelse af lån og pålægger deres egne bøder til medlemmer, der kommer for sent, går glip af møder, eller forsinke betalinger. I de tidlige år med gruppeudlån var der håb om, at disse små landdistriktsorganisationer kunne blive selvstændige og selvfinansierende, men dette blev senere opgivet. De fleste grupper, der opererer i dag, er direkte kontrolleret af personalet i den lokale ngo eller mikrofinansieringsinstitution, som sørger for størstedelen af midlerne til at finansiere deres lån.
Lån fra koncernlåneprogrammerne er underlagt markedsrente. Ved udgangen af 2006 var det gennemsnitlige porteføljeafkast for en stikprøve på 71 mikrofinansieringsinstitutter beskæftiget med koncernudlån 27,7 %, korrigeret for lokal inflation. Inden for en gruppe af et gruppeudlånsprogram øges denne procentdel normalt, når der ydes lån til individuelle medlemmer af gruppen. Selvom denne sats virker høj, er den lav sammenlignet med den rente, som lokale pantelånere opkræver i de fleste lande. I modsætning til landbrugsbanker og kreditforeninger leverer mikrofinansieringsinstitutioner ikke indlånsprodukter direkte til deres kunder.
Kapitalen til disse lån stilles til rådighed af FINCA, og rettidigheden af de ugentlige betalinger er kollektivt garanteret af alle deltagere i programmet - det vil sige, at et gruppemedlems manglende betaling skal dækkes af andre gruppemedlemmer for egen regning. Formen for kollektivt ansvar i mikrokreditter er kontroversiel, og derfor opgav for eksempel Muhammad Yunus de formelle systemer for kollektivt ansvar i Grameen Banks gensidige solidaritetsgrupper .
FINCAs 21 afdelinger rundt om i verden har omkring 3.300 ansatte, hvoraf cirka 2.600 arbejder i marken (låneansvarlige og supervisorer), hvoraf mange er uddannede børn af FINCA-kunder. Hver låneansvarlig deltager i ugentlige møder i hver af deres 10-15 grupper for at orientere gruppeledelsen og overvåge gruppeaktiviteter. Ud over motivation og træning kontrollerer låneansvarlig gruppemedlemmers deltagelse i møder, overvåger den korrekte bogføring af midler, kontrollerer nøjagtigheden af udstedelse af lån og modtagelse af opsparinger for ugen. Hver gruppe ledes af valgte embedsmænd - en formand (leder bankens demokratiske beslutningsproces), en sekretær (registrerer besøg og fører referater) og en kasserer (ansvarlig for nøjagtigheden af alle kontanttransaktioner). Endelig har hvert medlem af gruppen deres egen opsparingsbog, hvor balancen for lånebetalinger og opsparing altid skal stemme overens med posteringerne i statskassebilag.